Comprendere le alternative all'intervento del governo

L'anno scorso, El Salvador ha dominato i titoli dei giornali come il primo paese ad adottare Bitcoin come moneta a corso legale. La mossa è controversa sia all'interno che all'esterno del paese, annunciata per il suo potenziale di portare servizi finanziari a vaste porzioni della popolazione senza banche di El Salvador e criticata per la sua attuazione dall'alto. Ciò ha creato un senso di incertezza e ha fatto sentire ad alcuni salvadoregni di non avere scelta, nonostante luoghi come El Zonte accettino già Bitcoin (BTC) come pagamento attraverso sviluppi organici che precedono la legge.

Questi argomenti, sebbene pro e contro la legge, in realtà non esistono in contraddizione l'uno con l'altro. Sebbene la decisione possa essere stata presa dal governo, sta portando servizi finanziari a nuove porzioni della popolazione. Non tutti i governi, tuttavia, sono interessati a dichiarare Bitcoin moneta a corso legale, lasciandoci a considerare una nuova domanda: come possiamo incoraggiare l'adozione delle criptovalute nei mercati emergenti come El Salvador senza coinvolgere i governi?

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Banking degli unbanked in America Latina

Nell'agosto del 2021, la Banca mondiale ha riferito che quasi la metà della popolazione dell'America Latina e dei Caraibi (LAC) era priva di banche, il che significa che non aveva accesso a un conto bancario o ad altri servizi finanziari. Queste persone senza banca hanno citato il costo del mantenimento di un conto, la distanza dagli istituti finanziari, la mancanza della documentazione necessaria e la mancanza di fiducia come tra i motivi più comuni per rimanere senza banca.

L'assenza di banche pone grandi sfide, rendendo difficile per le persone ricevere pagamenti in sicurezza, risparmiare denaro, trasferire fondi al di fuori delle loro comunità o accedere al credito e ai loro punteggi di credito. In breve, essere unbanked può rendere quasi impossibile per le persone eseguire le transazioni finanziarie quotidiane che molti di noi danno per scontate.

Le criptovalute stanno cambiando questo, aiutando le persone ad accedere a servizi finanziari online come applicazioni di risparmio, piattaforme di prestito e persino soluzioni di micro-assicurazione dai loro dispositivi mobili con molti meno ostacoli e commissioni inferiori rispetto a quelle richieste dalle istituzioni finanziarie tradizionali. Sono queste tre caratteristiche delle criptovalute - accessibilità, convenienza e anonimato - che rendono Bitcoin un'opzione interessante per le banche senza banche in paesi come El Salvador.

Comprendere l'intervento del governo

È importante, tuttavia, fare la distinzione tra impatto e attuazione. Mentre l'adozione di massa di criptovalute come Bitcoin può avere un impatto profondamente positivo sulle popolazioni non bancarie, offrire una nuova alternativa per accedere a servizi finanziari vitali produrrà più di alcuni modi per incoraggiare tale adozione.

El Salvador ha scelto l'intervento del governo, implementando Bitcoin come moneta a corso legale come parte di una strategia più ampia per far uscire El Salvador dalla povertà. Lo stesso governo, infatti, ha persino scelto di investire le proprie riserve in Bitcoin, assumendosi il rischio della volatilità a favore dei potenziali guadagni e mantenendo la promessa di sostenere la costruzione di infrastrutture come scuole e strutture pubbliche in tutto il Paese.

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Rivisitazione dell'adozione tradizionale

Tuttavia, l'intervento del governo non è l'unica opzione. Poiché molti governi in tutta l'America Latina esprimono il loro disinteresse nell'accettare Bitcoin come moneta a corso legale, stiamo iniziando a immaginare opzioni alternative per incoraggiare l'adozione mainstream da una prospettiva più popolare. Nella mia mente, ci sono cinque fattori chiave che dobbiamo considerare: accesso mobile, istruzione, barriere finanziarie, adozione istituzionale e alternative a Bitcoin.

Promuovere l'accessibilità mobile

Affinché l'adozione di massa delle criptovalute metta radici, le società di tecnologia finanziaria coinvolte nello spazio crittografico devono offrire agli utenti soluzioni ottimizzate per i dispositivi mobili. In America Latina e nei Caraibi, meno del 50% della popolazione ha una connettività a banda larga fissa e solo il 9.9% ha una connettività in fibra di alta qualità a casa, mentre l'87% della popolazione vive nel raggio di un segnale 4G. Si tratta di un aumento del 37% del numero di individui in grado di accedere ai servizi finanziari quando sono resi disponibili sui dispositivi mobili. Se le fintech possono creare soluzioni finanziarie per i telefoni cellulari, possono rendere più conveniente e intuitivo per i nuovi utenti interagire con questa nuova tecnologia.

