Apple e Walmart vanno alla grande nei servizi finanziari; Insolvenze, aumentano gli addebiti

Le insolvenze delle carte di credito e gli addebiti aumentano sulla via della normalizzazione

Le insolvenze e gli addebiti sulle carte di credito sono aumentati per tutti e sei i principali emittenti di carte statunitensi a ottobre. I dirigenti delle banche hanno affermato che una tale tendenza è prevista man mano che il credito si normalizza dopo che gli aiuti di stimolo sono diminuiti e le persone sono uscite dai blocchi dovuti alla pandemia. I tassi di insolvenza e di addebito erano ancora ben al di sotto dei livelli pre-pandemia poiché i consumatori continuano a mostrare resilienza nonostante l'inflazione, gli alti tassi di interesse e l'incombente recessione economica. Tutti e sei i principali emittenti di carte monitorati da S&P Global Market Intelligence hanno registrato tassi di addebito più elevati a ottobre, sia in sequenza che su base annua. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover e JPMorgan Chase hanno registrato un tasso di perdita netta annualizzato medio delle carte di credito dell'1.15% a ottobre, in aumento rispetto all'1.04% di settembre e allo 0.90% di ottobre 2021. Tuttavia, il dato di ottobre è stato circa la metà del 2.32% registrato nel febbraio 2020, poco prima che la pandemia fosse dichiarata il 12 marzo 2020. Capital One ha registrato il maggiore aumento anno su anno, di 48 punti base, nei tassi di addebito a ottobre, seguita da Citigroup con 32 punti base. American Express ha avuto il minimo aumento anno su anno di 11 punti base. [S&P Global]

Walmart Checking e Apple Savings: motivazioni diverse, risultati simili?

Walmart e Apple hanno annunciato l'intenzione di offrire conti finanziari tradizionali. Il conto corrente dei consumatori di Walmart può favorire l'inclusione finanziaria aumentando l'accesso al conto ai consumatori senza banca e con banca insufficiente. Il conto di risparmio dei consumatori di Apple potrebbe cambiare il modo in cui gli emittenti di carte di credito offrono premi ai propri clienti. È probabile che entrambe le offerte aumenteranno la concorrenza nel settore dei servizi finanziari, anche se resta da vedere se alla fine avvantaggeranno i consumatori. [Federal Reserve Bank di Kansas City]

Il debito della carta di credito dovuto allo shopping di regali per le feste potrebbe non essere così esplosivo quest'anno

Un gruppo di americani più numeroso del normale che sta cercando di evitare di entrare debito della carta di credito dal fare troppi acquisti con carta di credito durante le festività natalizie. Un sondaggio condotto dalla National Retail Federation su oltre 7,000 acquirenti ha rilevato che il 43% degli acquirenti prevede di utilizzare principalmente carte di debito per effettuare acquisti durante le festività, la quota maggiore dal 2013. Nel frattempo, il 38% degli intervistati ha affermato che utilizzerà principalmente carte di credito, il quota più piccola dal 2015. I restanti acquirenti prevedevano di effettuare acquisti utilizzando contanti o emettendo assegni. Un sondaggio di TD Bank condotto su oltre 1,000 abitudini di acquisto natalizie degli americani ha suggerito che il divario tra le persone che effettuano acquisti principalmente con carte di debito rispetto alle carte di credito potrebbe essere ancora più ampio: il 42% degli intervistati ha dichiarato di voler utilizzare carte di debito e il 33% carte di credito. [USA Today]

Le richieste di carte di credito rimangono solide nonostante l'aumento dei tassi di interesse

