Mentre i paesi di tutto il mondo corrono per lanciare a valuta digitale della banca centrale (CBDC), alcune giurisdizioni hanno rallentato o abbandonato del tutto la corsa.
Mentre molti osservatori stavano spingendo una narrativa di urgenza intorno alle CBDC, alcuni paesi hanno deciso che il lancio di una CBDC non è attualmente necessario, mentre altri hanno testato le CBDC solo per respingerle.
Ogni paese aveva le sue ragioni, con le banche centrali globali che fornivano spunti molto diversi sul motivo per cui il loro progetto relativo al CBDC non è andato bene o non aveva bisogno di essere lanciato in primo luogo.
Cointelegraph ha raccolto quattro paesi che hanno interrotto o sospeso le loro iniziative CBDC o simili alla CBDC sulla base di dati pubblicamente disponibili.
Danmark
La Danimarca è uno dei primi paesi europei in termini di pagamenti digitali, poiché la sua popolazione fa affidamento sui contanti molto meno rispetto ad altre nazioni europee.
Il paese nordico è stato anche uno dei primi paesi a esplorare la possibilità di emettere una CBDC, con la banca centrale danese che ha espresso interesse per emissione di una valuta digitale nel 2016. La Danmarks Nationalbank ha quindi iniziato a lavorare sulla digitalizzazione della valuta fiat locale e sulla possibile introduzione di una corona digitale danese.
Dopo solo un anno di ricerca, la banca centrale danese ha respinto l'idea di lanciare una CBDC, stabilendo che non avrebbe fatto molto per migliorare l'infrastruttura finanziaria del Paese. L'autorità di regolamentazione ha affermato che la Danimarca disponeva già di un'infrastruttura di pagamento "sicura ed efficace", che forniva opzioni di pagamento istantaneo.
"Non è chiaro come le CBDC al dettaglio creeranno un valore aggiunto significativo rispetto alle soluzioni esistenti in Danimarca", la Danmarks Nationalbank ha dichiarato in un rapporto relativo alla CBDC nel giugno 2022.
La banca centrale ha fatto riferimento ai costi associati e ai possibili rischi, segnalando anche potenziali difficoltà per il settore privato. La banca continua ancora a monitorare lo sviluppo globale della CBDC non ha completamente escluso una CBDC in futuro.
Giappone
Il Giappone è la terza economia più ricca dopo Stati Uniti e Cina, ed è anche il terzo mercato pensionistico più grande del mondo.
La banca centrale giapponese — la Bank of Japan (BOJ) — ha pubblicato il suo rapporto iniziale sullo sviluppo della CBDC nell'ottobre 2020 e successivamente ha iniziato a testare la sua prova di concetto di valuta digitale all'inizio del 2021, prevedendo di terminare la prima fase pilota entro marzo 2022.
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Tuttavia, a gennaio, l'ex funzionario della BOJ Hiromi Yamaoka sconsigliato l'uso dello yen digitale nell'ambito della politica monetaria del paese, adducendo rischi per la stabilità finanziaria.
Nel luglio 2022, la banca rilasciato un rapporto in cui affermava di non avere in programma di emettere un CBDC, la "forte preferenza per i contanti e l'alto rapporto tra conti bancari detenuti in Giappone". L'autorità di regolamentazione ha anche sottolineato che una CBDC, in quanto bene pubblico, "deve integrare e coesistere" con i servizi di pagamento privati affinché il Giappone possa ottenere sistemi di pagamento e regolamento sicuri ed efficienti.
"Tuttavia, il fatto che la CBDC sia considerata seriamente come un'opzione futura realistica in molti paesi deve essere preso sul serio", osserva il rapporto.
Ecuador
La banca centrale dell'Ecuador, Banco Central del Ecuador (BCE), ufficialmente ha annunciato la propria valuta elettronica noto come dinero elettronico (DE) nel 2014. I fattori chiave del programma DE sono stati l'aumento dell'inclusione finanziaria e la riduzione della necessità per la banca centrale di detenere e distribuire grandi quantità di valuta fiat.
A partire da febbraio 2015, L'Ecuador è riuscito ad adottare DE come mezzo di pagamento funzionale, consentendo agli utenti qualificati di trasferire denaro tramite un'app mobile. L'applicazione consente specificamente ai cittadini di aprire un conto utilizzando un numero di identità nazionale e quindi depositare o prelevare denaro tramite centri di transazione designati.
