Preoccupato di essere sbattuto con le tasse di successione? Fai questo

Quando una persona cara muore, ci sono molte cose di cui preoccuparsi, dalla pianificazione del funerale per affrontare le proprie emozioni. Come spesso accade, però, il denaro è una parte importante del calcolo della vita quando si ha a che fare con un membro della famiglia recentemente scomparso. Quando passano, la tua famiglia dovrà fare i conti con i loro soldi, beni e debiti. E se hanno una proprietà abbastanza grande, dovrai potenzialmente preoccuparti delle tasse di successione e di successione. Ci sono cose che puoi fare ora, tuttavia, che limiteranno la quantità di denaro alla fine soggetta a queste tasse, in modo che la tua famiglia possa usare più della tua ricchezza per costruire la propria vita. Per assistenza con la tassa di successione o qualsiasi altro problema di pianificazione finanziaria, prendere in considerazione collaborare con un consulente finanziario.

Comprendere le differenze tra le tasse di proprietà e le tasse di successione

Per prima cosa, assicurati di conoscere la differenza tra il tassa di successione e la imposta di successione. La tassa di successione, a volte chiamata "tassa di morte", è il denaro prelevato dal governo dal patrimonio di una persona recentemente deceduta prima che venga trasferito alla sua famiglia, agli amici e ad altri beneficiari. C'è una tassa di successione federale, mentre un certo numero di stati riscuote anche la propria tassa di successione.

L'imposta di successione, nel frattempo, viene riscossa sul denaro dopo che è stato trasferito a un erede. Il denaro può essere soggetto a tasse di successione e di successione. Non esiste una tassa di successione federale, ma un certo numero di stati impongono tasse di successione.

Le regole per queste tasse di successione variano da stato a stato. A volte l'imposta di successione si applica solo in base allo stato in cui vive l'erede, anche se può anche importare in quale stato viveva anche la persona che è morta. Anche lo stato in cui si trova la proprietà, ad esempio una casa, in cui si eredita può influire sulla situazione.

Ci sono molte strategie per ridurre entrambi i tipi di tasse. Per maggiori dettagli su come ridurre le potenziali tasse di successione, controllare questo articolo.

Strategie di elusione fiscale dell'eredità

Se pensi di ricevere un'eredità quando una persona cara muore, la prima cosa da fare è controllare le leggi sia nello stato in cui vivi che nello stato in cui vivi. Se nessuno dei due riscuote un'imposta di successione, tu sei in chiaro. Ogni volta che la persona amata muore, non ci sarà nulla di cui preoccuparsi. Potrebbe esserci una tassa sulla proprietà da affrontare, ma non pagherai nulla sui soldi che ricevi effettivamente.

La storia continua

Se c'è una tassa di successione da considerare, però, ci sono alcune cose che puoi fare per ridurre il tuo carico fiscale. Tieni presente che alcuni di questi passaggi richiederanno una pianificazione anticipata e la cooperazione con la persona che ti ha lasciato l'eredità. Quindi, se credi di ricevere un'eredità, pensa al futuro e parla con il tuo familiare del modo più efficiente per trasferire denaro.

Organizzarsi per ricevere i soldi come regali

Se hai intenzione di ricevere un'eredità da un parente che sta invecchiando, considera di parlare con loro di riceverne un po' in dono prima che muoia. Attualmente, il limite annuale dell'imposta sulle donazioni è di $ 15,000, quindi una persona può donare fino a $ 15,000 a persona ogni anno senza implicazioni fiscali.

Diciamo che tua nonna ti ha detto che ti lascerà $ 45,000 nel suo testamento. Se, invece di volerti questi soldi, ti desse $ 15,000 all'anno per tre anni prima di passare, il denaro non sarebbe soggetto all'imposta sulle successioni. Inoltre, potresti investilo in azioni o fondi indicizzati e finisci per avere più soldi quando muore effettivamente. Se fa sentire meglio il tuo parente, potresti anche promettere di non toccare i soldi finché non se ne saranno andati.

Utilizzare una data di valutazione alternativa

Non tutte le eredità sono in contanti, poiché molte persone ricevono proprietà, comprese case e altri beni immobili. In genere, il valore della proprietà utilizzato ai fini dell'imposta di successione è la data di morte. Se la proprietà è soggetta anche all'imposta di successione, tuttavia, potrebbe essere possibile utilizzare una data successiva, in genere sei mesi dopo la morte. Ciò potrebbe comportare un valore della proprietà inferiore e quindi un onere fiscale inferiore.

Acquista una polizza assicurativa sulla vita con pagamento in caso di morte (POD)

Se imposti un file pagabile sull'assicurazione sulla vita in caso di morte politica, i tuoi beneficiari non dovranno pagare alcuna tassa sul denaro che riceveranno alla tua morte. Possono utilizzare questo denaro per pagare qualsiasi altra imposta di successione o di proprietà che viene riscossa. Ancora una volta, ciò richiederà una pianificazione difficile in anticipo.

Cambia la tua residenza

Questo può sembrare un passo drastico, ma per alcune persone può avere senso. Ricorda, non tutti gli stati impongono una tassa di successione e non esiste una tassa di successione federale. Se ti trovi in ​​un punto della tua vita in cui puoi trasferirti, aprire un negozio in uno stato in cui non ci sono tasse di successione potrebbe finire per far risparmiare a te o ai tuoi beneficiari un bel centesimo.

Conclusione

L'imposta di successione viene riscossa sul denaro dopo che è stato trasferito a un erede. La maggior parte degli stati non ha una tassa di successione e non esiste una tassa di successione federale. Detto questo, anche se vivi in ​​uno stato in cui esiste una tassa di successione, ci sono diversi passaggi che puoi adottare per ridurre al minimo la parte della tua eredità che finisce per essere presa dallo stato.

Sebbene la pianificazione patrimoniale possa portare ad alcune conversazioni difficili, alla fine lascerà la tua famiglia in una posizione molto migliore dopo la tua morte. In effetti, la pianificazione delle imposte di successione può essere importante tanto quanto scrivere un testamento o creare un trust.

Suggerimenti per la pianificazione patrimoniale

• Se tu o una persona cara avete bisogno di aiuto per ridurre gli oneri fiscali sulla successione o sulla successione, considera collaborare con un consulente finanziario. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari nella tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Se ti occupi di pianificazione patrimoniale e pensionistica da solo, è una buona idea prepararsi completamente. SmartAsset ti offre molte risorse online gratuite che possono aiutarti a pianificare il futuro. Ad esempio, controlla il nostro calcolatore di pensionamento.

Credito fotografico: ©iStock.com/Andrij Dodonov