Tra i timori di inflazione e recessione, 10 mosse di denaro che dovresti fare nel 2023

Mentre l'inflazione si sta raffreddando, le proiezioni indicano ancora un aumento dei prezzi al consumo per il prossimo anno. Inoltre, le minacce di recessione rimangono elevate, la disoccupazione potrebbe aumentare e gli investitori sono ancora sconvolti dal calo degli indici azionari e obbligazionari a due cifre durante l'anno. Quindi gli esperti dicono che un approccio strategico con il tuo dollaro guadagnato duramente è fondamentale. Ecco le 10 cose che i professionisti del denaro dicono che devi fare nel 2023.

1. Assicurati di guadagnare almeno il 3% sul tuo conto di risparmio

Uno dei vantaggi dell'attuale ambiente di tassi di interesse elevati in cui ci troviamo in questi giorni è il rendimento percentuale annuo relativamente elevato, o APY, disponibile nei conti correnti e di risparmio. “Assicurati che il tuo conto di risparmio stia tornando sopra il 3%. In caso contrario, trova un'alternativa ", afferma Noah Schwab, un pianificatore finanziario certificato presso Stewardship Concepts a Spokane, Washington, che aggiunge che garantire che i tuoi soldi lavorino duramente per te mentre lavori per risparmiare dovrebbe essere la massima priorità. Se non riesci a decidere dove trovare un tasso elevato, ecco cinque conti bancari che offrono APY superiore al 4%. Guarda i tassi di risparmio più alti che potresti ottenere qui.

2. Costruire un fondo di emergenza 

Un "fondo di emergenza può proteggerti da spese impreviste e ridurre lo stress", spiega Tommy Gallagher, fondatore di Top Mobile Banks, qualcosa che vorrai particolarmente se entriamo in recessione il prossimo anno.

Considerando il tuo stile di vita, i costi mensili, il reddito e le persone a carico, aziende come Vanguard, Chase e Wells Fargo stimano che siano necessari da tre a sei mesi di spese in un fondo di emergenza liquido.

David Edmisten, un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Next Phase Financial Planning a Prescott, in Arizona, aggiunge che anche quei fondi dovrebbero guadagnare interessi. "I consumatori che rivedono le opzioni per i risparmi in contanti, i fondi di emergenza e gli investimenti conservativi a breve termine possono essere in grado di ottenere un aumento significativo dell'importo degli interessi che guadagnano passando a una qualsiasi di queste opzioni rispetto all'utilizzo del normale controllo bancario o dei risparmi conti”, ha detto Edmistena. Guarda i tassi di risparmio più alti che potresti ottenere qui.

3. I limiti contributivi per la pensione stanno aumentando, quindi massimizza i contributi

I limiti di contribuzione pensionistica stanno effettivamente aumentando nel 2023. Per i dipendenti che partecipano a 401 (k), 403 (b), alla maggior parte dei piani 457 e al Thrift Savings Plan del governo federale, il limite aumenterà a $ 22,500 da $ 20,500 nel 2022, con cattura -up limiti di contribuzione che aumentano a $ 7,500, secondo il IRS. Anche il prossimo anno, i limiti di contribuzione IRA e Roth IRA aumenteranno a $ 6,500 con l'adeguamento annuo del costo della vita che rimarrà a $ 1,000. 

Dennis DeKok, un pianificatore finanziario certificato presso FCM Financial a Grand Rapids, Michigan, afferma che "massimizzare qualsiasi corrispondenza 401 (k) dal tuo datore di lavoro è come denaro gratuito, quindi dovrebbe essere la priorità numero uno". Ha aggiunto che "i contributi Roth IRA e HSA dovrebbero essere i prossimi in linea a causa dei vantaggi fiscali" e di "concentrarsi sulla massimizzazione di questi contributi prima di effettuare altri contributi 401 (k) o altri investimenti".   