Sebbene la DE dell'Ecuador sia ampiamente definita CBDC, alcuni osservatori del settore si sono chiesti se fosse davvero una CBDC perché era basata sul dollaro degli Stati Uniti invece che su una valuta fiat nazionale sovrana. Il governo ecuadoriano ha citato il supporto del suo sistema monetario basato sul dollaro come uno degli obiettivi alla base della sua piattaforma DE dopo aver iniziato ad accettare dollari USA come moneta a corso legale nel settembre 2000.
Secondo i rapporti online, DE dell'Ecuador operato dal 2014 al 2018, accumulando un totale di 500,000 utenti al suo apice su una popolazione di circa 17 milioni di persone. Il progetto è stato infine disattivato nel marzo 2018, con la BCE che avrebbe citato la legislazione che aboliva il sistema di moneta elettronica della banca centrale. Approvata nel dicembre 2021, la legge stabiliva che i sistemi di pagamento elettronico dovevano essere esternalizzati a banche private.
Anni dopo aver abbandonato la sua iniziativa di moneta digitale della banca centrale, l'Ecuador è apparentemente rimasto scettico sull'intero fenomeno CBDC. Nell'agosto 2022, Andrés Arauz, l'ex direttore generale della banca centrale dell'Ecuador, ha avvertito i responsabili politici della zona euro che un euro digitale potrebbe potenzialmente compromettere non solo la privacy ma anche la democrazia.
Finlandia
Per coloro che pensano che le Bahamas e la Cina siano stati i primi paesi al mondo a lanciare una CBDC, la Banca di Finlandia ha alcune novità.
Nel 2020, la banca centrale della Finlandia rilasciato un rapporto intitolato "Lezioni apprese dal primo CBDC al mondo", che fornisce una descrizione del suo sistema di smart card Avant, che ha creato negli anni '1990. La Banca di Finlandia ha affermato che Avant non è solo il progetto che "può essere considerato il primo CBDC al mondo", ma è stato anche "l'unico" ad essere entrato in produzione in quel momento.
Dopo anni di ricerca, la Banca di Finlandia ha lanciato il suo progetto Avant nel 1993. Il progetto prevedeva smart card simili a quelle utilizzate oggi nelle carte di debito e di credito. Secondo varie fonti, le carte Avant hanno preceduto i tentativi di creare gli attuali CBDC.
“Una differenza fondamentale tra Avant e i sistemi CBDC progettati oggi è che per i moderni sistemi CBDC le schede sarebbero probabilmente una caratteristica aggiuntiva. In Avant, le carte erano la componente principale", ha osservato la Banca di Finlandia nel rapporto. La banca ha anche suggerito che il progetto rappresentasse essenzialmente una "CBDC al dettaglio basata su token", basata sull'attuale terminologia CBDC.
Avant è diventato obsoleto e alla fine è stato interrotto nel 2006 perché è diventato più costoso delle semplici carte di debito, secondo la Bank of Finland. La carta Avant inizialmente era gratuita per i consumatori, ma in seguito sono state aggiunte commissioni, che naturalmente hanno influito negativamente sulla domanda della carta, ha osservato la banca. Nel frattempo, le carte di debito stavano facendo progressi, aggiungendo la tecnologia delle smart card e diventando meno costose per i consumatori.
Nonostante le commissioni più elevate, la carta Avant presentava alcuni vantaggi non ovvi rispetto alle carte di debito. Secondo la Banca di Finlandia, Avant ha consentito ai consumatori di pagare in modo anonimo in quanto offriva la possibilità di evitare di creare o utilizzare un conto bancario.
Dopo aver abbandonato il proprio progetto relativo al CBDC anni fa, la Finlandia sembra supportare una valuta digitale paneuropea. Nell'agosto 2022, il governatore della Banca di Finlandia Olli Rehn promosso l'adozione di un euro digitale funzionando in tandem con soluzioni fintech private per effettuare pagamenti transfrontalieri in Europa.
Il mondo intero sta ora tenendo d'occhio le CBDC e nessun paese sta ignorando i nuovi fenomeni finanziari, anche quelli che hanno già messo da parte i propri piani CBDC. Mentre è ancora da vedere come si svilupperanno effettivamente le varie CBDC, è anche importante trarre lezioni dalle esperienze passate, con molte banche centrali che sottolineano l'importanza della coesistenza tra le CBDC e il settore finanziario privato.
Fonte: https://cointelegraph.com/news/some-central-banks-have-dropped-out-of-the-digital-currency-race