Perché investire indipendentemente dalla decisione della Corte Suprema sulla riduzione del debito del prestito studentesco

Principali takeaways

• Il piano di riduzione del debito del prestito studentesco dell'amministrazione Biden debutterà davanti alla Corte Suprema il 28 febbraio
• Due cause legali contro il piano sostengono che l'amministrazione Biden abbia oltrepassato la sua autorità legale cancellando miliardi di debiti per prestiti studenteschi
• L'Amministrazione – insieme ai Dipartimenti dell'Istruzione e della Giustizia – ritiene che l'HEROES Act del 2003 consenta tale agevolazione

Negli ultimi tre anni, milioni di mutuatari di prestiti studenteschi hanno goduto di un po' più di margine di manovra nei loro budget.

Il colpevole: una politica dell'era Covid varata sotto l'amministrazione Trump ed estesa sotto il presidente Joe Biden che ha sospeso i pagamenti dei prestiti federali.

Secondo l'amministrazione Biden, questa pausa dovrebbe essere revocata quest'anno. (Anche se la data esatta rimane nebulosa.) Un altro punto di incertezza: se milioni di studenti mutuatari riceveranno la riduzione del debito del prestito studentesco dalla Corte Suprema.

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Riduzione del debito del prestito studentesco, insomma

Lo scorso agosto, il presidente Joe Biden ha rilasciato a piano di alleggerimento del debito degli studenti che coprirebbe oltre 43 milioni di mutuatari.

Secondo il piano, le persone che hanno guadagnato meno di $ 125,000 ($ 250,000 per le famiglie) vedranno cancellati $ 10,000 del loro debito studentesco. I destinatari di Pell Grant, che dimostrano maggiori necessità finanziarie all'inizio del college, si qualificano per ulteriori $ 10,000.

La giustificazione per un sollievo diffuso è radicata nella legge HEROES (Higher Education Relief Opportunities for Students) del 2003. La legge, che deriva dagli attacchi terroristici dell'9 settembre, concede al Segretario dell'Istruzione la massima autorità per adeguare il quadro federale dei prestiti studenteschi durante il periodo nazionale emergenze.

I fautori del piano ritengono che sia un passo fondamentale per alleviare i debiti per i mutuatari che hanno sofferto di più durante la pandemia. Vale a dire: famiglie con reddito da modesto a basso.

Tuttavia, da allora sono sorte numerose controversie legali, sostenendo che il piano eccede l'autorità dell'amministrazione Biden.

È qui che entra in gioco la Corte Suprema.

Sfide legali per il perdono del prestito studentesco

Subito dopo l'annuncio del piano, in tutta la nazione sono state intentate diverse cause legali sostenute dai conservatori.

Due di queste azioni legali hanno portato a sentenze che hanno sospeso il processo di candidatura del Dipartimento dell'Istruzione a livello nazionale. A seguito delle contestazioni dell'amministrazione Biden, tali cause legali sono dirette alla Corte Suprema.

Biden contro Nebraska

Biden contro Nebraska è stato depositato per conto di sei stati che fanno un argomento su più fronti:

• Il Dipartimento dell'Istruzione non ha l'autorità legale per cancellare in massa il debito degli studenti
• La cancellazione di massa del debito studentesco viola la separazione dei poteri del governo
• Il piano causerebbe danni finanziari a stati e aziende che vedrebbero una perdita di profitti legati al debito degli studenti
• Il presidente Biden sta usando la pandemia come pretesto per mantenere le promesse della campagna di cancellare il debito dei prestiti studenteschi

Inizialmente, un tribunale distrettuale ha respinto il ricorso, affermando che i querelanti non hanno la legittimazione ad agire in giudizio.

Ma a novembre, l'ottava corte d'appello statunitense ha annullato la sentenza e ha emesso un'ingiunzione a livello nazionale. La Corte ha sostenuto che uno stato (il Missouri) aveva legittimazione ad agire, in quanto la sua Higher Education Loan Authority avrebbe perso profitti nell'ambito del piano. Di conseguenza, ha consentito la prosecuzione della causa e ha bloccato il piano in pendenza di appello.

In risposta, l'amministrazione Biden ha elevato il suo appello alla Corte Suprema.

Dipartimento dell'Istruzione contro Brown

Dipartimento dell'Istruzione contro Brown è stato depositato per conto di due mutuatari di prestiti studenteschi che hanno sostenuto di essere stati "impropriamente negati" all'input sul piano. Hanno aggiunto che se il piano fosse stato oggetto di "avviso e commento, avrebbero sollecitato [l'amministrazione] ad adottare criteri di ammissibilità più ampi e a fornire una maggiore riduzione del debito".

In particolare, uno dei querelanti nella causa non è idoneo a ricevere la riduzione del debito studentesco nell'ambito del piano attuale. L'altro riceverà solo $ 10,000 di sollievo.

Il distretto settentrionale del Texas ha respinto le argomentazioni dei querelanti, in quanto l'HEROES Act esenta i normali obblighi di avviso e commento. Tuttavia, la Corte ha anche stabilito che il piano superava l'autorità del Segretario dell'Istruzione e lo ha lasciato libero a livello nazionale.