Offrire servizi educativi

Mentre le offerte crittografiche ottimizzate per dispositivi mobili stanno già diventando la norma nello spazio crittografico, l'istruzione è un'altra considerazione fondamentale. Senza una corretta comprensione di cosa sia la criptovaluta e come funzioni, non ci si può aspettare che le persone si fidino della tecnologia o la utilizzino in sicurezza. La mancanza di fiducia è stata tra le ragioni principali citate dalle persone per essere unbanked.

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Le fintech possono superare questa barriera e promuovere la fiducia nelle criptovalute sviluppando programmi educativi trasparenti progettati per mostrare agli utenti cosa sono le criptovalute e come possono trarre vantaggio dalla tecnologia. Programmi come Rabbithole stanno persino facendo un ulteriore passo avanti nell'istruzione incentivando l'apprendimento attraverso programmi di apprendimento che premiano gli utenti per aver imparato a partecipare ad applicazioni decentralizzate (DApp). Quando l'istruzione ha successo, può andare oltre la creazione di fiducia e ispirare le comunità a costruire sulla base di tecnologie preesistenti, adattandole per soddisfare le loro esigenze e portando ancora più utenti nello spazio.

Rompere le barriere finanziarie

Naturalmente, per iniziare a effettuare transazioni, sia attraverso servizi finanziari tradizionali che tecnici, gli utenti devono disporre di fondi di base. Le iniziative del reddito di base universale (UBI) possono essere particolarmente efficaci nell'incoraggiare l'adozione della valuta digitale fornendo risorse essenziali (es. reddito). ImpactMarket sta attualmente aprendo la strada a UBI nello spazio blockchain, consentendo la creazione e la distribuzione del reddito di base incondizionato tra le comunità e i loro beneficiari attraverso il suo protocollo decentralizzato di riduzione della povertà. Quando i fondi vengono inviati come risorse digitali attraverso piattaforme orientate all'istruzione mobile-friendly, incoraggiano gli utenti ad adottare la tecnologia senza forzarne l'uso alle persone.

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Incoraggiare l'adozione istituzionale

L'ultimo pezzo di questo puzzle è l'adozione istituzionale. Finora UBI, istruzione e accesso mobile otterranno nuovi utenti, in particolare individui altrimenti privi di banche, se non riescono a vedere le opportunità di effettuare transazioni utilizzando le valute digitali nella vita di tutti i giorni. Gruppi come CARE e la Grameen Foundation stanno già incorporando la tecnologia blockchain nelle loro transazioni utilizzando le criptovalute per fornire aiuti rispettivamente in Ecuador e nelle Filippine. Quando le istituzioni utilizzano le criptovalute per apportare cambiamenti positivi, ispirano nuova fiducia nella tecnologia e allo stesso tempo rendono disponibili fondi alle popolazioni vulnerabili.

Diramarsi da Bitcoin

La popolarità di Bitcoin e la mossa di El Salvador di adottare la criptovaluta come moneta a corso legale dovrebbero essere viste come un'approvazione per la criptovaluta in senso più ampio. Bitcoin non è l'unica criptovaluta in grado di offrire servizi finanziari a individui senza banche in tutto il mondo. Altre criptovalute offrono tariffe gas inferiori e impatti ambientali minori. Mentre le stablecoin servono come alternativa sicura alla volatilità dei prezzi di Bitcoin.

Vale la pena considerare come una varietà di criptovalute e stablecoin con vari vantaggi come velocità di transazione elevate, basse commissioni del gas e stabilità dei prezzi, potrebbero essere combinate per offrire alle persone servizi finanziari più accessibili e convenienti.

Pensa locale

La decisione di El Salvador di implementare Bitcoin come moneta a corso legale potrebbe essere emersa in riconoscimento del potenziale delle criptovalute a beneficio di enormi porzioni della popolazione del paese, ma non possiamo aspettarci che tutti i paesi seguano le sue orme.

Le società fintech che entrano nei mercati emergenti dell'America Latina e oltre devono prendere in considerazione strategie di base alternative per incoraggiare l'adozione delle criptovalute: l'accessibilità mobile, l'istruzione, l'accesso ai finanziamenti, l'adozione istituzionale e le alternative a Bitcoin saranno fondamentali per incoraggiare l'adozione di massa delle criptovalute nei mercati emergenti senza coinvolgere i governi.

Per apportare questi cambiamenti, è importante pensare a livello locale piuttosto che globale. Come possiamo personalizzare i programmi per soddisfare queste cinque esigenze per le comunità più piccole in tutto il mondo, aiutando le persone ad accedere alle valute digitali e alle tecnologie finanziarie che soddisfano le loro diverse e diverse esigenze?

Questo articolo è stato co-autore di Xochitl Cazador ed Angelica Valle.

Questo articolo non contiene consigli o raccomandazioni di investimento. Ogni mossa di investimento e trading comporta dei rischi e i lettori dovrebbero condurre le proprie ricerche quando prendono una decisione.

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