Il mercato immobiliare americano potrebbe presto affrontare la sua prossima bolla poiché i prezzi delle case in tutto il paese continuano ad essere alimentato dalla domanda, dalla speculazione e dalle spese generose che potrebbero sfociare in un crollo. Inoltre, molti proprietari di case stanno optando per rimanere fermi a causa dell'aumento dei tassi ipotecari, creando una carenza di alloggi.
I dati della Federal National Mortgage Association, comunemente nota come Fannie Mae, essere trovato che il 92% dei proprietari di casa pensa che la propria casa attuale sia abbordabile. Tuttavia, i risultati mostrano ulteriormente che il 69% della popolazione generale, composta sia da proprietari di case che da affittuari, crede che stia diventando troppo difficile trovare alloggi a prezzi accessibili.
Web3 e il mercato immobiliare
Mentre il destino del mercato immobiliare degli Stati Uniti rimane poco chiaro, il ascesa dei modelli di business Web3 basata su token non fungibili (NFT), la tecnologia blockchain e la criptovaluta mirano a risolvere molti dei problemi che attualmente affliggono il mercato immobiliare americano da trilioni di dollari.
Jerry Chu, CEO della piattaforma di tokenizzazione Lofty AI, ha dichiarato a Cointelegraph che, sebbene il settore immobiliare sia una delle migliori classi di attività per la creazione di ricchezza in tutto il mondo, la maggior parte delle persone non può accedervi per tre motivi principali:
“Gli immobili, soprattutto oggi, sono costosi. Anche se qualcuno potesse ottenere un mutuo, molte volte un acconto richiede troppi contanti. Anche il processo immobiliare è frustrante, poiché i mutui devono essere approvati e un processo di deposito a garanzia del titolo potrebbe richiedere fino a 60 giorni. Infine, non c'è molta liquidità nel settore immobiliare, quindi i venditori probabilmente perderanno denaro se desiderano liquidare rapidamente".
Per rendere gli immobili accessibili alle masse, Chu ha deciso di creare una piattaforma in grado di frazionare le proprietà. Conosciuto come Lofty AI, Chu ha spiegato che la piattaforma è costruita sulla blockchain di Algorand ed è composta da varie proprietà in affitto chiavi in mano che più investitori possono acquistare frazionatamente per un minimo di $ 50. “Puoi pensare a ogni proprietà come alla sua mini blockchain sulla rete Algorand. Gli asset, o token univoci, vengono creati per ogni proprietà elencata. La fornitura di token è diversa a seconda di quanto sono costose le proprietà", ha affermato Chu.
Sebbene il concetto di tokenizzazione degli immobili sia diventato piuttosto comune, ad esempio, la ricerca di Cointelegraph ha recentemente scoperto che il si compone il settore immobiliare 89% di tutti i token di sicurezza scambiati — Chu ha sottolineato che Lofty è una piattaforma di investimento attiva. "Piattaforme simili investono in immobili e trasferiscono proprietà ai clienti, ma consentiamo agli investitori di gestire queste proprietà e guadagnare continuamente premi e entrate".
Elaborando questo, Chu ha spiegato che Lofty si basa su un modello di comproprietà in cui gli atti per ciascuna proprietà quotata sul mercato sono detenuti e di proprietà di una società a responsabilità limitata o LLC. Quando gli investitori acquistano token, diventano immediatamente membri di tale entità, il che significa che possiedono una percentuale di tale attività.
Come altre piattaforme di finanza decentralizzata (DeFi), Lofty ha un sistema di governance che consente ai possessori di token di votare su come gestire le proprietà di loro proprietà. “I possessori di token devono raggiungere un voto a maggioranza assoluta del 60% affinché le decisioni possano essere attuate. Il voto vincente viene quindi inviato al gestore della struttura per l'esecuzione. Queste decisioni potrebbero includere la manutenzione, le modifiche all'affitto, le decisioni di sfratto e altro ancora".
