Costruire un portafoglio efficiente dal punto di vista fiscale in modo da poter conservare più del tuo redditi da capitale e plusvalenze è una preoccupazione degli investitori di tutto il mondo. In India, ad esempio, il governo ha creato un "fondo comune di risparmio fiscale" con in mente vantaggi fiscali. Negli Stati Uniti esistono diversi modi incentrati sui fondi per risparmiare sulle tasse, descritti di seguito. Tener conto di collaborare con un consulente finanziario costruire una strategia globale di pianificazione fiscale.
Fondi comuni di risparmio fiscale dell'India
Coloro che sono in grado di investire in titoli con sede in India potrebbero essere in grado di investire denaro in uno dei risparmi fiscali del paese fondi comuni di investimento, detti anche piani di risparmio collegati ad azioni (ELSS). Si tratta di fondi comuni di investimento aperti che investono almeno l'80% del proprio patrimonio in azioni o titoli legati ad azioni. Gli investimenti sottostanti possono includere società a piccola, media e grande capitalizzazione, a seconda dell'obiettivo del fondo.
Un fondo comune di risparmio fiscale o ELSS, che prevede un periodo di lock-up di tre anni, offre diversi vantaggi fiscali. Questi includono esenzioni fiscali per gli importi investiti e un trattamento fiscale favorevole delle plusvalenze.
Account a gestione unificata (UMA)
Negli Stati Uniti, gli investitori possono perseguire l'efficienza fiscale sia attraverso tipi specifici di titoli sia attraverso tipi specifici di servizi finanziari. Uno dei tipi di titoli più utilizzati è account gestiti unificati (UMA), che i gestori di denaro spesso costruiscono per aiutare a raggiungere l'efficienza fiscale nei conti soggetti a tassazione e per semplificare la dichiarazione dei redditi di fine anno.
Se desideri aprire uno di questi conti, dovresti prima lavorare con un consulente, un gestore patrimoniale o un gestore di portafogli per decidere quali attività desideri detenere all'interno dell'UMA. Una volta selezionate, le risorse vengono aggregate e raccolte nell'UMA. Il passo successivo è lo sviluppo di una strategia di investimento per la gestione delle risorse UMA. Tuttavia, questa strategia è diversa per ogni investitore che utilizza un UMA e si basa sui propri obiettivi, esigenze di diversificazione, tempistica per gli investimenti, tolleranza al rischio, capacità di rischio e necessità di ridurre al minimo le tasse.
Gli UMA vengono spesso ribilanciati per mantenere l'asset allocation dell'account in linea con le tue esigenze e preferenze. Tuttavia, il ribilanciamento viene affrontato in modo da tenere a fuoco l'intero piano finanziario completo, inclusa l'efficienza fiscale.
Programmi di gestione patrimoniale chiavi in mano
Un programma di gestione patrimoniale chiavi in mano (TAMP) offre agli investitori un altro modo per ottenere risparmi fiscali. Con un TAMP uno o più consulenti sovrintendono a tutte le attività associate che accompagnano la gestione delle risorse dei clienti su base individuale. Un TAMP consente ai consulenti di esternalizzare determinati compiti in modo che possano concentrare più tempo ed energie su altri. Ad esempio, un TAMP può esternalizzare la rendicontazione e la contabilità per concentrarsi su priorità come il risparmio fiscale.
Ecco tre TAMP popolari:
Conti di copertura di fondi comuni
Un fondo comune avvolgere l'account offre più fondi comuni di investimento. Le loro commissioni coprono tutta l'attività di negoziazione di fondi comuni di investimento di un cliente. Di conseguenza, un consulente può progettare un portafoglio di fondi comuni di investimento su misura per gli obiettivi di investimento di un cliente. Questo tipo di struttura TAMP offre un modo semplificato per gestire le risorse dei clienti riducendo le commissioni.
Conti di copertura di fondi negoziati in borsa
Questo tipo di conto avvolgente assomiglia a un fondo comune di investimento. Tuttavia, le scelte di investimento sono limitate ai fondi negoziati in borsa. Gli ETF convenienti offrono a questo tipo di conto wrap commissioni leggermente inferiori rispetto a un tradizionale conto wrap per fondi comuni.