Vanessa N. Martinez, fondatrice e CEO di Em-Powered Network, afferma che chiunque si qualifichi dovrebbe considerare di "massimizzare i contributi pensionistici e cercare altri modi di investire" nel 2023. "Ciò significa che dovresti adeguare i tuoi contributi mensili per assicurarti di essere contribuendo pienamente”.

4. Rivaluta i tuoi obiettivi di investimento e riequilibra se necessario 

Troppe scorte? Forse non abbastanza nel reddito fisso o nel settore immobiliare? Halbert Hargrove Senior Wealth Advisor Taylor Sutherland, afferma che l'inizio dell'anno è in genere un buon momento per rivalutare i tuoi obiettivi di investimento e considerare di riequilibrare il tuo portafoglio. "Dato il calo materiale sia delle azioni che delle obbligazioni, potresti non essere così fuori di testa", ha detto Sutherland. "Preferibilmente lo fai ogni anno, il che significherebbe tagliare un portafoglio azionario presumibilmente sovrappeso all'inizio del 2022." 

Se ritieni che farlo da solo sia un po' complesso, considera di lavorare con un consulente finanziario per costruire in modo più strategico il tuo portafoglio di investimenti. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.) I robo advisor implorano anche strategie di asset allocation per soddisfare i tuoi livelli di tolleranza al rischio. Se hai intenzione di farlo da solo, i fondi con data obiettivo, spesso offerti in piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, possono svolgere il lavoro di allocazione per te e adattarsi nel tempo a seconda della tua età e dell'anno target. 

5. Attieniti ai tuoi obiettivi a lungo termine

L'S&P 500 quest'anno ha finora registrato una perdita da inizio anno al 14 dicembre di oltre il 14%, come misurato dall'SPDR S&P 500 ETF Trust, noto anche come SPY, secondo i dati di Morningstar. Nell'ultimo decennio, tuttavia, SPY ha generato un rendimento superiore al 13%. E sebbene alcuni investitori abbiano sperimentato "notevole dolore" rispetto a quanto previsto nel breve termine, come descritto dalle ipotesi del mercato dei capitali a lungo termine del 2023 di JP Morgan rapporto, "i modelli di base della crescita economica sembrano stabili".

I professionisti dicono che è fondamentale pensare a lungo termine. Caleb Pepperday, un pianificatore finanziario certificato con JFS Wealth Advisors a Pittsburgh, concorda sul fatto che non importa quanta pressione gli investitori possano sentire per recuperare il terreno perduto nel 2022 - e c'è molto da guadagnare - mantenendo una costante attenzione al futuro e a lungo la strategia di investimento a lungo termine è fondamentale. "Uno dei maggiori vantaggi dell'investimento è l'interesse composto, ma hai bisogno di tempo dalla tua parte", ha affermato Pepperday. "Viviamo in una società di gratificazione immediata e investire inizialmente nei tuoi 401 (k) o IRA non è certamente così, poiché gli impatti dell'interesse composto crescono in modo esponenziale nel tempo".

6. Cerca opportunità di acquisto di azioni e obbligazioni a basso costo

Considerando il potenziale di una prolungata flessione del mercato nel 2023, Zachary Bachner, un pianificatore finanziario certificato presso Summit Financial a Sterling Heights, Michigan, afferma che gli investimenti meno rischiosi sono un'area in cui trovare protezione a breve termine.

"La volatilità del mercato spesso crea sconti e opportunità di acquisto più economiche per azioni e altri investimenti", ha affermato Bachner, aggiungendo che "l'aumento dei tassi di interesse ha consentito agli investimenti a tasso fisso garantito di diventare più attraenti e quelli possono essere adatti per gli investitori che sono a disagio con la recente volatilità del mercato.”  

Con un limite massimo di contribuzione di $ 10,000 quest'anno, gli I-bond sono interessanti opzione per gli investitori in questi giorni con un tasso annualizzato combinato del 6.89% per quelli emessi dal 1 novembre al 30 aprile 2023.

