Le rendite possono essere vantaggiose per i pensionati, in particolare per coloro che pianificano in anticipo e vogliono evitare rischi del mercato azionario. Tuttavia, l'importo del tuo pagamento può essere difficile da calcolare e le circostanze di ogni persona influenzeranno il loro pagamento mensile in modo diverso. Tuttavia, non è impossibile stimare il tuo pagamento da una rendita di $ 2 milioni. Ad esempio, l'acquisto di una tale rendita all'età di 65 anni e la ricezione immediata dei pagamenti potrebbe comportare distribuzioni mensili di $ 10,000 per il resto della tua vita.
Per massimizzare i pagamenti provenienti dal tuo portafoglio, considera di lavorare con a consulente finanziario.
Cosa sono le rendite?
An annualità è un accordo tra un cliente e una società finanziaria in cui il cliente acquista una polizza e riceve pagamenti mensili successivi dalla società. I pagamenti delle rendite si verificano per almeno un anno, ma potresti ricevere pagamenti per il resto della tua vita, a seconda del contratto.
Una rendita è come a prestito, ma in questo caso, fornisci il denaro all'istituto finanziario. Di conseguenza, l'azienda distribuisce pagamenti mensili più interessi per un periodo compreso tra un anno e il resto della tua vita. Rendita tassi di interesse può cambiare nel tempo e le dinamiche economiche potrebbero influenzare la tua rendita tasso di rendimento.
Le rendite possono venire con disposizioni da pagare anche se il cliente muore subito dopo l'acquisizione della polizza. Ad esempio, il contratto potrebbe prevedere la condizione che se uno o entrambi gli assicurati muoiono prima di 10 anni dai pagamenti, la rendita continuerà a pagare beneficiari fino al compimento del periodo di 10 anni.
Capire come funzionano le rendite
I consumatori in genere utilizzano le rendite per fornire loro una garanzia reddito di vecchiaia. Esploriamo come funziona una rendita attraverso un esempio. Con una rendita di $ 2 milioni, la tua polizza conterrebbe probabilmente i seguenti dettagli:
Acquisisci la polizza per $ 2 milioni.
Inizi a ricevere pagamenti all'età di 65 anni.
I pagamenti durano per il resto della tua vita.
La rendita in questo esempio è impostata per pagarti al raggiungimento dell'età pensionabile standard. Inoltre, le rendite vitalizie sono l'ideale per la pensione poiché ti pagano per il resto della tua vita, a differenza di una rendita di 10 o 20 anni.
I tassi di rendimento delle rendite variano a seconda delle aziende e dei prodotti di rendita. Inoltre, il termine di pagamento determina l'aspetto del pagamento mensile. Poiché gli importi dei pagamenti probabilmente differiranno tra una rendita di 5 anni e una rendita vitalizia, la tua azienda adeguerà i dettagli di pagamento di conseguenza. Di conseguenza, è fondamentale rivedere i termini del contratto prima di firmare un accordo.
Tipi standard di rendite
Le rendite sono disponibili in tutte le forme e dimensioni, a seconda di come finanzi la tua polizza quando inizia a pagare e chi beneficia del contratto. Qui ci sono diversi tipi standard di rendite che troverai sul mercato:
Rendita a tempo determinato: Chiamato anche un certo periodo di rendita, paga un importo mensile immutabile per un periodo di tempo specifico.
Rendita di pagamento regolare: Invece di pagare la rendita tutta in una volta, paghi la tua rendita nel tempo.
Rendita forfettaria: Acquisisci la tua rendita tramite un unico trasferimento di denaro.
Rendita vitalizia singola: Il tuo contratto distribuisce pagamenti fissi fino alla tua morte.
Rendita variabile: I tuoi pagamenti mensili oscillano e puoi riceverli per un certo periodo di tempo o di vita. Gli elementi stabiliti nel contratto determinano l'importo del pagamento, come pagamenti indicizzati o tassi di interesse variabili.
Rendite congiunte/sopravvissute: La polizza invia pagamenti a vita. Quando muori, la persona specificata nel contratto (di solito un coniuge o convivente) riceve pagamenti che durano per il resto della sua vita. I pagamenti al superstite possono differire dalle distribuzioni precedenti.
Rendite dipendenti qualificati: Il tuo datore di lavoro potrebbe acquistare una rendita che ti dà i pagamenti.
Al riparo dalle tasse Rendite: Se il tuo datore di lavoro è un'organizzazione esentasse, può acquistare una rendita per tuo conto.