Conti gestiti separatamente (SMA)
A conto a gestione separata è progettato per investitori con livelli più elevati di attività investibili e funziona in modo simile a un fondo comune con una differenza fondamentale. Invece di mettere insieme i soldi di altri investitori, tutti gli investimenti in una SMA sono di proprietà di un singolo investitore.
Servizi di sovrapposizione fiscale
Un servizio di copertura fiscale (TOS) consente ai gestori di denaro di monitorare i conti separati di un cliente per garantire che le modifiche in un conto non funzionino contro le modifiche in un altro conto. Un TOS, che viene spesso utilizzato dai più ricchi, funziona con un software che coordina le tattiche di ciascun account in modo che ognuno lavori in armonia coordinata ed efficiente per far avanzare la strategia complessiva di un cliente.
Questo servizio funziona per ridurre al minimo l'esposizione fiscale di un cliente, in particolare sui guadagni a breve termine che non possono essere differiti. I gestori possono anche utilizzare questo servizio per abbinare plusvalenze a lungo termine con minusvalenze a breve termine e raccolta delle perdite fiscali.
Costruire un portafoglio efficiente dal punto di vista fiscale per te stesso
I fondi comuni di risparmio fiscale sono solo un'opzione per ridurre al minimo le tasse sugli investimenti. Se non hai l'opportunità di investire in un ELSS, potresti prendere in considerazione alcune di queste opzioni.
ETF: I fondi negoziati in borsa sono fondi comuni di investimento che vengono scambiati in borsa come un'azione. Un ETF può essere un'aggiunta efficiente dal punto di vista fiscale a un portafoglio poiché tende ad avere un fatturato inferiore rispetto ai fondi tradizionali. Ciò significa meno eventi imponibili per gli investitori.
Fondi indicizzati: An fondo indicizzato tenta di imitare la performance di un benchmark sottostante, come l'S&P 500. Come gli ETF, i fondi indicizzati tendono ad avere un turnover inferiore delle attività sottostanti, quindi c'è meno potenziale per innescare plusvalenze a breve termine.
Fondi gestiti dalle tasse: Un fondo a gestione fiscale può offrire una crescita fiscalmente efficiente riducendo al minimo il reddito da dividendi imponibile. È possibile ottenere i vantaggi della diversificazione e dell'esposizione alle azioni, senza aumentare la responsabilità fiscale.
Obbligazioni municipali: Le obbligazioni municipali sono emesse da governi statali, cittadini e locali. Anche se potrebbero non offrire lo stesso grado di rendimento di un fondo incentrato sulle azioni, qualsiasi reddito generato da queste obbligazioni è solitamente esentasse a livello federale.
Conclusione
Un fondo comune di risparmio fiscale offre un percorso unico per ridurre al minimo la tassazione per gli investitori. Come ulteriore vantaggio, in genere hanno una barriera all'ingresso inferiore, che li rende accessibili a coloro che hanno appena iniziato nel mercato. Se ha senso investire in uno di questi fondi può dipendere dalla tua situazione fiscale e dalla tua tolleranza al rischio.
Suggerimenti fiscali per gli investitori
Prendere in considerazione parlare con un consulente finanziario su come gestire e ridurre al minimo le tasse. Se non hai ancora un consulente finanziario, trovarne uno non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare le tue partite di consulente senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Dai un'occhiata a SmartAsset calcolatore dell'imposta sul reddito per ottenere una rapida stima di ciò che dovrai al governo per l'anno. Questo può aiutarti a pianificare le tue finanze per l'anno successivo.
L'ubicazione degli asset è importante tanto quanto l'asset allocation per la gestione delle tasse come investitore. Contribuire a un 401 (k) o IRA sono due semplici modi per godere di alcuni vantaggi fiscali mentre si costruisce ricchezza a lungo termine. I tuoi contributi possono essere deducibili dalle tasse e, nel caso di un Roth IRA, i prelievi qualificati sono esentasse. Se non hai ancora un IRA, è facile aprirne uno tramite un broker online.
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Il post Una guida ai fondi comuni di risparmio fiscale apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html