Chu ha aggiunto che gli investitori possono anche guadagnare parti del reddito da locazione generato dagli inquilini, che possono essere prelevati su un conto bancario o donati a Mercy Housing, un'organizzazione di alloggi a prezzi accessibili. "La maggior parte degli utenti di Lofty si preoccupa dell'apprezzamento dei propri token sulle proprietà in cui acquistano e, quindi, dona il reddito guadagnato a programmi di alloggi a prezzi accessibili", ha affermato Chu.
Anche se questo può essere, Chu ha sottolineato che l'obiettivo dietro Lofty è rendere più semplici gli investimenti immobiliari. "Sembra che sia così, poiché la piattaforma è stata lanciata l'anno scorso e ha già quasi 4,000 utenti", ha affermato. Takahito Torimoto, un architetto di soluzioni e utente di Lofty, ha inoltre dichiarato a Cointelegraph di essere un investitore immobiliare da alcuni anni, ma Lofty è stata una soluzione ideale grazie alla liquidità e ai rendimenti della piattaforma. "Non ci sono commissioni per gli utenti e, dato l'attuale mercato immobiliare, Lofty sembra molto migliore per una parte molto importante della mia strategia di 'pensionamento anticipato'", ha osservato.
Oltre a Lofty, il prestatore di mutui LoanSnap ha lanciato a stablecoin garantita da ipoteca sul loro protocollo Bacon alla fine dello scorso anno. Karl Jacob, CEO di LoanSnap e co-fondatore di Bacon Protocol, ha dichiarato a Cointelegraph che mentre un token garantito da ipoteca risolve molti problemi associati alle stablecoin, queste risorse digitali vanno anche a vantaggio degli attuali proprietari di case e acquirenti.
Tecnicamente parlando, LoanSnap ha NFT coniati legati a pegni ipotecari individuali, che sono diritti di proprietà che garantiscono prestiti ipotecari. Tali NFT vengono quindi utilizzati per supportare la stablecoin di LoanSnap nota come "token bHome". Jacob ha spiegato che questo sistema è vantaggioso per una serie di motivi:
“Le stablecoin garantite da ipoteca sono vantaggiose per i proprietari di case e gli acquirenti perché la velocità è tutto in una transazione immobiliare. Questo processo funziona rapidamente poiché sfrutta la blockchain di Ethereum. Puoi vedere un prestito che viene chiuso e finanziato nel giro di 24 ore o meno, a seconda della conformità statale.
In altre parole, avvolgere un NFT attorno a un pegno ipotecario e mettere tale risorsa su una rete blockchain consente a chiunque di accedere a tali record. "Forniamo la quantità minima di dati, quindi le persone possono vedere solo l'indirizzo di una proprietà, la dimensione del pegno e il valore della proprietà", ha affermato Jacob.
Jacob ha affermato che la stablecoin bHome apre anche l'accesso al mercato immobiliare statunitense. “Gli investitori che acquistano il token bHome stanno guadagnando esposizione al mercato immobiliare senza dover possedere una casa. Questo è semplicemente un pool di mutui in tutto il paese che offre un ottimo modo per partecipare senza i costi associati alla proprietà della casa". Sebbene la piattaforma sia abbastanza nuova, Jacob ha condiviso che circa 30 mutui su LoanSnap vengono utilizzati per il suo pool di stablecoin, osservando che la piattaforma ha prestato oltre $ 7 milioni contro il suo valore di casa di $ 42 milioni sulla piattaforma.
Anche alcune proprietà immobiliari statunitensi sono state recentemente vendute come NFT, un concetto che sembra attirare gli acquirenti di case della Generazione Z. Questo è importante, come dati spettacoli che la Generazione Z ha rappresentato solo il 2% di tutte le vendite di case nel 2020. Natalia Karayaneva, CEO e co-fondatrice di Propy, una piattaforma immobiliare basata su blockchain, ha dichiarato a Cointelegraph che Propy ha ha recentemente venduto tre proprietà NFT: una a Kiev e due in Florida. "Siamo la prima piattaforma a vendere immobili come NFT, il che ha comportato una serie di vantaggi per acquirenti e venditori per la prima volta", ha affermato Karayaneva.
