Il Consumer Protection Bureau emette un avviso, ma è troppo tardi?

Sulla scia di pochi giorni, settimane e mesi tumultuosi per l'industria delle criptovalute, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha pubblicato un bollettino di 45 pagine che descrive in dettaglio le segnalazioni dei consumatori di frodi, truffe e altri illeciti legati alle criptovalute, ma è è un giorno di ritardo e un dollaro in meno?

Il bollettino approfondisce i diversi tipi di problemi riscontrati dai consumatori e quali gruppi sono stati più colpiti di altri. Non sorprende che il premio per il problema più segnalato per i consumatori coinvolti nella criptovaluta sia la frode, con segnalazioni di furti, hack e truffe che superano in qualche modo tutte le altre categorie.

In quella che potrebbe essere l'unica buona notizia nel bollettino, le segnalazioni dei consumatori di problemi con le società di criptovalute sembrano fluttuare e rifluire con il prezzo del bitcoin, raggiungendo il picco tra la fine del 2021 e l'inizio del 2022. Con i prezzi per la maggior parte delle attività di criptovaluta che ora raggiungono due- minimi dell'anno, forse per il momento abbiamo visto la peggiore delle frodi segnalate.

Sebbene il CFPB sia in grado di reagire solo ai clienti, non di stabilire regole e regolamenti in modo proattivo, lascia molti nel settore a chiedersi se il bollettino sarà effettivamente in grado di aiutare i consumatori di criptovalute.

Dopotutto, l'avviso del CFPB arriva subito dopo che si è già verificata la più grande bruciatura della storia delle criptovalute. Il fallimento a sorpresa di uno degli scambi più affidabili e la prossima dichiarazione di fallimento del suo fondatore e donatore numero due di Biden, Sam Bankman-Fried, hanno lasciato innumerevoli investitori al dettaglio in asso. Per molti consumatori di criptovalute, è difficile immaginare l'utilità del bollettino del CFPB quando arriva dopo il fatto.

Per essere onesti nei confronti del CFPB, ha emesso avvisi e linee guida sulla protezione dei consumatori in merito alle risorse digitali nel lontano 2014.

Cittadini anziani, membri del servizio presi di mira

Più preoccupante di alcune delle ovvie conclusioni era che gli individui più anziani e i membri del servizio sembravano essere presi di mira in modo specifico più di altri.

In effetti, le persone di età superiore ai 60 anni collettivamente ha perso oltre $ 1.5 miliardi a causa di problemi relativi alla criptovaluta nel 2021 da solo.

I problemi più citati visti da entrambi i gruppi sembrano essere un mix di truffe di phishing e scambio di SIM. E ci sono alcuni esempi molto sfortunati:

“In un caso”, si legge nel rapporto, “a consumatore ha perso i risparmi di una vita dopo due false truffe nell'assistenza clienti... In risposta, l'azienda ha dichiarato che il consumatore era vittima di una truffa e che i fondi non erano recuperabili", (il corsivo è nostro).

In un'altra denuncia, un membro del servizio ha affermato di aver "perso criptovalute a causa di un furto di identità, nonostante avesse adottato misure approfondite per impedire che si verificassero transazioni fraudolente... In risposta, la società ha dichiarato che il consumatore era vittima di una SIM scambio di hack. La società ha anche affermato che non poteva rimborsare il consumatore e che anche il consumatore avrebbe dovuto rimborsare alla società oltre $ 3,500 a seguito della transazione annullata".

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Dal 2018 il CFPB ha ricevuto migliaia di reclami da parte dei consumatori riguardanti società di criptovalute. Mentre l'agenzia non può imporre alcuna azione, può dare suggerimenti e sembra peccare dalla parte dei clienti al dettaglio. Sostengono che le statistiche sollevano "la questione se le piattaforme di criptovalute stiano effettivamente identificando e bloccando le transazioni fraudolente". 

Il bollettino rileva inoltre che "le piattaforme di criptovalute a volte si nascondono dietro termini e condizioni".

Consigli per i consumatori

I consumatori sono invitati a prestare attenzione ai segnali di truffa, leggere attentamente i termini del servizio, verificare la presenza di clausole arbitrali, accedere alle risorse fornite dal governoe segnalare reclami sospetti alla FDIC. E offre anche un piccolo consiglio che tutti noi potremmo ricordare di tanto in tanto:

Non mischiare criptovalute e romanticismo.

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