7. Guarda le tue spese

Sebbene l'inflazione abbia iniziato a scendere negli ultimi due mesi, i prezzi su tutta la linea sono ancora significativamente più alti nel 2023 rispetto a dove eravamo l'anno scorso. I prezzi dei prodotti alimentari, secondo i dati BLS, sono superiori del 10.6% rispetto a 12 mesi prima, mentre la benzina è aumentata del 10.1% e i costi dell'olio combustibile sono superiori di oltre il 65% rispetto al 2022. 

Andrew Gonzales, co-fondatore e presidente di BusinessLoans.com, afferma che i consumatori dovrebbero adottare misure attive per "spendere in modo più consapevole" e "formare una coperta di sicurezza" in caso di stile di vita o decisioni finanziarie. "Questo ti mette in una solida base finanziaria in caso di eventi imprevisti", ha detto Gonzales. “Sebbene nessuno voglia sospendere la propria vita, proteggersi dal rischio è fondamentale durante tale incertezza. Fare mosse di denaro ragionevoli e investire dove possibile è un ottimo modo per andare avanti, in modo da poter essere proattivo quando arrivano tempi migliori.

8. Fai il punto sui tuoi abbonamenti mensili

Ti capita mai di pensare che i tuoi abbonamenti mensili stiano sfuggendo di mano? Beh, non sei solo. Quando si trattava di costi mensili per telefoni cellulari, Internet, app di streaming di film e altro, gli americani hanno speso $ 213 dollari al mese nel 2022, secondo un rapporto da C+R Ricerca. Sono $ 133 dollari in più rispetto al consumatore medio che si aspettava di spendere al mese quest'anno.

Inutile dire che Andrew Gold, consulente finanziario di Prestige Wealth Management a Southlake, in Texas, ha affermato che la soluzione qui è semplice: "Siamo così presi dal mese per mese, dimentichiamo quanti pagamenti automatici ci sono là fuori", ha detto, aggiungendo che la revisione delle dichiarazioni dovrebbe essere una "pratica standard" per tutti. Dopo aver esaminato le tariffe mensili con un cliente, Gold ha affermato di essere stata in grado di ridurre "oltre 25 che si è dimenticata di uscire automaticamente e le ha fatto risparmiare quasi $ 500 al mese".

9. Prendi in considerazione l'idea di incontrare un consulente finanziario se ritieni di aver bisogno di ulteriore aiuto finanziario

Con molte di queste strategie che richiedono un aiuto professionale, Bachner afferma che lavorare con un consulente finanziario dovrebbe essere la massima priorità. "L'incontro con il tuo consulente personale può spesso portare tranquillità durante periodi di stress e può rassicurare se le recenti mosse di mercato hanno avuto o meno conseguenze negative sul tuo piano finanziario complessivo." Naturalmente, non tutti hanno bisogno di un consulente, e se ti senti sicuro delle tue capacità finanziarie, farlo da solo può farti risparmiare denaro. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

10. Aggiorna il tuo curriculum

Dopo un anno di inasprimento fiscale da parte della Fed, un'area chiave che gli economisti stanno osservando da vicino è il tasso di disoccupazione: un numero Il presidente della Fed Jerome Powell dice deve aumentare almeno modestamente affinché l'inflazione raggiunga infine il suo obiettivo del 2%. E con gli economisti di Bloomberg che prevedono la disoccupazione raggiungere 4.6% entro la fine del prossimo anno e lo ha recentemente stimato John Williams della Fed di New York crescita a più del 5% dal suo corrente tasso del 3.7%, potrebbe non essere la peggiore idea avere un piano di riserva. 

"La contrazione del mercato del lavoro è appena iniziata e sono stati annunciati licenziamenti per il 2023 ma non ancora attuati", suggerisce Gold. "Non è mai una cattiva idea aggiornare il tuo curriculum e considerare alcuni potenziali cambiamenti in un fiorente mercato del lavoro."