Il CBDC australiano riceve un interesse inaspettato ma potrebbe danneggiare le banche: RBA

Un programma pilota di Central Bank Digital Currency (CBDC) in Australia ha ricevuto oltre 140 proposte di casi d'uso dal settore finanziario. Tuttavia, la Reserve Bank of Australia (RBA) avverte che potrebbe sostituire il dollaro australiano e portare le persone a evitare completamente le banche commerciali.

La RBA ha rilasciato un discorso l'8 dicembre che sarà tenuto dall'assistente del governatore Brad Jones a una conferenza della banca centrale tenutasi dall'8 al 9 dicembre ora locale, in cui Jones raggio a lungo su quale effetto potrebbe avere una CBDC sull'economia australiana.

Jones osserva che la RBA è rimasta sorpresa dall'interesse del settore che ha ricevuto da allora rilasciando un libro bianco il 9 agosto, con oltre 80 entità finanziarie che propongono casi d'uso che coprono molte aree come e-commerce, offline e pagamenti governativi.

Il team che lavora al programma pilota eAUD sta elaborando quale dei casi d'uso proposti portare nella sua fase pilota all'inizio del prossimo anno e prevede di pubblicare un rapporto sul progetto verso la metà del 2023.

Jones ha anche discusso dei potenziali rischi associati a una CBDC australiana e ha sottolineato i problemi di liquidità e altri problemi che le banche potrebbero affrontare se una CBDC diventasse la fonte preferita di partecipazioni.

Ad esempio, con i depositi di residenti australiani come i conti di risparmio che ora rappresentano oltre il 60% del finanziamento totale per le loro banche, un numero sufficiente di australiani che scelgono una CBDC rispetto al dollaro australiano potrebbe comportare che le banche non dispongano di capitale sufficiente da prestare ai consumatori, il che a sua volta renderebbe più difficile per la RBA trasmettere la politica monetaria, ha affermato.

Jones osserva inoltre che gli australiani che preferiscono detenere i propri fondi in una CBDC "priva di rischi" potrebbero portare a corse agli sportelli, con gli australiani che ritirano i depositi in massa.

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Tuttavia, l'Assistente Governatore suggerisce che le CBDC potrebbero anche fornire agli australiani molti vantaggi, come i vantaggi per la privacy - sostenendo che la banca centrale non ha alcun incentivo a utilizzare dati personali che possono essere sfruttati da organizzazioni private - e potrebbero aiutare a salvaguardare la sovranità monetaria che potrebbe essere persa se una stablecoin o una CBDC straniera riempie un vuoto domestico.

Sottolinea inoltre il potenziale delle transazioni offline per aumentare la resilienza dei sistemi di pagamento esistenti, oltre a una maggiore efficienza e riduzioni dei costi per gli utenti finali.

Jones ha concluso il discorso aggiungendo che gli australiani dovrebbero essere fiduciosi che la Reserve Bank continuerà a emettere banconote "fintanto che attribuiranno loro valore come bene pubblico".

I critici sono spesso preoccupati che l'introduzione delle CBDC finisca con la graduale eliminazione delle banconote. Tuttavia, una paura a cui viene dato credito dal passaggio della Nigeria limitare ulteriormente i prelievi di contante il 6 dicembre dopo l'emissione dell'eNaira.