Gli investimenti conservativi possono essere interessanti per le persone che desiderano generare reddito o ridurre al minimo la propria esposizione alla volatilità del mercato azionario. Un investitore che si avvicina al pensionamento, ad esempio, può iniziare a spostare il proprio portafoglio verso investimenti con un profilo di rischio più basso. E anche se la pensione non è all'orizzonte, tenere alcuni investimenti prudenti potrebbe fornire un isolamento contro le perdite durante una flessione del mercato.
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Spiegazione degli investimenti conservatori
Una strategia di investimento conservatrice si concentra sulla conservazione del capitale generando reddito attraverso investimenti a basso rischio. Un investitore che si appoggia al lato conservatore dello spettro può essere meno interessato alla crescita di quanto non lo sia al mantenimento dello status quo per quanto riguarda il reddito da interessi e dividendi.
Gli investimenti prudenti in genere non generano lo stesso livello di rendimento degli investimenti più rischiosi. Quindi c'è un compromesso da fare quando si sceglie uno stile di investimento conservativo. Ma potresti avere meno probabilità di perdere denaro durante una flessione del mercato perché il tuo portafoglio offre complessivamente una minore esposizione al rischio.
Ciò non significa che gli investimenti prudenti siano del tutto privi di rischi. Potrebbero esserci ancora dei rischi, a seconda degli investimenti che scegli. Ed è anche importante ricordare che investire in modo conservativo potrebbe rendere più difficile mantenere il proprio potere d'acquisto se inflazione supera i ritorni.
I migliori investimenti conservatori per il 2022
Non esiste una soluzione valida per tutti per determinare quali investimenti scegliere per un portafoglio conservativo. Devono essere considerati gli obiettivi individuali e la tolleranza al rischio. Allora qual è il modo più conservativo per investire denaro? E in cosa dovrebbe investire un investitore conservatore? Ecco alcune potenziali opzioni per investire a basso rischio nel 2022.
Obbligazioni societarie
Un'obbligazione è un tipo di debito. Gli investitori acquistano obbligazioni dall'emittente di obbligazioni. L'emittente dell'obbligazione rimborsa gli interessi agli investitori in cambio dell'utilizzo del loro capitale.
Le obbligazioni societarie sono obbligazioni emesse da società. Alcuni sono a basso rischio; altri rientrano nella categoria ad alto rischio o "obbligazione spazzatura". Il rischio è correlato ai rating creditizi dell'emittente delle obbligazioni. Più è probabile che un emittente obbligazionario sia inadempiente sui pagamenti dei tassi di interesse, maggiore è il rischio. Ma le obbligazioni spazzatura possono anche offrire alcuni dei rendimenti più elevati.
Punta Pro: Prendi in considerazione le obbligazioni societarie con scadenze più brevi per gestire il rischio di tasso di interesse.
Obbligazioni municipali
Obbligazioni comunali sono obbligazioni emesse da amministrazioni comunali e locali. Ad esempio, un governo locale potrebbe emettere queste obbligazioni per raccogliere fondi per progetti di costruzione di strade o per costruire una nuova stazione di polizia.
Le obbligazioni municipali sono investimenti prudenti perché il rischio di insolvenza è basso. Possono anche offrire un altro vantaggio agli investitori sotto forma di reddito da interessi esentasse a livello federale. Se il reddito da interessi è esente a livello statale e locale può dipendere da dove è stata emessa l'obbligazione.
Titoli del Tesoro USA
Il Tesoro degli Stati Uniti emette una serie di titoli, inclusi buoni del Tesoro, buoni del Tesoro, obbligazioni e Titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS). Questi possono essere tutti interessanti come investimenti conservatori per un motivo importante: sono supportati dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti.
