Potresti avere vecchi account 401 (k). Ecco come trovarli

Non è raro perdere traccia di un vecchio account 401 (k) dopo aver cambiato lavoro. È facile per le persone presumere che i loro contributi 401 (k) continuino quando ottengono un nuovo lavoro. La società di servizi finanziari Capitalize lo ha stimato 24.3 milioni di conti 401(k) abbandonati a livello nazionale nel 2021. Se hai perso le tracce di un account 401 (k) orfano, ecco cosa puoi fare.

A consulente finanziario può aiutarti a individuare un 401 (k) orfano e creare un piano finanziario per le tue esigenze e i tuoi obiettivi di pensionamento.

Che cos'è un 401 (k) e come funziona?

Un 401 (k) è un piano sponsorizzato dal datore di lavoro in cui si deviano parti di ogni busta paga in un conto di investimento pensionistico. Questo è un piano a contribuzione definita perché i titolari di conto versano regolarmente un determinato importo sul proprio conto. Ciò è in contrasto con i piani a benefici definiti, come una pensione, in cui sono i pagamenti in pensione che sono predeterminati.

Quanto sottrai dal tuo stipendio e contribuisci al tuo 401 (k) dipende interamente da te. Sappi solo che per il 2022, l'IRS generalmente limita i contributi annuali a $ 20,500.

Per aiutarti a far crescere i tuoi risparmi per la pensione, molti datori di lavoro offrono 401 (k) contributi corrispondenti. In altre parole, anche il tuo datore di lavoro contribuirà al tuo conto fino a un determinato importo in dollari o percentuale del tuo stipendio annuale. Questo equivale fondamentalmente a denaro gratuito, quindi dovresti fare ogni sforzo per contribuire almeno fino a quel limite se il tuo datore di lavoro offre la corrispondenza.

Questi piani sono disponibili solo tramite un datore di lavoro.

Dove cercare i vecchi account 401 (k).

Se hai perso le tracce di un vecchio conto pensionistico, puoi contattare il tuo ex datore di lavoro, se è ancora in attività. L'amministratore del piano può anche aiutarti a individuare un account. Ma se non sei sicuro nemmeno del tracciamento, puoi cercare il tuo account in questi cinque database:

• Registro nazionale delle prestazioni pensionistiche non reclamate.  Non tutte le aziende che offrono 401 (k) saranno registrate qui, ma molte lo sono. Dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale per iniziare la ricerca.

• Database dei piani abbandonati del Dipartimento del lavoro. Questo è un programma che aiuta a terminare i piani pensionistici di account individuali e aiuta a distribuire i benefici. Se pensi che un precedente datore di lavoro che non è più in attività potrebbe aver avuto un 401 (k), questo database dovrebbe essere in grado di recuperare informazioni su di esso.

• GratuitoERISA. Questo è un sito Web specializzato in dati sui benefici per i dipendenti, in cui è possibile cercare i documenti sui benefici per i dipendenti e sui piani pensionistici in base alla località. Puoi registrarti gratuitamente ma potrebbe essere addebitata una commissione per accedere a determinati documenti.

• Banca dati US Pension Guaranty Corp. delle pensioni non riscosse. Ti verrà chiesto di fornire il tuo nome, indirizzo, informazioni di contatto, numero di previdenza sociale, il nome del tuo datore di lavoro e le date in cui hai lavorato per l'azienda.

• Missing Money.com. Questo è un sito web gestito da stati e province e dalla National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Se il tuo 401 (k) non esiste più per qualche motivo, il denaro potrebbe essere finito in un fondo di proprietà non reclamato di uno stato o di una provincia. Devi semplicemente digitare il tuo nome e cognome, città e stato e vedere cosa succede. Anche se non apri un vecchio conto 401 (k), potresti trovare denaro da un'altra fonte come un reclamo assicurativo o denaro che una banca ti deve.

La storia continua

Cosa fare con il tuo vecchio 401 (k) dopo averlo trovato

Se riesci a trovare un orfano 401 (k) conto, potresti voler prendere i soldi. Tuttavia, se il tuo 401 (k) continua a guadagnare denaro, puoi anche decidere di lasciarlo dov'è fino al pensionamento. Ciò include tenerlo con il tuo ex datore di lavoro se ti è permesso farlo. Lasciarlo lì consente ai tuoi soldi di continuare a crescere e di essere tassati.

E se hai 55 anni o più, puoi prendere prelievi senza penali dal tuo 401 (k) se necessario una volta che lasci l'azienda. Ciò potrebbe essere utile dal momento che non ti sarebbe consentito fornire contributi aggiuntivi dopo aver lasciato l'azienda.

Ma tieni anche presente che se hai meno di $ 5,000 nel tuo account, il saldo rimanente potrebbe essere inviato a te o trasferito a un IRA per tuo conto. Assicurati di controllare attentamente il tuo saldo se non vuoi che i tuoi soldi vengano trasferiti.

Supponendo che tu non voglia che i soldi rimangano nel tuo 401(k) del vecchio datore di lavoro, probabilmente vorrai trasferirlo nel piano 401 (k) del tuo attuale datore di lavoro o trasferire il denaro a un'IRA. Tieni presente che eventuali prelievi diretti prima dei 59 anni e mezzo potrebbero essere soggetti a una penalità del 1%. Inoltre, dovresti anche pagare l'imposta sul reddito sul denaro prelevato.

Se i tuoi soldi si trovano in un conto fondi non riscossi, dovresti farlo controlla se devi pagare le tasse su di esso. A volte un fornitore avrà pagato le tasse di un conto prima che venga trasferito a un conto di fondi non riscossi dallo stato. anche se questo non è sempre il caso.

Conclusione

Oltre 24 milioni di account 401 (k) sono stati abbandonati a livello nazionale nel 2021. Se hai uno di questi account orfani, rintracciare i tuoi soldi non deve essere scoraggiante. Puoi iniziare rintracciando il tuo ex datore di lavoro o l'amministratore del piano 401 (k). Esistono anche database di piani pensionistici in cui è possibile individuare i soldi persi.

Suggerimenti per la pianificazione della pensione

• A consulente finanziario può aiutarti a controllare e, se necessario, a rinnovare un vecchio 401 (k). Trovare un consulente finanziario non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare le tue partite di consulente senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Il nostro libero 401(k) calcolatrice ti aiuterà a capire quanto varrà il tuo 401 (k) al momento della pensione.

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Il post Come trovare i vecchi account 401 (k). apparve prima Blog di SmartAsset.