Le richieste di carte di credito sono aumentate quest'anno poiché gli americani affrontano spese quotidiane più elevate per necessità come cibo, benzina e affitto, secondo un sondaggio della Federal Reserve Bank di New York. Il tasso di richiesta di carte di credito ha raggiunto il 27.1% in ottobre, superando il livello dello scorso anno del 26.5% e la lettura pre-pandemia del 26.3%. Nel 2022 il tasso tipico di richiesta di carte di credito è stato del 26.7%, circa 3.6 punti percentuali in più rispetto allo scorso anno. I tassi di domanda sono aumentati per gli americani con punteggi di credito superiori a 760 e sono diminuiti per quelli con un punteggio inferiore a 680. L'aumento delle richieste di carte di credito è alquanto preoccupante, perché i tassi di interesse sono astronomicamente alti in questo momento. [Fox Business]

Gli esperti esortano gli acquirenti delle festività a utilizzare carte di credito anziché carte di debito per gli acquisti online

L'FBI, l'FTC e innumerevoli esperti offrono tutti lo stesso consiglio quando si tratta di acquisti natalizi online: scegli il credito rispetto al debito. Se un criminale ruba i dati della tua carta di credito, non è in grado di cancellare il tuo conto corrente, cosa che può accadere se la tua carta di debito è compromessa. Le carte di credito di solito offrono anche protezioni aggiuntive che le carte di debito non offrono. Le carte di credito sono protette dal Fair Credit Billing Act, ma le carte di debito no. Solo alcuni emittenti di carte di debito possono offrire volontariamente protezioni perché non sono tenuti a farlo. Se non ricevi ciò per cui hai pagato, l'FCBA ti consente di contestare l'addebito sulla tua carta di credito come errore di fatturazione. [NBC15]

Republican Business Group lancia un blitz pubblicitario contro il disegno di legge sulla riforma delle carte di credito

Un nuovo gruppo imprenditoriale guidato da pesi massimi repubblicani lancerà una campagna pubblicitaria questa settimana in difesa di una fonte chiave di entrate per Visa e Mastercard. L'American Free Enterprise Chamber of Commerce, che si è bollata come alternativa alla Camera di Commercio degli Stati Uniti, spera di opporsi al Credit Card Competition Act, legislazione bipartisan che prende di mira i 77 miliardi di dollari che le banche e le società di pagamento raccolgono dai commercianti ciascuna anno ogni volta che i consumatori strisciano le loro carte di credito al momento del pagamento. [Bloomberg]

Le tendenze della ricompensa delle carte di credito rivelano che i millennial stanno risparmiando mentre la generazione Z fa donazioni in beneficenza

Imprint, un'emittente di carte di credito, analizza i dati raccolti dalle sue carte co-branded per personalizzare i suoi programmi di ricompensa con marchi di fiducia dei clienti. In tal modo, Imprint ha notato notevoli differenze nel modo in cui i millennial e la generazione Z utilizzano i loro premi. I dati di Imprint mostrano che mentre i millennial trattengono i premi della loro carta di credito per periodi di tempo più lunghi, i Gen Zers usano i loro premi in piccoli incrementi e spesso li donano anche in beneficenza. In generale, la Gen Z sta mostrando un comportamento complessivamente più intelligente delle carte di credito rispetto a quanto spendevano i millennial a quell'età. [Business Insider]

I pagamenti tramite portafoglio digitale e mobile illuminano un cupo Black Friday

La crescita più significativa osservata durante questo Black Friday è stata nell'utilizzo del portafoglio digitale, sia online che in negozio. L'aumento dell'utilizzo dei negozi fisici può essere attribuito a un aumento del traffico fisico rispetto allo scorso anno, quando i blocchi legati alla pandemia erano ancora in fase di allentamento. Questa ondata di americani che utilizzano metodi di pagamento alternativi per gli acquisti del Black Friday coincide con un aumento del 9% nell'utilizzo del portafoglio digitale per gli acquisti in negozio a livello globale. [PYMNTS]

Acquista ora paga dopo L'uso è in aumento. È uno strumento utile o predatore?