Ciò significa che il rischio di insolvenza o mancato pagamento è praticamente nullo, quindi gli investitori possono contare su questi titoli per un flusso di reddito affidabile e possono essere utilizzati per investimenti a breve o lungo termine. Per esempio:
I buoni del tesoro hanno una data di scadenza di un anno o meno
I titoli di stato possono avere scadenze fino a 10 anni
I buoni del Tesoro possono offrire scadenze fino a 30 anni
Quindi puoi decidere in cosa vorresti investire, in base alla tua cronologia personale. Vale anche la pena notare che TIPS può essere un buon investimento conservativo se sei preoccupato per l'inflazione. Il valore principale di questi titoli si adegua al rialzo o al ribasso nel periodo di scadenza per tenere il passo con l'aumento o il calo dei prezzi al consumo.
Fondi del mercato monetario
A fondo del mercato monetario è un tipo di fondo comune di investimento che detiene investimenti altamente liquidi, come liquidità e mezzi equivalenti. Questo non deve essere confuso con un conto del mercato monetario, che è un tipo di conto di deposito offerto dalle banche.
I fondi del mercato monetario possono essere interessanti come investimenti conservativi perché comportano meno rischi e sono più liquidi rispetto ad altri tipi di fondi comuni di investimento. Gli investitori possono riscuotere pagamenti regolari di dividendi da un fondo del mercato monetario con un rischio minimo. Esistono tre tipi principali di fondi del mercato monetario tra cui scegliere:
Fondi del mercato monetario Prime, che investono principalmente in titoli di debito societari e bancari a breve termine
Fondi governativi del mercato monetario, che investono principalmente in titoli garantiti dal governo
Fondi del mercato monetario esentasse, che possono investire in obbligazioni municipali o altre forme di debito esentasse
Punta Pro: Un fondo del mercato monetario può offrire un tasso di rendimento più elevato rispetto a un normale conto del mercato monetario, pur essendo relativamente a basso rischio.
Azioni da dividendo
Un dividendo rappresenta una quota dei profitti di una società che vengono pagati agli investitori a intervalli regolari. Sebbene le azioni siano generalmente investimenti meno prudenti nel complesso, ci sono alcuni vantaggi nel detenere scorte di dividendi in un portafoglio.
Per prima cosa, le azioni nel complesso tendono a fornire rendimenti più elevati rispetto alle obbligazioni o ad altri titoli a reddito fisso. Se dovessi costruire un portafoglio con esposizione azionaria zero, potresti giocare troppo sul sicuro in termini di capacità di raggiungere i tuoi obiettivi di investimento.
Le azioni di dividendi possono anche fare appello al tuo desiderio di avere un flusso di reddito coerente. A seconda di come funziona il programma di pagamento dei dividendi di un'azienda, potresti ricevere un reddito da dividendi mensile, trimestrale, semestrale o annuale. Se stai investendo in Dividendo Aristocratici or Re dei dividendi, che denotano società con una lunga esperienza nell'aumento dei pagamenti dei dividendi anno dopo anno, potresti essere in grado di mantenere quel flusso di reddito con uno sforzo minimo.
Azioni privilegiate
Azioni privilegiate è un tipo di azione che offre la priorità agli azionisti per la ricezione dei pagamenti dei dividendi prima degli azionisti ordinari. I proprietari di azioni privilegiate hanno anche la precedenza sui proprietari di azioni ordinarie se la società fallisce o si fonde con un'altra società.
Non ottieni alcun diritto di voto come azionista privilegiato, ma hai qualche ulteriore rassicurazione sapendo che tutti i dividendi che devono essere pagati arriveranno prima a te. È importante ricordare che questo è ancora stock, tuttavia. Quindi, se la volatilità del mercato aumenta, ciò potrebbe influenzare i prezzi delle azioni e il valore totale del tuo investimento.
Fondi indicizzati
Fondi indicizzati sono fondi comuni di investimento che tentano di eguagliare la performance di un particolare indice di mercato. Ad esempio, ci sono fondi che utilizzano l'indice S&P 500 come benchmark. Questo fondo mirerebbe a fornire gli stessi rendimenti dell'S&P 500.
