Quale ha senso per me?

L'aggiunta di immobili al tuo portafoglio di investimenti può essere un modo intelligente per diversificare, aumentare i rendimenti e persino proteggersi dal rischio di inflazione. Quando si tratta di scegliere come investire nel settore immobiliare, tuttavia, ci sono alcune opzioni tra cui scegliere. Due dei percorsi di investimento immobiliare più comuni includono proprietà in affitto e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT). Come ogni investimento, ognuno di questi offre i propri pro e contro. Investire nel settore immobiliare è senza dubbio una proposta allettante. Ritenere consultarsi con un consulente finanziario prima, però.

REIT vs. proprietà in affitto

Prima di poter decidere quale investimento immobiliare è il migliore per te portafoglio di investimenti, devi prima capire come funziona ciascuno di essi.

Proprietà in affitto

La maggior parte delle persone ha già familiarità con il locale di proprietà in affitto. Gli investitori possono acquistare e poi affittare immobili residenziali, come una casa unifamiliare o plurifamiliare, un condominio o un condominio.

Idealmente, la tua proprietà porterà più affitto ogni mese di quanto l'investitore paghi in mutuo, tasse, assicurazioni, riparazioni e altre spese. Qualsiasi extra fornisce all'investitore un profitto di flusso di cassa mensile, che può risparmiare o reinvestire nella proprietà. La speranza è che nel tempo oa seguito di una ristrutturazione la proprietà in affitto aumenti di valore. Se e quando l'investitore sceglie di vendere la proprietà in affitto, si rivelerà una fonte di crescita a lungo termine.

Trust di investimento immobiliare (REIT)

Un REIT, o fondo di investimento immobiliare, funziona in modo leggermente diverso. Con un REIT, stai acquistando azioni di un trust che possiede e gestisce proprietà immobiliari. In qualità di investitore, tu stesso non hai voce in capitolo sulla proprietà detenuta da un REIT, né avrai alcun contributo o responsabilità nella sua gestione. Man mano che le attività nel REIT si apprezzano e realizzano un profitto, gli investitori ricevono dividendi.

Se un investitore ha bisogno di liquidare le proprie azioni REIT, può farlo al valore di mercato corrente. I REIT possono essere negoziati pubblicamente, negoziati privatamente o di natura pubblica non negoziata. Ognuno opera in modo leggermente diverso con i propri requisiti di investimento e l'accessibilità dei fondi.

La storia continua

Somiglianze tra REIT e proprietà in affitto

In molti modi, investire in proprietà in affitto e investire in REIT è simile, se non uguale. Ecco alcuni modi in cui le due opzioni si sovrappongono.

Flusso di cassa

Se stai cercando un investimento che ti fornisca una fonte di flusso di cassa, sia i REIT che gli immobili in affitto possono andare bene. Secondo l'IRS, i REIT devono distribuire almeno il 90% del loro reddito imponibile agli investitori sotto forma di dividendi. Per questo motivo, i REIT sono generalmente una fonte affidabile di questo flusso di reddito passivo.

Nelle giuste circostanze, una proprietà in affitto può anche fornirti un flusso di cassa mensile. Tuttavia, ciò dipende da fattori come i prezzi degli affitti di mercato, le tasse sulla proprietà, i posti sfitti e persino le riparazioni.

Apprezzamento di capitale

Gli immobili in affitto e i REIT costituiscono entrambi forti investimenti a lungo termine per molti investitori, poiché ciascuno di essi può offrire una forte crescita e apprezzamento del patrimonio. Se e quando queste attività si apprezzano, ciò può comportare un aumento del flusso di cassa per gli investitori su base regolare. Una volta che le attività saranno successivamente vendute, l'investitore riconoscerà anche l'eventuale crescita di valore.

Volatilità

Un'altra somiglianza tra REIT e proprietà in affitto è che entrambi hanno il potenziale per essere volatili e possono fluttuare di valore nel tempo. Se un REIT riconosce un margine di profitto ridotto, a causa dell'aumento delle spese o delle tendenze del mercato, gli investitori probabilmente vedranno gli effetti attraverso pagamenti di dividendi inferiori. Questo flusso di cassa ridotto può influire sul budget e sugli sforzi finanziari altrove.

La volatilità dei REIT può anche essere un problema se devi liquidare il tuo portafoglio. Se il tuo REIT è sceso di prezzo da quando l'hai acquistato, ne sentirai gli effetti quando andrai a vendere l'investimento.

La proprietà in affitto è suscettibile a una serie di pericoli, tra cui volatilità, cattivi inquilini e valori immobiliari in calo. I prezzi degli affitti possono variare insieme al resto del mercato immobiliare; questo può portare a prezzi di affitto più bassi e persino posti vacanti prolungati. La volatilità può anche essere causata da un aumento tasse di proprietà o riparazioni importanti impreviste, che sono a carico del proprietario-investitore.

