Puoi ancora ridurre la tua bolletta fiscale del 2022 con alcune mosse dell'ultimo minuto

Grazie alla Indice S&P 500 in calo di quasi il 20% per il 2022 a partire da mezzogiorno del 19 dicembre, potrebbe essere un buon momento per raccolta delle perdite fiscali, che consente di compensare i profitti del conto di intermediazione con le perdite, ha affermato Roberge.

Dopo aver ridotto i guadagni sugli investimenti del 2022, puoi utilizzare perdite aggiuntive per ridurre il reddito regolare di $ 3,000 e riportare le perdite rimanenti negli anni fiscali futuri.  

Anche Karen Van Voorhis, CFP e direttrice della pianificazione finanziaria presso Daniel J. Galli & Associates a Norwell, Massachusetts, ha suggerito la strategia, dal momento che "non abbiamo visto perdite come questa in più di un decennio".

"La raccolta delle perdite è un modo semplice per prendere i limoni e fare la limonata alla fine di un anno non ottimale per il mercato azionario", ha affermato.

Un'altra strategia da considerare quando il mercato scende è a Conversione del conto pensionistico individuale Roth, che trasferisce i fondi al lordo delle imposte a un Roth IRA per una futura crescita esentasse. Tuttavia, potresti dover pagare le tasse sull'importo convertito.

Ci sono due vantaggi delle conversioni Roth in un mercato ribassista: puoi acquistare più azioni per lo stesso importo in dollari e puoi pagare meno tasse sulla parte trasferita.

Naturalmente, vorrai sapere in che modo la conversione influisce sulle tue tasse del 2022, perché potrebbe attivarsi un reddito lordo più rettificato premi Medicare più elevati, tra le altre conseguenze fiscali.

Ma con l'anno quasi finito, è più facile stimare il reddito del 2022 e vedere come la conversione potrebbe influire sulle tue tasse, ha affermato Kevin Burkle, un CFP con sede a Jacksonville, in Florida e fondatore di HCP Wealth Planning. 

Con una detrazione standard più elevata dal 2018, è meno probabile che tu specifichi le detrazioni nella tua dichiarazione dei redditi: come regali di beneficenza o spese mediche, rendendo queste agevolazioni fiscali più difficili da richiedere. 

Il motivo è che scegli la detrazione standard o le detrazioni dettagliate al tuo reso, a seconda di quale sia maggiore. Per il 2022, la detrazione standard è di $ 12,950 per le persone fisiche e di $ 25,900 per le coppie sposate che depositano insieme. 

Un modo per ottimizzare le donazioni di beneficenza è "raggruppare" più anni di regali in uno attraverso un cosiddetto fondo consigliato dai donatori, ha spiegato Philip Herzberg, CFP e lead financial advisor presso il Team Hewins di Miami. Il conto funge da libretto degli assegni di beneficenza e offre una detrazione anticipata.

I migliori investimenti da dare sono "titoli quotati in borsa molto apprezzati", ha detto. Eviterai le tasse sulle plusvalenze che altrimenti dovresti dalla vendita, il che riduce i prelievi mentre "massimizza l'impatto filantropico", ha detto.