Per quanto riguarda gli investimenti prudenti, i fondi comuni di investimento indicizzati e gli ETF (exchange-traded fund) sono più rischiosi poiché implicano l'esposizione alle azioni. Ma rappresentano ancora alcuni degli investimenti più sicuri con rendimenti elevati poiché non cercano di battere il mercato al suo stesso gioco.
Rendite fisse
An annualità rappresenta un contratto tra te e una compagnia di assicurazioni. Accetti di pagare un premio alla compagnia di assicurazione e, in cambio, la compagnia di assicurazione si impegna a rimborsarti in un secondo momento.
Le rendite possono essere utili per le persone che desiderano investimenti conservativi che genereranno un reddito consistente in pensione. Ad esempio, qualcuno sulla cinquantina oggi potrebbe acquistare una rendita che inizierà a pagare mensilmente all'età di 50 anni.
C'è ancora qualche rischio, tuttavia. È possibile che il reddito da rendita non vada come previsto se l'inflazione aumenta vertiginosamente. E se la compagnia di assicurazioni fallisce o dichiara fallimento, i pagamenti delle rendite potrebbero scomparire.
Certificati di deposito (CD)
A certificato di deposito è un conto deposito vincolato. Depositi denaro su un CD e in cambio guadagni interessi su quel denaro. Una volta che il CD è maturo, puoi ritirare il tuo deposito originale e gli interessi guadagnati.
I CD emessi da banche o cooperative di credito sono generalmente alcuni degli investimenti più sicuri da fare purché provengano da istituzioni assicurate FDIC o NCUA. Nel raro caso in cui la banca o l'unione di credito falliscano, potresti riportare i tuoi soldi fino ai limiti assicurativi FDIC o NCUA.
Puoi perdere parte o tutti gli interessi guadagnati su un CD se prelevi denaro prima che scada. Ed è importante confrontare tariffe CD, termini e requisiti di deposito per trovare la combinazione migliore per le tue esigenze.
CD mediati
CD mediati sono certificati di deposito emessi da banche ma forniti tramite intermediari. Se hai un conto di intermediazione impostato per il trading, potresti avere la possibilità di investire in CD mediati.
Un CD mediato è diverso dai normali CD di banche o cooperative di credito perché possono essere acquistati e venduti sul mercato secondario. I CD con broker possono anche potenzialmente offrire rendimenti elevati rispetto ad altri CD bancari. Corri comunque il rischio di perdere gli interessi guadagnati se prelevi denaro da uno di questi CD in anticipo. Ma nel complesso, vale la pena considerarli se stai cercando investimenti sicuri con rendimenti elevati.
Conclusione
Gli investimenti conservativi possono attrarre alcuni tipi di investitori più di altri. Quando si decide in cosa investire per il 2022 e oltre, è importante considerare i propri obiettivi, l'orizzonte temporale per l'investimento e la tolleranza generale al rischio. Trovare il giusto equilibrio tra investimenti prudenti e investimenti più aggressivi può essere la chiave per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Suggerimenti per investire
Considera di parlare con il tuo consulente finanziario dei migliori investimenti prudenti da fare, in base alla tua situazione. Se non hai ancora un consulente finanziario, trovarne uno non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Quando decidi dove investire denaro mentre gestisci il rischio, considera quanto deve essere accessibile quel denaro. Tenere alcuni fondi accantonati in un conto di risparmio ad alto rendimento o in un conto di gestione della liquidità presso di te mediazione, ad esempio, può essere utile nel caso in cui si verifichi una spesa imprevista. Mantenendo una parte del tuo denaro liquido in questi tipi di conti, puoi comunque guadagnare un po' di reddito da interessi e non devi preoccuparti di innescare prelievi anticipati o responsabilità fiscali svendendo attività.
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Il post Giocare sul sicuro? I migliori investimenti conservatori per il 2022 apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/playing-safe-best-conservative-investments-180401024.html