Diversificazione

Investire nel settore immobiliare può aiutarti a diversificare il tuo portafoglio di investimenti, proteggendo meglio i tuoi risparmi e contribuendo ad attenuare il colpo di fattori come le flessioni del mercato e l'inflazione. Sia la proprietà in affitto che i REIT lavorano per diversificare il tuo portafoglio, aggiungendo investimenti immobiliari al mix. Quanto più vari sono questi investimenti, tanto migliore può essere il tuo portafoglio: ciò può significare investire in un'ampia varietà di REIT o acquistare più tipi di investimenti immobiliari o in più aree.

REIT e differenze di proprietà in affitto

Ci sono alcune differenze tra proprietà in affitto e REIT, che è importante capire se si desidera prendere una decisione di investimento informata.

Agevolazioni fiscali per la proprietà diretta

I proprietari di immobili possono usufruire di molte detrazioni fiscali IRS relative al loro investimento immobiliare. Questi includono la cancellazione di cose come interessi ipotecari, tasse di proprietà, riparazioni, gestione e altre spese. I REIT non offrono questo tipo di detrazioni fiscali per gli investitori.

Controllo e flessibilità

Sia che tu voglia scegliere il prossimo gruppo di inquilini o semplicemente scegliere i colori della vernice, non hai molto (o davvero nessun) controllo sul tuo investimento con un REIT. Se vuoi svolgere un ruolo pratico nel tuo investimento, dovrai optare per una proprietà in affitto.

Possibilità di utilizzo come garanzia

Se hai una proprietà in affitto, potresti essere in grado di prendere in prestito una parte del suo capitale (o il valore che possiedi) secondo necessità. Questo può essere fatto attraverso un prestito azionario o linea di credito di equità domestica, noto anche come HELOC.

Attivo vs Passivo

Una differenza molto importante da considerare è che la proprietà in affitto è un investimento attivo, mentre i REIT sono un investimento passivo. La proprietà in affitto richiede un approccio pratico e un'attenzione costante, anche se assumi una società di gestione per prendere la maggior parte delle decisioni quotidiane. I REIT, d'altra parte, offrono agli investitori una sorta di approccio "impostalo e dimenticalo". Dopo aver acquistato le azioni del tuo REIT, non devi fare nient'altro oltre a ricevere i pagamenti dei dividendi e guardare crescere il tuo patrimonio.

Liquidità

Se hai mai bisogno di liquidare i tuoi investimenti, i REIT potrebbero rivelarsi un po' più facili della proprietà in affitto. Per liquidare una proprietà in affitto, in genere è necessario venderla. Questo può richiedere tempo, energia e denaro, tra la preparazione e la quotazione della casa, mostrando la proprietà e poi concludendo una vendita.

Dall'inizio alla fine, potrebbero essere necessari mesi per liquidare un bene immobiliare in affitto. Con i REIT, tuttavia, potrebbe essere semplice come fare clic su un pulsante sull'app del tuo broker. Se possiedi REIT quotati in borsa, possono essere venduti in pochi minuti (se non secondi), purché sia ​​disponibile un acquirente.

Costi e investimenti anticipati

La proprietà in affitto può essere molte cose per gli investitori, ma a buon mercato sul front-end di solito non è una di queste. Per acquistare un immobile in affitto, gli investitori dovranno avere almeno l'acconto, la caparra e costi di chiusura a disposizione. Se sono necessari lavori di ristrutturazione, l'investitore dovrà fornire contanti o contrarre un prestito.

Con i REIT, spesso puoi iniziare a investire con pochi dollari. Sebbene esistano REIT (in particolare quelli negoziati privatamente o pubblici non negoziati) con requisiti minimi di investimento elevati, molti altri REIT sono disponibili sulle piattaforme di intermediazione quotidiane senza alcun investimento minimo.

Conclusione

Preferisci un approccio senza mani? Quindi cerca di aggiungere REIT al tuo portafoglio. Stai cercando un investimento che offra vantaggi fiscali e un controllo più diretto? Quindi vale la pena dare un'occhiata alla proprietà in affitto. Per alcuni investitori, l'acquisto di proprietà in affitto e l'acquisto di quote di REIT può essere il perfetto mezzo felice. Dopotutto, quanto più diversificato è il tuo portafoglio di investimenti oggi, tanto meglio sarai protetto per qualunque cosa i mercati futuri abbiano in serbo. La scelta giusta dipende dagli obiettivi e dallo stile di investimento dell'investitore; in alcuni casi, l'aggiunta sia di REIT che di proprietà in affitto potrebbe essere la risposta.

Suggerimenti per investire

• Prendere in considerazione collaborare con un consulente finanziario mentre consideri i modi per aggiungere asset immobiliari al tuo portafoglio. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Come investitore, trovare la giusta tolleranza al rischio per il tuo portafoglio è fondamentale. Le obbligazioni possono aiutarti a trovare l'equilibrio perfetto che stai cercando nei tuoi investimenti. Ma navigare quanto mettere dove arriva con le sue sfide. SmartAsset offre un calcolatore di asset allocation che possono aiutarti a determinare la giusta distribuzione per la tua tolleranza al rischio desiderata.

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Il post REIT vs proprietà in affitto: quale è meglio? apparve prima Blog di SmartAsset.