Il tuo 401 (k) ha avuto un anno selvaggio: come sapere quando è il momento di riequilibrare

È naturale che le asset allocation, ovvero il modo in cui un portafoglio viene investito tra vari tipi di investimenti, cambino durante la volatilità del mercato: improvvisamente, quello che una volta era un portafoglio 60/40 diviso tra azioni e obbligazioni potrebbe essere 50/50 o 70/30. L'asset allocation è un fattore importante per portare una persona ai propri obiettivi e un mix sbagliato potrebbe far arretrare i risparmiatori. 

riequilibrio è importante ogni anno, soprattutto dopo un anno come il 2022, quando gli investitori hanno dovuto affrontare notizie snervanti su volatilità, inflazione e interessi. 

Ma tieni presente che questi portafogli sono pensati per essere a lungo termine e dovrebbero essere investiti in modo da resistere agli alti e bassi del mercato per obiettivi a lungo termine, ha affermato Matthew Gelfand, un pianificatore finanziario certificato e direttore esecutivo di Tricolor Capital Advisors.

"Il ribilanciamento dovrebbe avvenire quando le classi di attività escono dai loro intervalli di allocazione", ha affermato. Ad esempio, un portafoglio che è stato investito per il 65% in azioni e per il 35% in obbligazioni e ha una tolleranza del 3% significherebbe che il portafoglio potrebbe ancora funzionare bene se le azioni dovessero diventare tra il 62% e il 68% del portafoglio. Al di fuori di tali intervalli, il portafoglio verrebbe ribilanciato. (Il limite di tolleranza può essere superiore: dovresti prendere in considerazione la possibilità di consultare un pianificatore finanziario o un professionista presso l'azienda che gestisce il tuo conto pensionistico.) 

Gli investitori con fondi con data obiettivo hanno portafogli che vengono ribilanciati automaticamente, poiché tali investimenti sono legati a un anno di pensionamento stimato (come il 2055 o il 2060) e quindi spuntano in modo più conservativo con il passare degli anni. I clienti dei promotori finanziari possono anche avere qualcuno che sta già controllando i conti e riequilibrando periodicamente i portafogli. I piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, come un 401 (k), potrebbero anche avere funzionalità che includono il ribilanciamento automatico, ad esempio su base annuale o trimestrale. 

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Tuttavia, non fa mai male controllare. Ed è buona norma programmare tu stesso il controllo del portfolio. Il nuovo anno è un ottimo momento per farlo, ha affermato William Parrott, pianificatore finanziario certificato e amministratore delegato di Parrott Wealth Management. "Gennaio è un momento eccellente per riequilibrare i conti degli investimenti perché tutti i dividendi e le plusvalenze sono stati accreditati sul conto", ha affermato. Altri esperti affermano che il controllo potrebbe anche essere eseguito semestralmente o trimestralmente. 

C'è una netta differenza tra il ribilanciamento e l'investimento attivo, quindi se stai cambiando troppo il tuo portafoglio, stai "speculando, non investendo", ha detto Larry Luxenberg, un pianificatore finanziario certificato e preside di Lexington Avenue Capital Management.

I piani pensionistici sono spesso un tipo di account "impostalo e dimenticalo". "La cosa principale è mettere insieme un buon portafoglio e poi lasciarlo da solo per fare il suo lavoro", ha detto il Lussemburgo. "Solo una grave interruzione dei mercati o grandi cambiamenti nelle circostanze personali dovrebbero indurre cambiamenti più frequenti".

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