Se si dispone di un patrimonio netto elevato, uno degli strumenti più potenti a tua disposizione è un trust. Possono aiutarti a passare la tua ricchezza ai tuoi eredi e potrebbero essere in grado di proteggere i tuoi soldi dai creditori. Tuttavia, ci sono molti tipi di trust disponibili. Selezionare i fondi giusti ti aiuterà a garantire che i tuoi soldi vadano alle persone che desideri piuttosto che essere prosciugati dai tuoi conti.
Se non sei ancora sicuro di quale tipo di fiducia hai bisogno, a consulente finanziario può aiutare.
Fiducia revocabile
Trust revocabili, o trust viventi revocabili, ti danno il controllo dei tuoi beni mentre sei ancora in vita. Ciò ti consente di apportare diverse modifiche, inclusa la gestione dei fondi, l'aggiunta e la rimozione di beneficiari e persino lo scioglimento del trust se necessario. Anche i trust revocabili hanno ulteriore flessibilità; ad esempio, puoi nominarti fiduciario e selezionare un fiduciario successore. Quest'ultimo gestirà la fiducia quando non sarai più in grado di farlo.
I trust revocabili hanno un altro vantaggio, ovvero che non sono soggetti al tribunale di successione. Ciò significa che i tuoi beneficiari non dovranno passare attraverso il processo di successione quando i tuoi beni vengono distribuiti. Inoltre, i testamenti diventano registri pubblici dopo l'omologazione, mentre i trust non diventano registri pubblici. Ciò consente una maggiore privacy se non si desidera che le proprie risorse vengano divulgate al pubblico.
Fiducia irrevocabile
An fiducia irrevocabile è uno che, a differenza di un trust revocabile, non può essere modificato o sciolto una volta costituito. Se per qualche motivo hai dei beni che vuoi proteggere, potresti stabilire un trust irrevocabile. Tuttavia, i trust revocabili diventano irrevocabili quando il trustee muore. Pertanto, se stabilisci un trust vivente revocabile, alla fine diventerà irrevocabile. Assicurati di nominare un successore che possa essere responsabile del trust a quel punto.
Fiducia irrevocabile di assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita può essere utilizzata con una fiducia irrevocabile in ciò che è noto come an fiduciario irrevocabile di assicurazione sulla vita (ILIT). Con questa strategia, stabilisci un trust e lo rendi beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita. Utilizzando un ILIT, un concedente può escludere un pagamento di assicurazione sulla vita dalla massa lorda. Un ILIT proteggerebbe anche il pagamento di un'assicurazione sulla vita e i tuoi beneficiari da qualsiasi azione legale contro di te. Legalmente, le ILIT non sono di proprietà dei beneficiari, il che le rende difficili da etichettare come beni per i tribunali. Inoltre, rende quasi impossibile per i creditori prendere quei fondi.
Infine, un'ILIT può impedire che il pagamento di un'assicurazione sulla vita vada direttamente nelle mani di un minore. L'ILIT può indirizzare quei fondi a un coniuge oa un fiduciario. Quella persona può essere indirizzata a trattenere quei fondi fino a quando un minore non raggiunge l'età adulta o soddisfa i parametri di riferimento che hai specificato.
Fiducia di piombo di beneficenza
A fiducia di piombo di beneficenza è un modo per donare denaro o altri beni a un ente di beneficenza per un certo periodo di tempo. Potresti anche avere diritto a detrazioni fiscali quando fai una donazione al trust.
Strutturato come un trust irrevocabile, puoi fare in modo che il trust paghi il tuo ente di beneficenza preferito per cinque anni, ad esempio. Al termine di tale periodo, il resto del patrimonio verrà pagato ai beneficiari non caritatevoli, che pagano tasse inferiori a causa del trust.
Beneficenza del Beneficio di Beneficienza
Fondi di beneficenza per il resto sono anche trust irrevocabili che presentano diversi vantaggi. Quando dai un contributo al trust, tu o qualcuno di tuo nome potete ricevere una detrazione fiscale parziale. Inoltre, tu e un beneficiario potete ricevere un flusso di reddito dal trust per un massimo di 20 anni. Quindi, dopo un determinato periodo di tempo o dopo la morte dell'ultimo beneficiario, il resto viene distribuito a uno o più beneficiari di beneficenza.
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Fiducia da salto generazionale
Trust che saltano le generazioni ti permettono di saltare una generazione quando trasmetti beni: questo di solito significa trasmetterli direttamente ai tuoi nipoti invece che ai tuoi figli. Per qualificarsi, il beneficiario deve avere almeno 37 anni e mezzo più giovane di te.
Il vantaggio di questo approccio è che può evitare la tassa di successione che altrimenti si applicherebbe se i tuoi figli avessero ereditato i beni. Sono particolarmente vantaggiosi per le persone con un patrimonio netto molto elevato perché sfruttano l'esenzione dall'imposta sulla successione di $ 12.06 milioni per il 2022. In altre parole, i beneficiari possono potenzialmente ricevere fino a $ 12.06 milioni senza essere soggetti a tassazione.
Conclusione
I trust offrono ampie opportunità per trasferire i tuoi beni ai beneficiari di tua scelta, siano essi figli, nipoti o un ente di beneficenza. Naturalmente, se preferisci, puoi anche nominare altri beneficiari. In generale, il più grande vantaggio dei trust è che possono ridurre notevolmente le tasse dovute dalla tua proprietà, potenzialmente milioni di dollari in alcuni casi. Ma i trust possono offrire anche altri vantaggi, come una detrazione fiscale per te e flussi di reddito per te e i tuoi beneficiari. Se i trust sono impostati correttamente, possono fare molto per aiutarti a preservare la tua ricchezza.
Suggerimenti per la pianificazione patrimoniale
La pianificazione patrimoniale e fiduciaria può essere complicata. Piuttosto che cercare di impostare tutto da soli, è meglio lavorare con un pianificatore finanziario per aiutarti a creare la tua fiducia. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Potresti anche voler assumere un avvocato specializzato in pianificazione immobiliare, in particolare se hai un patrimonio netto elevato. Più beni hai, più è in gioco e più è importante disporre delle giuste protezioni legali per salvaguardare i tuoi beni.
Reiterare, Pianificazione immobiliare fai da te raramente è la tua migliore linea d'azione. Anche se può essere allettante per risparmiare un po' di soldi, a lungo termine sarà utile avere un aiuto professionale.
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Il post 6 Trust per la pianificazione patrimoniale ad alto patrimonio netto apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html