Le azioni Fintech sono in ritardo rispetto al resto del mercato: dovresti comprare o vendere?

Principali takeaways

• I titoli fintech hanno registrato performance peggiori rispetto alle società finanziarie e tecnologiche nell'ultimo anno, poiché le abitudini di spesa dei consumatori sono cambiate a causa delle pressioni inflazionistiche.
• Man mano che la spinta all'e-commerce legata alla pandemia svanisce, la realtà sta prendendo il sopravvento per molte di queste aziende.
• Anche se lo spazio fintech è stato abbattuto nel 2022, alcune aziende in questo spazio potrebbero invertire la rotta nel 2023.

È quasi impossibile leggere del mercato azionario nel 2022 senza vedere quanto sono diminuite di valore alcune delle più grandi società pubbliche. I giganti della tecnologia come Apple e Microsoft hanno visto diminuire i prezzi delle azioni mentre l'aumento dell'inflazione e gli aumenti aggressivi dei tassi hanno portato a preoccupazioni per un potenziale recessione. Nonostante i terribili risultati nello spazio tecnologico, lo spazio fintech è riuscito ad avere un anno peggiore.

Le aziende nello spazio tecnologico-finanziario sono diventate popolari perché hanno portato l'innovazione ai classici modelli di business di prestito, investimento ed elaborazione dei pagamenti. Tuttavia, i titoli fintech hanno ottenuto risultati scarsi e peggiori sia dei titoli finanziari che dei giganti tecnologici.

Che fine hanno fatto le azioni Fintech?

Prima di esaminare le azioni fintech, dobbiamo affrontare il concetto di fintech, che combina finanza e tecnologia. Questo termine generico si riferisce spesso a qualsiasi attività focalizzata sull'applicazione di nuove tecnologie a un'attività finanziaria. I servizi alle imprese in questo spazio includono l'elaborazione dei pagamenti, l'online banking, il mobile banking, il prestito peer-to-peer, il software finanziario, i servizi finanziari e i servizi di investimento.

Mentre il mondo continua a essere senza contanti e con molte persone che si affidano a metodi di pagamento più semplici, negli ultimi anni abbiamo visto aumentare il numero di società fintech.

Alcune di queste aziende erano così concentrate sulla crescita da non essere preoccupate per i profitti o ritenevano che il boom della pandemia sarebbe durato più a lungo. Con i prezzi delle azioni in calo con le vendite in borsa per tutto il 2022, le azioni fintech hanno avuto un anno terribile.

Eugene Simuni, un analista fintech di MoffettNathanson, ha fatto la seguente osservazione sui titoli fintech:

"Gli investitori sono sempre più diffidenti nei confronti dei modelli di business ad alta crescita ma non redditizi e negli ultimi trimestri, le aziende ad alta crescita in tutta la nostra copertura hanno dato sempre più priorità al miglioramento della redditività nelle loro azioni e commenti".

Quali sono le azioni Fintech che vale la pena esaminare?

Sebbene sia naturalmente difficile promuovere aziende che hanno visto scendere i prezzi delle azioni, è importante mantenere le cose in prospettiva con l'industria fintech nel suo insieme. Tutti i prezzi delle azioni sono alla chiusura del 4 gennaio 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal ha funzionato bene durante i mesi della pandemia, quando le persone facevano acquisti online e utilizzavano il processore di pagamento digitale. Quando le persone sono tornate allo shopping di persona, PayPal ha registrato un calo del volume. Il gigante dei pagamenti digitali ha anche visto aumentare la concorrenza dall'ingresso di Apple nello spazio dei pagamenti. PayPal detiene attualmente il 16% del mercato globale dei pagamenti, con Apple in coda al 5%, ma non si sa cosa riserva il futuro.

La buona notizia è che l'app Venmo è ora sulla piattaforma di e-commerce di Amazon e questo dovrebbe attirare nuovi affari per PayPal.

Le azioni PayPal sono attualmente scambiate a $ 77.92 e sono in calo di circa il 58% rispetto a un anno fa.

