Di quanti soldi hai effettivamente bisogno per un acconto per la casa

Nonostante i segnali di un raffreddamento del mercato immobiliare, i prezzi delle case sono ancora relativamente alti, con conseguenti maggiori acconti. 

Nell'ultimo anno, gli acconti medi nelle 50 metropolitane più grandi del paese sono cresciuti di oltre il 35%, secondo un Rapporto LendingTree, sulla base dei dati sui mutui a tasso fisso a 30 anni dal 1 gennaio al 10 ottobre 2022.

Mentre i prezzi delle case e i tassi di interesse elevati possono spingere alcuni acquirenti ai margini, quelli ancora sul mercato potrebbero avere "risorse più profonde", in particolare se stanno ridimensionando, ha spiegato Keith Gumbinger, vicepresidente del sito web di mutui HSH.

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Ecco le prime cinque metropolitane con i maggiori acconti.

Nel 2022, queste cinque metropolitane hanno registrato gli acconti più alti in base ai dati sui mutui LendingTree dal 1 gennaio al 10 ottobre 2022.

1. San José, California: $142,006
2. San Francisco, California: $131,631
3. Los Angeles, California: $104,749
4. San Diego, California: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

Con mutui medi più elevati e redditi familiari annuali, non sorprende che queste metropolitane siano in cima alla lista. E questi acconti rappresentano una quota importante dei guadagni annuali.

"In generale, più puoi permetterti di abbattere, più bassi saranno i tuoi costi finali", ha affermato Gumbinger.

Un acconto più grande significa un mutuo più piccolo, che può "certamente aiutare a compensare in una certa misura il costo dell'aumento dei tassi di interesse", ha affermato.

Mentre alcuni tipi di mutui consentono acconti fino al 3%, dovrai pagare l'assicurazione ipotecaria sui prestiti con uno sconto inferiore al 20% e potresti vedere tassi di interesse più elevati, ha affermato Gumbinger.

Il tasso di interesse medio per i mutui a tasso fisso a 30 anni di $ 647,200 o meno è ancora sopra il 7% per prestiti con acconto del 20%.

"Più è generalmente meglio perché aiuta a ridurre i costi complessivi", ha aggiunto.

Nel 2021, l'anticipo mediano era del 13%, con quasi 4 persone su 10 che utilizzavano i proventi di una precedente vendita di una casa, secondo un Relazione 2022 dall'Associazione nazionale degli agenti immobiliari.

Nonostante rammollimento della domanda, i prezzi delle case sono ancora "significativamente più alti rispetto a due anni fa", con molti acquirenti che lottano per abbassare il 10% o il 20%, ha affermato Melissa Cohn, vicepresidente regionale di William Raveis Mortgage.

Il prezzo medio di vendita delle case è stato di $ 454,900 durante il terzo trimestre del 2022, rispetto a $ 337,500 durante il terzo trimestre del 2020, secondo la Federal Reserve dati.

Molti acquirenti approfittano di opzioni di acconto più basse, ha affermato, come il 3% o il 5% per i mutui convenzionali o il 3.5% per i prestiti della Federal Housing Administration.

"Con un acconto più piccolo, è più costoso in ogni modo", ha detto Cohn. "Ma per molte persone è l'unico modo in cui possono permettersi di entrare in casa". 

Mentre acconti più piccoli significano tassi di interesse più elevati e assicurazioni sui mutui, gli acquirenti di case possono ridurre queste spese in futuro, ha affermato. Quando i tassi di interesse scendono, ci può essere la possibilità di rifinanziare, e gli acquirenti possono rimuovere l'assicurazione sui mutui una volta che raggiungono il 20% di equità nella casa, ha detto Cohn.