Vincere alla lotteria: sogno o incubo?

Una casa. Una vacanza. Mille dollari al giorno per la vita. Chi non vorrebbe vincere un enorme premio o la lotteria? In realtà, molte persone, una volta che si rendono conto che questi jackpot non sono gratuiti, poiché la maggior parte delle vincite dei premi vengono tassate come entrate dall'Internal Revenue Service (IRS).

Le tasse e i costi di proprietà correnti possono trasformare rapidamente alcuni guadagni inattesi in oneri importanti. Di seguito sono riportati alcuni premi comuni che tutti abbiamo sognato di vincere e quanto costa vincerli.

Il costo per vincere una casa

Dopo aver vinto una casa, sarai responsabile del pagamento dell'imposta federale sul reddito in base al valore della casa. Potresti anche essere soggetto all'imposta sul reddito statale, a seconda del tuo stato di residenza. E come con qualsiasi premio, pagherai le tasse per intero aliquota fiscale marginale perché viene riportato il valore del premio Formare 1040 come altre entrate. Questo è, ovviamente, in aggiunta a qualsiasi altro guadagno derivante dall'occupazione e dagli investimenti.

A meno che tu non possieda già una casa che intendi vendere; molte persone non possono permettersi di pagare una somma così significativa in una volta, anche con diversi mesi di preavviso. Inoltre, considera che la maggior parte dei premi sotto forma di case da sogno valgono più di $ 500,000 e si trovano in zone ad alto costo della vita.

Naturalmente, se puoi permetterti di pagare le tasse, otterrai una casa al prezzo di un generoso acconto. Ma i costi di questo tipo di premio non finiscono qui. Oltre alle imposte sul reddito, avrai anche spese ricorrenti più elevate come tasse sulla proprietà, assicurazione del proprietario della casa e bollette, per non parlare del costo della manutenzione generale e della manutenzione. Potresti aver guadagnato una nuova ricca risorsa, ma potresti finire per esserlo povero di casa alla fine.

Un'auto nuova di zecca

Proprio come quella casa dei sogni, sarai responsabile federale e imposte statali sul reddito su quella macchina nuova di zecca che hai appena vinto. Questa cifra si basa sul suo valore di mercato equo: puoi stimare che le autorità raccoglieranno circa un terzo del suo valore.

Questo potrebbe non essere così male se vinci una Ford Fiesta da $ 15,000 - ottieni un'auto nuova di zecca pagando $ 5,000 all'IRS - ma se vinci un'auto sportiva che viene venduta al dettaglio per oltre $ 100,000, potresti non considerarti così fortunato. Dal momento che le auto che vengono regalate come premi sono spesso modelli di lusso, le nuove ruote potrebbero aumentare un po' le tue entrate, forse anche in una nuova fascia.

Non dimenticare che dovrai pagare le tasse di registrazione e di licenza per portare quell'auto su strada. Poi ci sono i costi correnti associati alla proprietà dell'auto. Puoi scommettere cose come i premi assicurativi e la manutenzione sono più alti con un'auto di classe superiore. I cambi d'olio sulla Ferrari più economica, ad esempio, sono costosi. E il tuo nuovo brillante proiettile da 500 cavalli probabilmente non ottiene il distanza in miglia del gas la tua attuale auto per pendolari lo fa.

Una vacanza

Quando vinci un viaggio, vieni tassato valore di mercato del viaggio e, a seconda del tipo di vacanza che fai, le tasse potrebbero essere tanto quanto spenderesti normalmente per un'intera vacanza. In qualità di vincitore, sarai soggetto alle tasse sull'intero premio anche se si presentano più persone, a meno che tu non riesca a convincerle a partecipare. D'altra parte, a volte il valore di mercato equo è inferiore a quello che ti aspetteresti perché il lo sponsor del concorso a premi è stato in grado di ottenere un'offerta speciale o uno sconto, il che farà sembrare la tua bolletta fiscale un affare. Quindi, anche se non sarà un viaggio completamente gratuito, sarà probabilmente un'esperienza piuttosto opulenta.

In molti casi, dovrai comunque coprire alcune spese in questo viaggio presumibilmente gratuito. Supponiamo di partecipare a un concorso in cui il premio è un viaggio per due a Parigi. Include biglietto aereo da New York a Parigi, hotel, trasporto via terra e mezza giornata di visite turistiche. Ma se non vivi a New York, sei responsabile delle spese di viaggio per arrivarci, di tutte le spese per il cibo, le visite turistiche, le mance e tutte le altre spese. Inutile dire che queste spese potrebbero facilmente sommarsi alle vincite che il fornitore del concorso stava sborsando.

Un matrimonio da sogno

Secondo il sondaggio sul matrimonio di Brides e Investopedia del 2021, il budget medio per il matrimonio è di circa $ 20,000, quindi non c'è da meravigliarsi se molte coppie colgono l'occasione di segnare matrimoni alla moda gratuitamente, ma spesso ci sono costi aggiuntivi.