Dopo un appello fallito alla Corte d'Appello degli Stati Uniti per il 5° Circuito, l'amministrazione Biden ha portato il caso alla Corte Suprema.

La cronologia della riduzione del debito del prestito studentesco della Corte Suprema

La Corte Suprema ha acconsentito a raccogliere questi casi, con argomentazioni orali a partire dal 28 febbraio. Una decisione è prevista per maggio-giugno.

Inizialmente, l'amministrazione Biden aveva fissato l'inizio dei rimborsi dei prestiti studenteschi nel febbraio 2023 dopo aver annunciato il piano. Ma alla luce delle imminenti cause legali, ha posticipato la data di rimborso.

Ora, i rimborsi dei prestiti studenteschi federali inizieranno 60 giorni dopo le decisioni della Corte Suprema or 60 giorni dopo il 30 giugno, a seconda dell'evento che si verifica per primo.

Argomenti per la riduzione del debito degli studenti

I sostenitori del piano sostengono che l'amministrazione Biden è nella sua autorità per autorizzare un'ampia riduzione del debito. Più specificamente, l'Amministrazione ritiene che l'HEROES Act tenga conto delle emergenze nazionali come la pandemia di Covid-19. (Gli Stati Uniti sono stati oggetto di una dichiarazione di emergenza nazionale dal marzo 2020.)

Lo scorso agosto, il Dipartimento di Giustizia ha rilasciato un parere legale in tal senso, osservando che l'HEROES Act concede "l'autorità radicale" per adeguare il debito degli studenti "quando sono necessarie azioni significative con conseguenze potenzialmente di vasta portata".

E a gennaio, Il presidente Biden ha twittato: “Fammi chiarire una cosa. Nonostante i tentativi dei funzionari repubblicani di bloccare la riduzione del debito degli studenti, la mia amministrazione è fiduciosa nella nostra autorità legale per portare a termine il nostro piano. Continueremo a lottare per ottenere a milioni di americani il sollievo di cui hanno bisogno”.

Il piano ha anche ricevuto il sostegno del deputato George Miller, membro del Comitato per l'istruzione e la forza lavoro della Camera. Come uno dei costruttori originali dell'HEROES Act, sostiene che "il testo dell'HEROES Act [chiarisce] che il Segretario all'Istruzione ha un'ampia autorità per rispondere alle emergenze nazionali".

Sfide per la riduzione del debito degli studenti

A parte le cause legali imminenti, diversi gruppi conservatori hanno presentato una serie di memorie amicus curiae alla Corte Suprema esprimendo opposizione al piano. (Un amicus curiae brief esprime consigli o opinioni su un caso da una parte esterna.)

Venerdì, uno di questi documenti è stato firmato da 128 repubblicani della Camera, mentre un altro è stato raggiunto da 43 senatori repubblicani. Un terzo è stato depositato per conto di cinque ex segretari all'istruzione repubblicani degli Stati Uniti, tra cui Betsy DeVos.

Ogni memoria sostiene, in vari modi, che l'amministrazione del presidente Biden non ha l'autorità per cancellare il debito in massa ai sensi dell'HEROES Act. Molti aggiungono anche che il potere di cancellare il consiglio di questa portata è esclusivamente nelle mani del Congresso.

Una memoria, depositata da una coorte di senatori statunitensi, riassume così l'argomentazione: “L'HEROES Act non può plausibilmente essere letto per autorizzare il condono del capitale del prestito che pone i mutuatari in una posizione finanziaria migliore rispetto a prima dell'emergenza, tanto meno per annullare la metà un trilione di dollari”.

Il Congressional Budget Office (CBO) stima che il piano di alleggerimento del debito degli studenti costerà 400 miliardi di dollari in 10 anni. (Il costo si estende dal "colmare" il divario dovuto alla mancata riscossione dei debiti, piuttosto che alla spesa di nuovi soldi.) Per riferimento, l'ultimo National Defense Authorization Act assegnato quasi $ 817 miliardi nella spesa per la difesa nel 2023.

In che modo queste azioni legali influiscono sui mutuatari di prestiti studenteschi

Queste cause legali non hanno solo messo in pausa la remissione del prestito studentesco, ma i loro effetti continuano a propagarsi verso l'esterno.

Poiché il sollievo è in bilico e le date di rimborso continuano a cambiare, molti mutuatari non sono sicuri di cosa devono e quando.

Inoltre, molti gestori di prestiti studenteschi federali hanno venduto, spostato o chiuso le operazioni durante la pandemia. Per i mutuatari interessati, ciò complica la conoscenza che anche pagare.

Anche il sottosegretario del Dipartimento dell'Istruzione James Kvaal ha sostenuto in a Deposito in tribunale di novembre che gli americani hanno beneficiato della vita senza che i pagamenti del prestito studentesco consumassero i loro budget. Respingere il debito nei loro piatti, ha affermato, può portare a "tassi di insolvenza sui prestiti più elevati" senza sollievo.

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