I dividendi possono essere utilizzati per creare reddito passivo in un portafoglio di investimenti o aumentare la ricchezza a lungo termine attraverso il reinvestimento. Sapere come vivere di dividendi può essere fondamentale per la tua strategia di pianificazione pensionistica se vuoi evitare di rimanere senza soldi gestendo anche il rischio di investimento. Il reddito che generi dai dividendi può essere un gradito supplemento Benefici della sicurezza sociale, una pensione o prelievi da conti agevolati. Sfruttare al meglio il reddito da dividendi significa sapere come generarlo e come utilizzarlo a proprio vantaggio.
A consulente finanziario può anche fornire preziosi consigli per aiutarti a impostare una strategia di investimento pensionistico che includa il reddito da dividendi.
Cosa sono i dividendi?
Se vuoi sapere come vivere di dividendi, aiuta prima di tutto sapere quali sono. I dividendi rappresentano una percentuale degli utili di una società pagati agli azionisti. In altre parole, si tratta di denaro che ricevi semplicemente per il possesso di azioni di un determinato titolo. A seconda della società, i pagamenti dei dividendi possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I dividendi possono essere pagati in contanti o come azioni.
Non tutte le azioni generano dividendi per gli investitori. Ad esempio, a stock di crescita potrebbe non pagare dividendi se la società reinvestirà tutti i profitti nella crescita. E le azioni con dividendi non sono tutte uguali, in termini di ciò che pagano agli investitori e della frequenza con cui si verificano tali pagamenti.
Dividendo aristocratici ed re dei dividendi, ad esempio, rappresentano le società che hanno il track record più lungo per aumentare i pagamenti di dividendi anno dopo anno. Nel frattempo, alcune società che pagano dividendi regolarmente possono ridurre o eliminare i loro pagamenti a causa della ridotta redditività.
I dividendi sono una forma di reddito passivo; in altre parole, questo è un reddito che non devi fare nulla per guadagnare. In un portafoglio, il reddito da dividendi è separato dal reddito da interessi generato da obbligazioni o dalle plusvalenze che potresti realizzare vendendo azioni con profitto. È anche diverso dal reddito passivo che potresti generare dal possesso di investimenti immobiliari.
Come vivere di dividendi
Sapere come vivere con successo i dividendi significa trovare il giusto equilibrio tra il reddito generato dai tuoi investimenti e il tasso al quale spendi quel reddito verso il basso. L'età pensionabile, la longevità prevista e le esigenze pensionistiche possono essere tutti presi in considerazione nei tuoi calcoli. Ad esempio, il Regola del 4% per cento è una regola pratica comunemente usata per i prelievi di pensionamento. Questa regola dice che dovresti essere in grado di prelevare il 4% dai tuoi investimenti all'anno in pensione per evitare di rimanere senza soldi.
Ma come funziona questa regola per l'investimento in dividendi?
Se vuoi vivere di dividendi, dovresti prima considerare quanto puoi realisticamente permetterti di ritirare dal tuo portafoglio una volta in pensione, nonché il reddito che potresti ricevere da altre fonti. Sicurezza sociale benefici, benefici pensionistici e prelievi da un 401 (k) o IRA possono entrare in gioco qui per determinare il tasso di prelievo target.
La stima di quanto dovrai vivere in pensione può aiutarti a determinare la quantità di reddito da dividendo di cui potresti aver bisogno per colmare le lacune lasciate da altri flussi di reddito. Questo può essere utile anche per determinare quali investimenti in dividendi effettuare per produrre un livello di rendimenti sufficiente a soddisfare le tue esigenze. Anche in questo caso, alcuni titoli con dividendi possono produrre rendimenti più elevati di altri.
È anche importante considerare come e dove si adattano le tasse quando si pianifica il reddito da dividendi. I dividendi possono essere soggetti a imposta sulle plusvalenze il che rende importante diversificare sia con i conti fiscalmente agevolati che imponibili. Inoltre, tieni presente che anche se stai reinvestindo i dividendi in azioni aggiuntive tramite a Piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP), sono ancora soggetti a tassazione. Parlare con un consulente finanziario o un professionista fiscale può aiutarti a scegliere la posizione e l'allocazione degli asset giusti per investire nel reddito da dividendi.
Come investire con i dividendi
Esistono due percorsi principali per costruire un portafoglio incentrato sui dividendi: investire in singoli titoli che pagano dividendi e detenere fondi con dividendi.
Possedere azioni individuali con dividendi ha sia pro che contro. Tra i professionisti, puoi scegliere in quali società vuoi investire in base alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi di dividendo. Quando hai scelto le azioni con dividendi, è importante considerare cose come:
Rendimento dei dividendi
Rapporto di pagamento dei dividendi
Fondamenti dell'azienda
Il rendimento da dividendi indica quanto una società paga in dividendi ogni anno rispetto al prezzo delle sue azioni. Il dividend payout ratio rappresenta quanto una società paga agli investitori in dividendi rispetto al proprio reddito netto.
I fondamentali dell'azienda si riferiscono a cose come il prezzo agli utili, l'utile per azione e altri rapporti che misurano la salute finanziaria. Quando si selezionano azioni con dividendi, è importante non essere sviati solo da un rendimento da dividendi elevato, poiché ciò potrebbe non dipingere un quadro fedele della salute finanziaria dell'azienda.
Invece, considera il track record complessivo di dividendi della società in termini di:
La consistenza e la frequenza con cui i dividendi sono stati pagati nel tempo
Con quale frequenza è aumentato il pagamento del dividendo
Se l'attuale pagamento del dividendo è sostenibile, in base a ciò che ti dicono i fondamentali dell'azienda
Se preferisci possedere una raccolta di investimenti sui dividendi, puoi prendere in considerazione fondi comuni di dividendo o fondi negoziati in borsa (ETF). Questo può essere un modo più semplice per diversificare con le azioni con dividendi. Quando prendi in considerazione i fondi a dividendi o gli ETF, considera la strategia impiegata dal fondo e come questa si allinea con il tuo approccio di investimento generale.
Ad esempio, un fondo indicizzato sui dividendi o un ETF tenta di imitare la performance di un indice di riferimento sottostante. Gli ETF sui dividendi di crescita, d'altra parte, possono concentrarsi su titoli che sono pronti a far crescere i loro pagamenti di dividendi nel tempo. Nel frattempo, gli ETF sui dividendi high yield possono concentrare le partecipazioni sui titoli che pagano i dividendi più elevati.
Inoltre, tieni a mente i costi. Con azioni da dividendo e ETF sui dividendi, è importante cercare un broker online che applichi commissioni zero per il trading. Dovresti anche considerare il rapporto di spesa di un fondo comune di investimento a dividendi o ETF prima di investire, in quanto ciò può determinare quanto si paga per possedere il fondo su base annua.
Conclusione
Le azioni e gli ETF sui dividendi possono fornire diversificazione in un portafoglio e possono anche generare reddito per la pensione. Essere consapevoli di come intendi spendere una volta in pensione e del tipo di reddito di cui avrai bisogno può aiutarti a escogitare un piano su come vivere di dividendi a lungo termine.
Suggerimenti per la pianificazione della pensione
Se non sei sicuro di come iniziare a investire in dividendi, parlare con un consulente finanziario su come questa strategia potrebbe adattarsi al tuo piano finanziario generale. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
La pianificazione per la pensione può essere opprimente. Puoi ottenere una buona stima di ciò che otterrai dopo aver smesso di lavorare con a calcolatore di pensione.
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Il post Di quanto hai bisogno per vivere di dividendi? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html