Ad esempio, solo a scopo illustrativo, supponiamo che un pacchetto premio per il matrimonio che offre un "matrimonio d'autore" del valore di oltre $ 30,000 include un soggiorno in una località termale in Messico e un servizio fotografico di fidanzamento a New York. Tuttavia, è coperto solo il trasporto per il Messico. Erano inclusi abiti da damigella d'onore e un abito da sposa firmato, ma non i costi per le modifiche.

Anche se le parti cruciali del viaggio sono coperte e il concorso è esplicito su ciò che non è incluso, potrebbe non essere un buon affare. Tali articoli possono sommarsi per una coppia a corto di soldi (o per i loro genitori), ed è più difficile stabilire un budget quando qualcun altro sta chiamando i colpi.

Un matrimonio premio a volte può significare avere il matrimonio che il premiatore desidera invece di quello che sogna la coppia che presto si sposerà. Possono stabilire che lo sponsor del concorso scelga la torta, l'arredamento e altri dettagli. Accettare un matrimonio premio può rendere quasi impossibile organizzare un matrimonio a modo tuo, e anche per molte persone vale qualcosa.

Jackpot del gioco d'azzardo

Lo zio Sam vuole incoraggiare l'abitudine al gioco d'azzardo perché il conto delle tasse sui soldi che vinci dal gioco può essere compensato da tutti i soldi che hai perso. Tuttavia, otterrai questo vantaggio solo se dettagliare le tue tasse piuttosto che prendere la detrazione standard e non puoi detrarre più dell'importo che hai vinto. Vincite da corse di cavalli, scommesse e casinò sono tutti considerati reddito da gioco dall'IRS e deve essere segnalato come tale al tuo ritorno.

A seconda del tipo di gioco e dell'importo che vinci, potresti dover compilare separatamente un modulo W-2G fornito dal pagatore per una tassa stimata quando ricevi il premio: le vincite del gioco sono generalmente soggette a una tassa fissa del 24%, che l'ente aggiudicatore tratterrà e invierà all'IRS per tuo conto.

La Lotteria

Giocare a lotteria conta come gioco d'azzardo. Quindi, se dovessi vincere alla grande, il ricavato sarà considerato reddito da gioco, con tutte le implicazioni sopra descritte. I pagamenti di jackpot superiori a $ 5,000 meno la scommessa vengono automaticamente trattenuti del 24% per le tasse federali.

Anche la maggior parte degli stati addebita tasse e dipende da dove vivi; la tua tassa totale potrebbe arrivare fino al 50% in base al tuo altro reddito. A differenza di vincere una casa o un'auto, non ci sono costi correnti associati alla vincita alla lotteria. Questo è ad eccezione, ovviamente, per le tasse annuali sul reddito dovute se dovessi scegliere di prendere le tue vincite come un annualità–più su quello sotto.

Opzioni per gestire i premi

Ora che conosci i fili di una grande vittoria, cosa puoi fare? Con la maggior parte dei premi, hai cinque opzioni:

1. Tieni il premio e paga la tassa. Questa è l'opzione migliore se puoi permetterti la tassa e puoi utilizzare il premio.
2. Vendi il premio e paga le tasse sul ricavato. Se non vuoi il premio o se non puoi o non vuoi pagare le tasse su di esso, puoi comunque beneficiare della tua vincita vendendo il premio.
3. Ricevi un pagamento in contanti invece del premio. Se prendi del denaro invece di un oggetto tangibile o di un'amenità, almeno avrai i soldi per pagare le tasse dovute.
4. Perde il premio. Se il premio non vale la pena per te, puoi semplicemente rifiutarlo.
5. Dona il premio. In alcuni casi, puoi donare il premio a un'agenzia governativa o esente da tasse organizzazione di beneficenza senza pagare le tasse su di essa.

Ridurre al minimo le tasse sui jackpot della lotteria

Ovviamente, vincere alla lotteria è un po' diverso e la maggior parte delle opzioni di cui sopra non si applicano del tutto. Ma hai delle scelte per gestire la manna.

Il più grande riguarda il modo in cui otterrai effettivamente i soldi. Come accennato in precedenza, dovrai decidere se accettare il pagamento in un'unica soluzione o come rendita (pagamenti annuali distribuiti su anni o decenni). Ogni scelta ha le sue implicazioni finanziarie e potresti voler consultare un avvocato fiscale, un commercialista certificato (CPA) o pianificatore finanziario certificato (CFP) per discuterne prima di decidere.

Strettamente dal punto di vista fiscale, la rendita presenta alcuni vantaggi. Diciamo che vinci un jackpot da $ 1 milione. Se tu prendi la somma forfettaria oggi, le tue imposte sul reddito federali totali sono stimate a $ 370,000 con uno scaglione fiscale del 37%. Invece, diamo un'occhiata a cosa succede se prendi il milione di dollari come 20 pagamenti di $ 50,000 all'anno, supponendo per semplicità che non hai altre entrate e sei solo spinto fino alla fascia del 22%.

Le tue imposte sul reddito federali totali sono stimate a $ 11,000 all'anno o $ 220,000 dopo 20 anni poiché presumiamo che l'aliquota fiscale per questo esempio non cambierà. Hai risparmiato $ 150,000 nel periodo di 20 anni.