Come Coinbase ha sventato il furto di mezzo milione dai conti bancari di un uomo anziano

Alla fine di agosto, un anziano di Asheville, nella Carolina del Nord, ha ricevuto una telefonata terrificante da qualcuno che affermava di appartenere all'"Ufficio dell'ispettore generale". Il chiamante ha avvertito che le informazioni personali dell'anziano sono state utilizzate per facilitare un programma di traffico di droga e riciclaggio di denaro sporco e tutti i suoi beni sarebbero stati congelati fino a quando il governo non avesse verificato che non faceva parte dello schema. Ciò richiederebbe prima di depositare tutti i suoi soldi su un conto governativo, ha affermato il truffatore, che ha poi passato il telefono a un fittizio agente James Hoffman, numero di badge Y5739.

È il tipo di discorso fasullo che è diventato un fastidio fin troppo familiare per chiunque abbia una linea fissa o persino un telefono cellulare. Eppure a volte, in particolare quando tali chiamate prendono di mira persone anziane che rispettano (o temono) i federali, funziona.

In questo caso, i truffatori hanno convinto la vittima ad acquistare un telefono cellulare e un laptop e caricare l'app TeamViewer su quel laptop in modo da poterlo controllare da remoto. Gli hanno fatto tenere la patente di guida vicino alla fotocamera del laptop in modo da poter catturare immagini sia di lui che di lui e hanno aperto un account Gmail sotto il loro controllo a suo nome. Nel giro di una settimana, hanno convinto la vittima a incassare più CD e a trasferire un totale di $ 574,766 da quattro banche e una cooperativa di credito su un conto creato a suo nome presso l'exchange di criptovalute Coinbase, dove è stato utilizzato per acquistare un totale di 12.16 bitcoin .

Nessuna delle banche dell'anziano ha bloccato i bonifici sospetti. Ma a novembre, dopo che il bitcoin è stato spostato in un altro account Coinbase numerato anonimo, l'exchange di criptovalute ha segnalato la transazione come potenziale frode agli anziani, ha bloccato il conto e ha chiamato i federali, risparmiando all'anziano mezzo milione in più dei suoi risparmi di una vita. (Questi dettagli provengono tutti da una petizione di confisca precedentemente non dichiarata presentata il mese scorso dal procuratore degli Stati Uniti per il distretto occidentale della Carolina del Nord. La confisca consente al bitcoin di essere conservato in un portafoglio di valuta virtuale dell'FBI e alla fine restituito alla vittima senza nome. il bitcoin acquistato con i fondi della vittima è stato acquisito a un costo medio di circa $ 47,000, quindi a seconda di ciò che accade al prezzo della criptovaluta, potrebbe finire con più o meno di quanto originariamente truffato.)

In un'e-mail a Forbes, Coinbase ha notato che il suo team investigativo conduce spesso ulteriori revisioni delle transazioni associate agli account appartenenti agli anziani a causa dell'alto tasso di frode telematica che colpisce questo gruppo. Per gran parte del pubblico (e alcuni funzionari governativi), Crypto è associato ad attività criminali. Ma l'intervento di Coinbase mostra lo sforzo che gli exchange affidabili stanno facendo per rispettare la legge. 

Tutti gli istituti finanziari, incluso Coinbase, in qualità di trasmettitore di denaro autorizzato, dovrebbero segnalare i casi di possibile "sfruttamento finanziario degli anziani" sui rapporti di attività sospette (SAR) presentati al Financial Crime Enforcement Network (FinCen). Nel solo 2020, sono state presentate 62,000 SAR di questo tipo che coinvolgono più di 3.4 miliardi di dollari di fondi.

"Nel mondo della conformità alle criptovalute a volte ci sentiamo come se fossimo tenuti a uno standard molto più elevato rispetto agli istituti bancari tradizionali", osserva Joseph Ciccolo, fondatore della società di consulenza sulla conformità alle criptovalute e bitcoin BitAML. Tuttavia, aggiunge, per essere onesti con le banche, c'è un motivo per cui Coinbase potrebbe aver intercettato la transazione quando non l'hanno fatto. "Un titolare di un account più anziano si distingue davvero tra gli scambi di criptovalute in un modo molto diverso rispetto alle banche tradizionali, consentendo di incanalare più risorse nella prevenzione degli abusi sugli anziani". 

I maggiori trasferimenti di denaro della vittima sono stati effettuati dalla State Employee Credit Union, dalla HomeTrust Bank e dalle banche BB&T e SunTrust, che ora sono state fuse sotto il nome di Truist. I rappresentanti della Truist Bank e della SECU hanno rifiutato di commentare. HomeTrust Bank non ha risposto alla richiesta di commento di Forbes.