L'interesse per la finanza decentralizzata (DeFi) negli ultimi due o tre anni l'ha resa una delle aree in più rapida crescita nell'ecosistema web decentralizzato. La DeFi si riferisce generalmente alla fornitura di servizi finanziari peer-to-peer su blockchain per lo più pubbliche, attraverso l'uso di contratti intelligenti, eliminando così la necessità di terze parti finanziarie o intermediari nell'esecuzione e nel regolamento delle transazioni.
I protocolli DeFi abilitano un'ampia gamma di servizi che includono prestito/prestito, negoziazione e offerta di prodotti derivati. Secondo i dati di Defi Llama, il Total Value Locked (TVL) su tutti i protocolli DeFi è cresciuto da 0.49 milioni di dollari (dicembre 2018) a 243 miliardi di dollari (dicembre 2021). La TVL sui protocolli DeFi è però calata nel 2022 e si aggira intorno ai 73 miliardi di dollari nel momento in cui scriviamo (30 giugno 2022). Alcuni analisti hanno attribuito il calo di TVL nel 2022 all'attuale crollo dei prezzi delle criptovalute.
Uno dei principali vantaggi dei protocolli DeFi è che molti di essi sono open source, consentendo a chiunque di visualizzarli e controllarli. Il codice open source consente inoltre agli sviluppatori di utilizzare le applicazioni decentralizzate (dApp) per creare nuovi prodotti finanziari senza bisogno di autorizzazione. Questo vantaggio ha tuttavia aperto i protocolli DeFi agli hack che hanno sfruttato errori nei protocolli.
Secondo il Crypto Crime Report 2022 di Chainalysis, la criminalità basata sulle criptovalute ha raggiunto un nuovo massimo storico nel 2021, con indirizzi illeciti che hanno ricevuto 14 miliardi di dollari nel corso dell'anno, rispetto ai 7.8 miliardi di dollari del 2020. Era ha anche riferito che tra il 2020 e il primo trimestre del 1 la maggior parte dei fondi rubati sui protocolli DeFi erano dovuti a exploit di codici difettosi, violazioni della sicurezza che consentivano agli hacker di accedere alle chiavi private delle vittime e attacchi di prestiti flash.
Secondo CryptoSec, finora sono stati segnalati 24 exploit DeFi nel 2022 rispetto ai 62 del 2021 e ai 16 del 2020. Alcuni degli exploit DeFi del 2022 includono: l'exploit di Ronin Network da 625 milioni di dollari (marzo 2022), i 326 di dollari milioni di hack al cross-blockchain, Wormhole (febbraio 2022), Beanstalk Farms ha perso la sua garanzia del valore di 182 milioni di dollari a causa di sinistre proposte di governance seguite da un attacco di prestito lampo (aprile 2022); l'hacking di Horizon Bridge alla blockchain di Harmony in cui sono stati rubati altcoin per un valore di 100 milioni di dollari (giugno 2022), e l'hack del protocollo Rari Capital e Fei in cui sono stati rubati 80 milioni di dollari dopo aver sfruttato un protocollo di prestito (maggio 2022).
La tecnologia DeFi è nella sua fase nascente e quindi è in fase di sviluppo per ridurre al minimo le vulnerabilità del sistema che hanno portato a exploit sui vari protocolli DeFi. Secondo i dati di CryptoSec, i 24 exploit DeFi finora riportati nel 2022 valgono oltre 1.6 miliardi di dollari e siamo solo a metà anno. Man mano che si verificano sempre più exploit DeFi, ci sono rinnovate richieste da parte delle autorità di regolamentazione e di altri attori del mercato crittografico per una regolamentazione crittografica urgente. Qualsiasi framework di gestione del rischio per la DeFi dovrebbe essere supportato da un'override della regolamentazione delle criptovalute.
DeFi Insurance è un settore pronto a trarre vantaggio dagli exploit del protocollo DeFi. Esiste una potenziale industria delle criptovalute di circa 900 miliardi di dollari (global Cryptocurrency Market Cap al momento della scrittura) da sottoscrivere. Il settore assicurativo DeFi trarrà sicuramente vantaggio dalla regolamentazione delle criptovalute. Sulla base dell'attuale TVL sui protocolli DeFi e tenendo conto della capitalizzazione di mercato globale delle criptovalute, ci si può solo aspettare che le dimensioni del mercato delle assicurazioni DeFi crescano enormemente nei prossimi anni.
Fonte: https://zycrypto.com/defi-protocol-exploits-presenting-opportunities-for-defi-insurance/