A livello tecnico, Karayaneva ha spiegato che Propy è in grado di farlo vendendo proprietà LLC tokenizzate. I record di acquisto per ogni proprietà vivono sulla blockchain di Ethereum. Una volta che una proprietà viene venduta, i diritti di proprietà vengono trasferiti come NFT all'indirizzo del portafoglio dell'acquirente di casa. Karayaneva ha elaborato:
“La proprietà NFT più recente venduta a Tampa è stata acquistata utilizzando la stablecoin USD Coin. Le offerte sono avvenute in tempo reale e la proprietà è stata trasferita in 15 minuti dopo la chiusura della vendita, il che semplifica e velocizza l'intero processo tradizionale di acquisto di una casa. Questo è importante perché il mercato immobiliare statunitense è così competitivo oggi che le persone non hanno tempo di aspettare. Anche le proprietà NFT sono completamente trasparenti, quindi i potenziali acquirenti possono prendere decisioni informate vedendo in anticipo eventuali valutazioni, imprevisti e qualsiasi altra cosa".
Data la trasparenza e la natura frenetica delle vendite di case NFT, Karayaneva ha affermato che il concetto è particolarmente attraente per le giovani generazioni. "Le due proprietà che abbiamo venduto in Florida hanno attirato molti della Generazione Z, poiché ora puoi acquistare una casa con un semplice clic", ha affermato. Karayaneva ha aggiunto che i clienti più anziani hanno espresso interesse riguardo alla sicurezza di questo processo poiché tutto è registrato su un registro blockchain immutabile.
Dare ai proprietari di case l'accesso ai propri dati con NFT
Blockchain Home Registry (BHR) è un altro progetto Web3 che utilizza NFT per rappresentare la proprietà della casa. BHR è una piattaforma DeFi costruita sulla blockchain di Ethereum che consente ai proprietari di case di rivendicare un NFT verificato della loro proprietà, dando loro accesso a un record storico permanente e trasferibile della loro casa. James Rogers, CEO di Torii Homes, una società di tecnologia immobiliare che ha sviluppato BHR, ha dichiarato a Cointelegraph:
“Sebbene le persone oggi possiedano le proprie case, non possiedono i dati ad esse associati. Ad esempio, una società di proprietà spesso sa di più sulla storia della casa di un proprietario di loro. C'è un'opportunità per l'intero settore immobiliare di collaborare con i proprietari di case per assicurarsi che le persone possiedano i dati associati alle loro case".
Rogers ha spiegato che BHR consente ai proprietari di case di rivendicare la propria casa come NFT verificato al completamento di un processo completo di Know Your Customer (KYC). Una volta verificati, gli NFT dei proprietari di case vengono inseriti sulla piattaforma BHR, che consente quindi alle organizzazioni del settore immobiliare di creare servizi consumando i dati dalla piattaforma. Ciò consente sia alle organizzazioni che ai proprietari di case la possibilità di monetizzare i propri dati.
Zach Gorman, co-fondatore di Torri Homes, ha dichiarato a Cointelegraph che i proprietari di case possono vedere tutti i documenti di casa in una dashboard sulla piattaforma BHR. "I proprietari di case possono aggiungere e mantenere i loro record nel tempo e possono quindi scegliere di monetizzare quei dati consentendo ad altre organizzazioni di accedervi". Ad esempio, Gorman ha spiegato che una compagnia di assicurazioni potrebbe citare in modo più efficiente le polizze utilizzando i dati sulle case elencate su BHR:
“Allo stesso tempo, i dati aggiunti informerebbero i proprietari di case sui rischi che potrebbero affrontare come incendi o inondazioni. E, quando un'altra compagnia di assicurazioni costruisce un'integrazione in aggiunta ai dati aggiunti, compenserebbe la prima compagnia per i propri dati. Anche se il proprietario della casa sceglie di lavorare con quest'ultima azienda, anche la prima vince".
