Posso contribuire a un IRA dopo il pensionamento?

Un IRA (e il suo corollario, il Roth IRA) è una forma di conto pensionistico agevolato dal punto di vista fiscale che ti consente di risparmiare denaro durante i tuoi anni di lavoro in modo da poterlo ritirare durante la pensione. Non ci sono limiti di età per contribuire a un IRA, il che significa che puoi farlo in qualsiasi momento della vita. Tuttavia, puoi contribuire solo con reddito da lavoro a questo conto, non reddito da investimento. Quindi, anche se tecnicamente sei in pensione, devi lavorare in qualche modo per fornire ulteriori contributi IRA. Un consulente finanziario potrebbe essere in grado di aiutarti a capire come gestire la tua IRA. Lo strumento gratuito di corrispondenza dei consulenti di SmartAsset può aiutarti a trovare consulenti che servono la tua zona.

Che cos'è un'IRA?

Un IRA, o conto pensione individuale, è una forma di conto pensionistico fiscalmente agevolato. La sua struttura rispecchia quello di un 401 (k), tuttavia, puoi versare contributi a un'IRA direttamente piuttosto che attraverso il rapporto di lavoro richiesto da un 401 (k). Tutto il denaro che contribuisci a un'IRA non conta come reddito imponibile ai fini delle imposte federali sul reddito.

Quando ritiri questo denaro più tardi nella vita, paghi le tasse su eventuali guadagni realizzati dal conto. Poiché le persone in genere contribuiscono agli IRA nel corso della loro vita e investono allo stesso tempo, i saldi IRA possono essere piuttosto alti quando si raggiunge l'età pensionabile.

Come notato, la struttura di un 401(k) rispecchia quella di un IRA. Quando lasci un lavoro attraverso il quale avevi un 401 (k), quell'account è spesso rotolato sopra in un'IRA. Questa è una pratica standard e ti consente di continuare ad accumulare denaro dai conti 401 (k) che hai avuto in diversi lavori nel corso degli anni.

Cos'è un Roth IRA?

A Roth IRA assomiglia alla struttura dell'IRA. Anche questa è una forma di conto pensionistico fiscalmente agevolato. Tuttavia, con un Roth IRA contribuisci con un reddito al netto delle imposte. Quando prelevi i soldi dal tuo conto Roth IRA più tardi nella vita, puoi farlo senza alcuna tassa sulla crescita del conto. Questo rende un Roth IRA di gran lunga il miglior veicolo di risparmio per molti. Le tasse che risparmi con un Roth IRA saranno considerevolmente più alte delle tasse che paghi su quel reddito originale.

La storia continua

Con entrambi i conti puoi iniziare a prelevare all'età di 59 1/2. A meno che tu non soddisfi una delle esenzioni IRS, l'IRS ti addebiterà tasse e sanzioni se ritiri denaro da questi conti prima di 59 1/2. In alcuni casi, questo può valerne la pena. Tuttavia, è improbabile che abbia senso per te ritirarti dalla tua IRA in anticipo.

Contribuire a un'IRA dopo il pensionamento

Sebbene possa sembrare controintuitivo, ci sono molti potenziali vantaggi nell'effettuare contributi IRA dopo il pensionamento. La pensione media dura circa 20 anni (più vicino a 18 per alcune persone). Se continui a versare contributi IRA all'età di 67 anni, puoi costruire un solido portafoglio per i tuoi 80 anni.

Tuttavia, puoi contribuire a un IRA o a un Roth IRA solo con ciò che è noto come "reddito guadagnato". L'IRS definisce il reddito da lavoro come "tutti i redditi imponibili e gli stipendi che ottieni lavorando per qualcun altro, te stesso o da un'azienda o azienda agricola di tua proprietà". Reddito guadagnato in particolare non include denaro come plusvalenze, interessi e dividendi, vendita di beni come una casa o un'auto e pagamenti della previdenza sociale. Inoltre, i risparmi non contano per il requisito del reddito da lavoro, anche se questo denaro è stato guadagnato negli anni fiscali precedenti.

Conclusione

Puoi assolutamente versare contributi IRA e Roth IRA mentre è in pensione. Puoi farlo in qualsiasi momento della tua vita. Tuttavia, devi lavorare mentre sei in pensione; puoi versare contributi IRA solo con il reddito che hai guadagnato da questo lavoro; e non puoi contribuire più alla tua IRA o Roth IRA di quanto hai guadagnato in quell'anno fiscale. Ad esempio, supponi di avere un lavoro part-time presso la biblioteca locale. Ti paga $ 4,000 all'anno. Anche se il tuo limite di contributo annuale potrebbe essere di $ 7,000, non puoi contribuire di più alla tua IRA rispetto ai $ 4,000 che hai guadagnato quest'anno.

Suggerimenti per la pensione

• La pensione può essere una parte difficile della vita da navigare e un consulente finanziario può aiutare. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Un IRA è il piano pensionistico giusto per te? Quanto tardi nella vita dovresti considerarne uno e come dovresti usarlo? Per iniziare a capire queste domande, dai un'occhiata a il nostro articolo che esplora cosa sono gli IRA e come funzionano.

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Il post Puoi contribuire a un'IRA dopo il pensionamento? apparve prima Blog di SmartAsset.