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Fiera Isaac Corporation (FICO)

Indipendentemente da come ti senti riguardo ai punteggi di credito, non puoi ignorare l'importanza di un punteggio FICO perché le banche e gli istituti di credito si affidano ancora a queste informazioni prima di decidere se prestarti denaro. Sebbene questo non sia tecnicamente un titolo fintech come altri, questa società affermata fa parte della comunità finanziaria da molto tempo.

Poiché il punteggio FICO viene utilizzato da istituti di credito e aziende nello spazio fintech, dobbiamo menzionarlo. È anche uno dei rari titoli finanziari che è aumentato di valore nel 2022. Il business dei punteggi è responsabile di oltre la metà delle entrate dell'azienda. Anche con l'aumento del costo del prestito, le persone continuano a richiedere tutti i tipi di prestiti.

Il prezzo delle azioni di FICO è attualmente a $ 585.36 ​​ed è aumentato di oltre il 30% rispetto a un anno fa.

Blocco Inc (SQ)

Block è andato su una corsa al rialzo prima del 2022 e questo titolo ha fornito agli investitori rendimenti generosi. Tuttavia, la società è scesa fino al 60% in alcuni punti per tutto il 2022 a causa del calo delle valutazioni nel settore tecnologico e della mancanza di fiducia nell'attuale team di gestione dell'azienda. Nonostante tutto ciò, l'elaboratore di pagamenti mobili ha comunque registrato una forte crescita del fatturato su base trimestrale. L'utile lordo per Square è stato di $ 783 milioni nell'ultimo trimestre, con un aumento anno su anno del 29%.

Block è stato un innovatore per le aziende con semplici opzioni di pagamento con carta di credito. Il lettore di carte Square ha cambiato il modo in cui le piccole imprese potevano accettare i pagamenti. L'azienda ha quindi ampliato i propri servizi aziendali con prestiti, pagamenti online e opzioni di buste paga. Dal punto di vista dei consumatori, Cash App ha oltre 49 milioni di clienti che utilizzano il servizio mensilmente. L'app di pagamento ha registrato un utile lordo di 774 milioni di dollari lo scorso trimestre, con un aumento annuo del 51%.

Il prezzo delle azioni di Block è attualmente di $ 70.01, in calo del 52% rispetto a un anno fa.

nCino (NCNO)

Questa società fintech offre piattaforme e soluzioni tecnologiche basate su cloud che consentono alle istituzioni finanziarie di funzionare meglio. Una delle soluzioni più popolari è un sistema di originazione del prestito che aiuta le banche a gestire l'intero processo di originazione del prestito. Con grandi banche come Wells Fargo e Toronto-Dominion Bank che utilizzano questi servizi, c'è ottimismo sul fatto che questa società fintech possa firmare partnership più ampie nel 2023.

Le azioni di nCino sono attualmente scambiate a $ 26.50, che è in calo di circa il 49% rispetto a un anno fa.

Shift4 Payments Inc (QUATTRO)

Questa è una delle poche società fintech ad alta crescita che ha visto salire il prezzo delle sue azioni mentre altri titoli sono diminuiti drasticamente. L'azienda fornisce soluzioni tecnologiche e di elaborazione dei pagamenti integrate negli Stati Uniti. Abbiamo incluso questo titolo fintech nell'elenco a causa dei migliori risultati finanziari del terzo trimestre che hanno pubblicato. Le entrate lorde sono aumentate del 45% rispetto a un anno fa a $ 547.3 milioni. L'utile netto del trimestre è stato di 46.4 milioni di dollari, in aumento rispetto alla perdita di 13.8 milioni di dollari dello stesso trimestre di un anno fa.

Le azioni di FOUR sono attualmente scambiate a $ 60.10, con il prezzo delle azioni in aumento di circa il 7% rispetto a un anno fa.

Ecco alcuni altri importanti titoli fintech che vale la pena monitorare nel 2023:

• Visto Inc. (V). Quando il gigante delle carte di credito ha pubblicato i risultati fiscali del quarto trimestre. Ha annunciato un aumento delle entrate per l'anno fiscale del 22% a 29.3 miliardi di dollari. Con i tassi di interesse in aumento, Visa è in una posizione di forza per il 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Negli ultimi anni hanno ampliato la loro offerta di prodotti, ma le aziende che si concentrano sui prestiti al consumo sono diminuite drasticamente nell'ultimo anno. C'è la speranza che lo slancio commerciale in corso possa essere sufficiente per superare le lotte economiche a breve termine.
• Robinhood Markets Inc. (CAPPUCCIO). Il titolo è in calo di circa il 49% rispetto a un anno fa a causa dei soliti problemi e preoccupazioni per lo spazio delle criptovalute. Tuttavia, questa è ancora una delle migliori piattaforme di investimento per i giovani che desiderano un'interfaccia facile da usare.

Come sempre, ti invitiamo a condurre la dovuta diligenza prima di investire in qualsiasi titolo fintech perché il panorama sta cambiando più rapidamente che mai.

Conviene comprare azioni Fintech?

Ogni azienda nell'elenco di cui sopra si trova in una situazione unica e non si sa cosa potrebbe riservare il futuro. Tuttavia, in questo momento potrebbe non essere il momento migliore per investire i tuoi soldi nello spazio fintech in quanto potrebbero esserci ulteriori aumenti dei tassi.

Ecco alcuni altri fattori da considerare prima di investire in titoli fintech.

Una recessione non è fuori questione.

I colloqui di recessione sono ancora prevalenti mentre gli aumenti dei tassi continuano con la Fed che chiarisce che l'obiettivo è raffreddare l'economia. Molti analisti temono che lo scenario di atterraggio morbido non sia possibile e che potremmo entrare in una vera e propria recessione nel 2023.

Una recessione significherebbe che l'intera economia è in recessione e ogni aspetto dell'economia ne risentirebbe. Ciò danneggerebbe anche la fiducia dei consumatori poiché le persone non saranno desiderose di spendere soldi quando devono preoccuparsi di una potenziale perdita del lavoro. Ciò danneggerebbe qualsiasi attività coinvolta nel prestito di denaro o nell'elaborazione dei pagamenti.

Aumento della concorrenza da parte di colossi tecnologici affermati.

Le aziende nel settore dei servizi finanziari e dell'elaborazione dei pagamenti vedranno la concorrenza di Apple in attesa del lancio ufficiale di Apple Pay Later. Questo nuovo servizio sarebbe un programma acquista ora, paga dopo che sarebbe in diretta concorrenza con PayPal e altre società di elaborazione dei pagamenti digitali.

Come dovresti investire?

Il mercato azionario non è stato gentile con le azioni fintech inflazione alle stelle continua a danneggiare la fiducia degli investitori. Ciò significa che trovare azioni in cui investire è un compito impegnativo nella migliore delle ipotesi, e ci sono molti rischi legati agli investimenti in questo momento.

Ci sono modi per rendere il tuo portafoglio più difensivo e meno esposto al rischio. Date un'occhiata al Il kit di gonfiaggio di Q.ai or Kit Metalli Preziosie proteggi i tuoi investimenti dal calo di valore in modo da non doverti preoccupare di controllare quotidianamente i rapporti di mercato. Meglio ancora, puoi attivare Protezione del portafoglio in qualsiasi momento per proteggere i tuoi guadagni e ridurre le tue perdite.

La linea di fondo

Come abbiamo delineato negli articoli precedenti, il 2022 è stato un anno difficile per titoli di intelligenza artificiale, titoli tecnologici e in particolare titoli fintech. Si può essere ottimisti riguardo al futuro, ma è più importante essere realistici quando si tratta di denaro. Se l'economia può riprendersi nel 2023, allora c'è la speranza che le azioni fintech si riprendano. Tuttavia, non possiamo ignorare la realtà che molte di queste aziende si sono semplicemente concentrate troppo sulla crescita durante i mesi della pandemia, quando le abitudini di spesa dei consumatori stavano cambiando e la redditività non teneva il passo.

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