Acquista ora, paga dopo l'utilizzo è aumentato dell'85% durante la Cyber ​​Week, secondo i dati di Adobe Analytics. I servizi devono affrontare un controllo crescente poiché non sono regolamentati e non richiedono controlli del credito per l'approvazione. Un consulente finanziario lo ha definito "prestito predatorio", ma altri hanno suggerimenti che hanno detto di aiutare gli acquirenti a ottenere il massimo da BNPL. [Business Insider]

Nell'era digitale, le carte regalo sono più importanti che mai per i ristoranti

Quasi la metà di tutte le vendite di buoni regalo avviene negli ultimi due mesi dell'anno e la maggior parte di questi riscatti avviene nel primo trimestre, un periodo storicamente lento per i ristoranti. La spinta promozionale è diventata un po' più aggressiva negli ultimi tre anni, poiché i ristoranti hanno diversificato i loro flussi di entrate durante le crisi. Inoltre, quella spinta promozionale è arrivata in gran parte attraverso i canali di e-commerce poiché i consumatori sono diventati più dipendenti dal digitale. I dati di Paytronix hanno rilevato che le vendite di buoni regalo durante il Cyber ​​Monday sono aumentate di quasi il 1% e del 14% nelle vendite complessive in dollari. Le carte digitali hanno registrato un aumento del 18% rispetto al 31. Secondo Givex, il 2021% degli americani prevede di spendere almeno $ 51 in buoni regalo durante le festività natalizie e il 100% dei consumatori afferma che preferirebbe i buoni regalo del ristorante. [Notizie sui ristoranti della nazione]

Dick Durbin sta arrivando per i premi della tua carta di credito

I grandi rivenditori di big-box nel paese stanno radunando dozzine di colossi di big-box, catene globali di fast-food e colossi di minimarket per speronare i nuovi mandati governativi per le carte di credito. Questi giganti della vendita al dettaglio hanno stretto un'alleanza con alcuni legislatori per ribaltare il sistema dei pagamenti così come lo conosciamo, con conseguenze disastrose sia per le istituzioni finanziarie di Main Street che per i consumatori. La parte peggiore è che abbiamo già visto questa storia. In seguito all'emanazione del cosiddetto emendamento Durbin nel 2010, legislazione approvata come parte del Dodd-Frank Act che ha creato nuovi controlli governativi sui prezzi e regolamenti sulle transazioni con carte di debito, i rivenditori big-box hanno intascato un trasferimento di ricchezza multimiliardario sulle spalle di consumatori, piccole imprese e banche comunitarie e regionali. Nel frattempo, il costo dei servizi bancari è aumentato per milioni di consumatori medi: la disponibilità di conti correnti gratuiti è diminuita del 40%, i programmi di ricompensa delle carte di debito sono svaniti e un milione di americani ha perso del tutto l'accesso al sistema bancario tradizionale. [Fox Business]

Storia delle donne e delle carte di credito: dagli anni '1970 ad oggi

Anche se oggi non possiamo pensare alle carte di credito come a un problema di uguaglianza di genere, è stato solo nel 1974 che alle donne è stato permesso di richiedere e possedere una carta di credito a loro nome. In questo articolo, faremo un tuffo nella storia delle donne e del credito e in che modo i progressi legislativi e le mutevoli percezioni della società hanno portato a progressi significativi nell'uguaglianza delle donne e, a sua volta, a un maggiore accesso all'indipendenza finanziaria per le donne. [Forbes]

Mastercard collabora con Marqeta sui pagamenti immediati dei fornitori

Marqeta si è integrata con Mastercard Track Instant Pay per consentire il pagamento istantaneo delle fatture dei fornitori. Con l'integrazione di questa soluzione di carte virtuali che utilizza l'apprendimento automatico e l'elaborazione diretta, la piattaforma di emissione delle carte consentirà ai propri clienti di semplificare l'autorizzazione dei pagamenti dei fornitori e la gestione del flusso di cassa. [PYMNTS]