Gorman ha aggiunto che, sebbene BHR sia stato appena lanciato il 26 aprile, numerosi proprietari di case e fornitori di servizi hanno espresso interesse nell'utilizzo della piattaforma. "Il potere dei dati non è mai stato messo sul tavolo prima per i proprietari di case, quindi questa è un'enorme opportunità per democratizzarlo e rimettere il potere nelle mani dei proprietari di case".
Le sfide possono ostacolare l'adozione
Sebbene le soluzioni Web3 possano aiutare a risolvere molte delle sfide che attualmente i proprietari di case e gli acquirenti devono affrontare, rimane discutibile su come reagirà il mainstream a queste innovazioni.
Ad esempio, Karayaneva ha condiviso che le proprietà vendute come NFT tramite Propy devono essere acquistate utilizzando la moneta USD (USDC) stablecoin, ma questo potrebbe essere difficile per i nativi non crittografici. Anche se Karayaneva ha affermato che Propy aiuta a facilitare il trasferimento di fiat a USDC, gli utenti che desiderano acquistare una casa NFT potrebbero anche avere difficoltà a causa del fatto che i prestiti non possono essere presi. "Attualmente, accettiamo solo offerte in contanti complete, ma stiamo lavorando per incorporare una soluzione per ottenere mutui abilitati alla crittografia in loco", ha affermato Karayaneva.
Inoltre, anche convincere il mainstream ad adottare soluzioni blockchain può essere complicato. Ad esempio, Rogers ha spiegato che BHR viene inizialmente lanciato con MetaMask. Anche se è notevole La base di utenti medi mensili di MetaMask sta crescendo, MetaMask e altri popolari i portafogli crittografici lo sono vulnerabile ad attacchi di malware e hack.
Da un punto di vista tecnico, è importante sottolineare che la maggior parte delle soluzioni Web3 citate si basano sulla blockchain di Ethereum, famigerata per le elevate commissioni del gas. Jacob ha condiviso che, sebbene l'utilizzo della rete Ethereum sia stato vantaggioso per Bacon Protocol, il team dietro il progetto ha lavorato duramente per nascondere le elevate tariffe del gas agli acquirenti di bHome. D'altra parte, Chu ha affermato di aver scelto di costruire Lofty sulla blockchain di Algorand a causa delle sue basse commissioni sul gas. "Lofty invia regolarmente piccoli trasferimenti ai portafogli degli utenti, quindi se questo fosse costruito su un'altra catena con commissioni elevate sul gas, costerebbe molto di più", ha affermato.
Infine, è importante sottolineare che possono sorgere problemi legali quando si applicano gli standard NFT e DeFi alle transazioni immobiliari. Con questo in mente, Jacob ha condiviso che LoanSnap ha condotto enormi quantità di ricerca quando si considerano le componenti normative associate a una stablecoin garantita da ipoteca. “LoanSnap è regolamentato e controllato dallo stato, quindi abbiamo già dei regolamenti in atto. La domanda che la gente si pone è se si tratta di un titolo, ma la cosa interessante dei mutui è che non sono titoli".
Sfide a parte, Rogers ha affermato che i proprietari di case e gli acquirenti che utilizzano soluzioni Web3 come BHR non devono comprendere appieno i componenti alla base delle piattaforme, devono solo sapere che funzionano. “Quando spiego BHR, le persone sono interessate anche se non sanno molto di NFT e blockchain. L'idea qui è quella di inserire nuovi utenti nello spazio Web3 e trasformare il tradizionale settore immobiliare. Questo è ciò che ci eccita”.
Fonte: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible