Mentre il conto di risparmio medio sta ancora pagando un tasso mediocre (vedi sotto), alcuni conti di risparmio ad alto rendimento ora stanno pagando più di quanto non abbiano fatto in un decennio. "Con l'aumento dei tassi di interesse, i conti di risparmio più competitivi offrono rendimenti visti l'ultima volta nel 2009 e continuano a salire", afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate. Troverai un numero di account che ora pagano il 3% o più, e puoi farlo vedi i tassi di conto di risparmio più alti che potresti ottenere ora qui.
Tassi di risparmio di oggi
Di seguito sono riportati gli ultimi tassi medi sui conti di risparmio e sui CD, secondo i dati di Bankrate rilasciati il 7 dicembre, e poi chiacchieriamo con gli esperti su quanto dovresti risparmiare (sì, anche in questo ambiente di alta inflazione), dove mettere i soldi e altro ancora.
Il mio account | Tariffa media pagata |
CD 1 anno | 2.20% |
CD 2 anno | 2.33% |
CD 3 anno | 2.47% |
CD 4 anno | 2.45% |
CD 5 anno | 2.61% |
CD 6 mesi | 1.66% |
CD 9 mesi | 2.29% |
Conto del mercato monetario | 0.32% |
Risparmio di $ 10 | 0.20% |
Risparmio di $ 25 | 0.44% |
Risparmio di $ 50 | 0.44% |
Conti di risparmio ad alto rendimento | 0.82% |
Di quanto hai bisogno di risparmio?
I professionisti differiscono esattamente su quanto, ma come regola empirica approssimativa, pianifica di sottrarre ovunque da 3 a 12 mesi di reddito essenziale in un fondo di emergenza. La tua età, lo stato civile e la carriera sono tutti fattori che determinano la quantità di risparmi di emergenza di cui hai bisogno.
"Le coppie sposate ancora in carriera vogliono tra 3-6 mesi di risparmi, ma probabilmente più vicino a sei se il reddito è sbilenco", afferma il pianificatore finanziario certificato Curtis Crossland di Suttle Crossland Wealth Advisors. Alcuni esperti consigliano di avere 12 mesi di risparmi di emergenza, ma per alcuni potrebbero essere considerati eccessivi. "Potrebbe essere appropriato solo se stai cercando di cambiare carriera e prevedi di rimanere disoccupato per alcuni mesi", afferma Alvin Carlos, pianificatore finanziario certificato presso District Capital Management.
Al di fuori di un fondo di emergenza, potresti anche voler risparmiare per obiettivi a breve termine, ad esempio se vuoi comprare una casa nei prossimi sei mesi o vuoi andare in vacanza.
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Dove mettere i tuoi soldi: Conto di risparmio, MMA vs CD
Metti i soldi del tuo fondo di emergenza in un posto sicuro, come un conto di risparmio ad alto rendimento, un conto del mercato monetario o un CD.
I grandi vantaggi dei conti di risparmio sono la flessibilità, la facilità di risparmio, il guadagno di interessi e la certezza che il tuo denaro è protetto. Ma ci possono essere anche degli svantaggi nell'avere i tuoi soldi in conti di risparmio ad alto rendimento. Ci sono spesso limiti di prelievo che comportano commissioni quando hai superato il numero di prelievi in un mese e non sono l'ideale a lungo termine perché potrebbero non pagare gli stessi interessi di altri veicoli di risparmio. Guarda i tassi di risparmio più alti che potresti ottenere ora qui.
Per gli investitori avversi al rischio o per chiunque cerchi solo di investire denaro a breve termine, i CD possono essere utili in termini di protezione del capitale, pur consentendo di guadagnare un po' di interesse. In effetti, i CD in genere offrono tassi di interesse migliori rispetto ai conti di risparmio. È importante tenere presente, tuttavia, che investire denaro in un CD ha davvero senso solo se sei in grado di tenerlo lì fino a quando non raggiunge la maturità, che in genere è compresa tra pochi mesi e cinque anni, altrimenti rimarrai sul gancio per una pesante sanzione. Se stai risparmiando con un obiettivo specifico in mente, un CD è spesso una delle migliori tattiche di risparmio in quanto hai la garanzia di guadagnare un ritorno.
I conti del mercato monetario (MMA) sono conti di risparmio che hanno capacità di addebito e scrittura di assegni accompagnati da tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio. Gli MMA hanno spesso requisiti di saldo minimo più elevati e di solito hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai conti di risparmio ad alto rendimento. Se avere la possibilità di spendere direttamente da un conto di risparmio è qualcosa di importante per te, un MMA offre tariffe decenti con la flessibilità di scrivere assegni o utilizzare una carta di debito collegata al conto.
Cosa sapere prima di aprire un MMA o un conto di risparmio o acquistare un CD
Prima di aprire un conto di risparmio, ti consigliamo di assicurarti di avere la protezione dell'assicurazione federale sui depositi, di essere in grado di soddisfare qualsiasi saldo o altri requisiti per evitare commissioni mensili e di poter ottenere facilmente denaro in entrata e in uscita il conto quando necessario. "Spesso, collegare il conto al conto corrente presso la tua attuale banca o unione di credito è un modo semplice per spostare denaro avanti e indietro", afferma McBride. (Guarda i tassi di risparmio più alti che potresti ottenere ora qui.)
Prima di ottenere un CD, assicurati di aver compreso i termini del deposito e di essere d'accordo a non poter toccare i tuoi soldi per il periodo di tempo prestabilito che hai concordato. È anche importante familiarizzare con la penale per prelievo anticipato nel caso in cui ti ritrovi a dover prelevare fondi prima che il CD maturi.
Prima di aprire un MMA, assicurati di essere in grado di soddisfare il saldo minimo e altri requisiti. Dovresti anche confrontare il tasso di interesse con quello di un conto di risparmio tradizionale e di un conto di risparmio ad alto rendimento per assicurarti di ottenere il massimo dal tuo investimento.
Il futuro dei tassi di risparmio
Con ulteriori aumenti dei tassi potenzialmente all'orizzonte, i risparmiatori possono aspettarsi un miglioramento dei rendimenti per conti di risparmio e CD, in particolare presso banche online, banche comunitarie più piccole e cooperative di credito. "Le prospettive per ulteriori aumenti dei tassi sono promettenti per i risparmiatori, soprattutto nel momento in cui iniziamo a vedere un calo dell'inflazione", afferma McBride.
I consigli, i consigli o le classifiche espressi in questo articolo sono quelli di MarketWatch Picks e non sono stati esaminati o approvati dai nostri partner commerciali.
Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo