La prima startup sostenuta da YC dello Zambia consente alle aziende di generare carte virtuali: Quartz Africa

L'ascesa dell'e-commerce nel continente, oltre a un maggiore accesso alle catene di approvvigionamento globali, presenta un enorme vantaggio sia per gli acquirenti che per i venditori. Ma sfruttare questo vantaggio spesso richiede ancora l'accesso a carte di debito e di credito sostenute dalle banche.

In Zambia solo il 10% della popolazione adulta utilizza una carta di debito.

Nel 2021 Perseus Mlambo e Alessandra Martini, una coppia di imprenditori, hanno fondato Union54, la Zambia primo avvio supportato da Y-combinator, come spinoff fintech di Zazu, una banca sfidante che hanno fondato circa sei anni prima. Le banche Challenger sono specialisti di nicchia che offrono servizi finanziari supportati dalla tecnologia distinti non disponibili presso le banche principali o legacy.

Union54 è stata creata in risposta alle sfide affrontate da Zazu. Facendo affidamento su banche legacy per creare carte di debito per i suoi utenti, Zazu ha spesso dovuto affrontare lunghi ritardi e altre sfide emblematiche dell'incapacità delle banche legacy dominanti di espandere l'inclusione finanziaria.

Union54 ha sviluppato un'API (Application Program Interface) per l'emissione di carte

Union54 ha trovato un modo più semplice: un software che consente ad altre fintech e aziende di generare le proprie carte in formato fisico o virtuale. “Il nostro approccio è unico in quanto per la prima volta in assoluto tutti questi fintech che hanno fatto davvero bene nei loro paesi d'origine possono fare un'integrazione con Union54; possono svegliarsi e offrire ai propri clienti una carta di debito", afferma Mlambo. “Siamo anche in grado di elaborare carte di debito virtuali per pagamenti online ed e-commerce. Occupiamo una posizione davvero unica in quanto consentiamo a tutte queste fintech di poter introdurre carte di debito".

Union54, che ha raccolto 12 milioni di dollari in un round di estensione seed ad aprile, afferma che oltre 100 società fintech e oltre 20 siti Web stanno utilizzando il suo software. Mlambo afferma che gli ultimi finanziamenti verranno utilizzati per espandersi oltre lo Zambia.

Mlambo crede nella disaggregazione delle banche e nell'accesso a carte di debito e di credito per tutti i consumatori africani, affermando che le opportunità vanno anche oltre il semplice e-commerce normale.

"Le società di rimesse sono anche interessate a consentire alle persone che ricevono denaro dall'estero di ottenere carte di credito fisiche, [che] possono collegare alle loro piattaforme per consentire ai destinatari di acquistare generi alimentari e altre carte per i loro siti Web".

Le ambizioni di Union54 sono regionali con il nome che rappresenta l'unificazione delle 54 nazioni africane.

Mlambo dice: “Non vediamo lo Zambia come l'unico mercato per noi. Consideriamo l'intero continente un mercato potenziale".

Le carte di credito e di debito virtuali stanno facendo breccia in Africa

Una delle più grandi società di telecomunicazioni africane, Safaricom, lanciato una carta virtuale in collaborazione con Visa a giugno. Questa carta virtuale consentirà ai clienti di M-Pesa, una joint venture Safaricom, per inviare o ricevere pagamenti da quasi ovunque nel mondo. Safaricom è uno dei leader africani nel settore del denaro mobile, con oltre 30 milioni di clienti e una rete di 3.2 milioni di aziende che accettano M-Pesa.

Per molti africani finanziariamente esclusi, compresi quelli che vivono fuori dai centri urbani, anche le carte di credito virtuali possono essere l'unica opzione disponibile. Ciò rende il loro sviluppo una situazione vantaggiosa per le startup e potenziali clienti.