Quanto pagherebbe una rendita di $ 2 milioni?
Utilizzando un calcolatrice rendita a reddito fisso, ecco un esempio di quanto puoi aspettarti di pagare una rendita di $ 2 milioni. Diciamo che hai 55 anni e cerchi una rendita che inizi a pagarti tra dieci anni, all'età di 65 anni. Vuoi che la rendita ti paghi per 20 anni. Queste condizioni renderanno un pagamento mensile di $ 20,107. Inoltre, se muori prima che siano trascorsi 20 anni, i beneficiari nominati possono ricevere pagamenti fino alla fine del periodo.
Ricorda che numerosi fattori influenzeranno il tuo pagamento esatto. Ad esempio, mentre il tasso medio di rendimento delle rendite è compreso tra il 3% e il 4%, la tua polizza avrà un tasso specifico. Inoltre, lo stato in cui risiedi e l'età in cui acquisti la rendita influiscono sugli importi del pagamento. Pertanto, esempi e calcoli sono nella migliore delle ipotesi approssimazioni. Le tue circostanze e le offerte delle società di rendite ti daranno la cifra più accurata per i pagamenti delle rendite.
Calcolo del tasso di rendimento su una rendita vitalizia
Rendite vitalizie spesso forniscono pagamenti inferiori poiché il periodo di rimborso non è fisso e potrebbe estendersi per diversi decenni. Inoltre, potresti strutturare la tua rendita per inviarti solo pagamenti di interessi, lasciando intatto il capitale e diminuendo ulteriormente il pagamento.
Diciamo che tu e il tuo coniuge avete 65 anni e cercate una rendita vitalizia congiunta per iniziare a pagare immediatamente. Investi una somma forfettaria di $ 2 milioni e i tuoi beneficiari non riceveranno alcun tipo di beneficio in caso di morte se entrambi muori entro 10 o 20 anni dall'ottenimento della polizza. Questa politica pagherà $ 10,383 al mese.
Il tempo di acquisto è importante per le rendite e la pianificazione in anticipo può ottenere risultati significativi. Ad esempio, se dovessi acquistare la polizza di cui sopra all'età di 45 anni e ricevere pagamenti a 65 anni, il tuo reddito mensile salterebbe a $ 21,088.
Svantaggi delle rendite
Come altri strumenti finanziari, le rendite hanno le loro insidie insieme ai loro vantaggi. Le rendite sono veicoli illiquidi, il che significa che rendono inaccessibile il tuo denaro. Sebbene forniscano rendimenti garantiti (finché l'azienda con cui lavori rimane in attività), i soldi ti arrivano nel tempo. $ 2 milioni sono una risorsa considerevole e scambi l'accesso a quella somma con pagamenti mensili che possono richiedere decenni per sommarsi a tale importo.
Inoltre, altre attività danno tassi di rendimento più elevati. Ad esempio, la tua rendita potrebbe dare un tasso di rendimento del 4% per i prossimi 20 anni, il che è eccellente per il settore. in ogni caso, il S&P 500 ha fornito un rendimento del 9.67% negli ultimi due decenni. Se il mercato azionario si comporta in modo simile per i prossimi vent'anni, potresti sperimentare più del doppio dei rendimenti investendo in indici azionari anziché in rendite. Ovviamente, le azioni corrono più rischi, quindi le tue circostanze e priorità finanziarie determineranno quale investimento ha più senso.
Conclusione
Una rendita è un modo sicuro per trasformare il tuo gruzzolo in pagamenti mensili affidabili che possono aiutarti a permetterti la pensione. Prima si acquista una rendita, maggiore sarà il pagamento mensile. Un $ 2 milioni potrebbe pagare circa $ 10,000 a $ 20,000 al mese, a seconda del contratto e dell'età di acquisto della polizza. Tuttavia, queste sono cifre da campo di gioco e il tuo pagamento individuale può variano ampiamente.
Suggerimenti per l'acquisto di rendite
Qualcuno in cerca di una rendita potrebbe trovarli desiderabili a causa della stabilità che portano. Tuttavia, il tuo approccio alla pensione potrebbe rendere un'idea migliore per altri investimenti. Se non sei sicuro, potrebbe essere d'aiuto parlare con un consulente finanziario che può lavorare per ottenere investimenti adeguati. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Vuoi calcolare il tasso di rendimento di una rendita in base alla tua situazione individuale? Puoi usare questa guida per vedere se una rendita ha senso per te.
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Il post Quanto pagherebbe una rendita di $ 2 milioni? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html