Adesso ho 70 anni e sono parzialmente disabile. Sono completamente in pensione, vivo di previdenza sociale e reddito previdenziale supplementare. Ovviamente, ho un reddito limitato.
Sono finanziariamente stabile. Non ho debiti di alcun genere. Possiedo la mia casa (una barca) gratuitamente e in chiaro e non ho pagamenti sulla mia automobile.
Sono sempre stato riluttante a pagare le cose usando una carta di debito. La mia preoccupazione è che se la mia carta di debito dovesse mai essere rubata e ci fossero addebiti fraudolenti, quei soldi uscissero direttamente dal mio conto corrente. Anche se denunciassi il furto, potrebbe volerci del tempo per riavere i soldi.
Di conseguenza, non uso contanti. Pago sempre con una carta di credito piuttosto che con una carta di debito. Non ho saldi di carte di credito. Pianifico attentamente i miei soldi e pago tutti i conti della mia carta di credito per intero ogni mese.
La mia domanda: c'è uno svantaggio nell'utilizzo delle carte di credito nella mia attuale situazione finanziaria limitata?
Pensionato
Caro pensionato,
Con la comodità derivano grandi responsabilità e rischi.
C'è una grande differenza tra vivere a credito e usare una carta di credito per le tue spese. Rientri in quest'ultima categoria e paghi la tua carta ogni mese accumulando premi, miglia aeree e altri vantaggi. Le carte di debito, per la maggior parte, non offrono premi.
Anche le società di carte di credito facilitano i resi e tu ne hai di più protezioni antifrode con queste carte Ad esempio, quasi tutte le carte di credito sul mercato offrono "zero responsabilità per frode" su addebiti fraudolenti, il che significa che non pagherai un centesimo per loro.
La società di segnalazione del credito Experian ti consiglia di impostare un pagamento automatico ogni mese per saldare completamente la tua carta di credito, supponendo che tu abbia abbastanza soldi nel tuo conto bancario per coprirlo, e anche avvisi di testo per quando ti stai avvicinando alla tua spesa limite.
Ti esorto a sfruttare tutti i vantaggi della carta di credito, ma anche ad avere almeno sei mesi di risparmi di emergenza per eventuali imprevisti, come danni alla tua casa o una fattura medica che devi pagare di tasca tua . Un brutto evento potrebbe sconvolgere la tua vita.
"'Nessuno ha intenzione di rimanere intrappolato in un ciclo di debiti con carte di credito. Succede lentamente o all'improvviso, e spesso attraverso spese impulsive.'"
Nessuno ha intenzione di rimanere intrappolato in un ciclo di debiti con carte di credito. Succede lentamente o all'improvviso e spesso attraverso spese impulsive. I rischi sono grandi: il tasso di interesse medio della carta di credito si aggira attualmente al 20.3%, il tasso più alto registrato da CreditCards.com.
Quel tasso di interesse è una buona motivazione per tenere sotto controllo le bollette mensili. Le carte di credito ti aiutano a costruire un punteggio di credito, ma dovresti anche mirare a mantenere basso il tasso di utilizzo della tua carta di credito, ovvero il tuo saldo come percentuale del limite della tua carta di credito.
Alcune persone si abbandonano allo sfoltimento delle carte di credito, aprendo nuove carte di credito per ottenere il bonus di accesso e chiudendo le carte prima che entri in vigore la prossima quota annuale. Quando apri una carta, l'ufficio esegue un "controllo rigoroso" sul tuo credito , che può danneggiare il tuo punteggio di credito.
La mia collega Leslie Albrecht ha recentemente scritto a Colonna Confronto finanziario confrontando buy now, pay later (BNPL) con le carte di credito, e ha scelto quest'ultima a causa degli alti tassi di interesse per molti prestiti BNPL e della mancanza di protezioni offerte da BNPL rispetto a quelle delle carte di credito.
Ma anche Ted Rossman, analista senior del settore presso Bankrate.com, ha avuto questo tempestivo avvertimento sui rischi inerenti alle carte di credito: “C'è un detto nel settore secondo cui le carte di credito sono come strumenti elettrici. Possono essere davvero utili o possono essere pericolosi”.
Non ha torto: se hai fatto una media mensile pagamento minimo di $ 26.67 su un saldo della carta di credito di $ 1,000 con il 20% di interessi, ci vorrebbero più di 9.5 anni per ripagare il capitale e gli interessi.
Adatta la spesa della tua carta di credito al tuo stile di vita. Scegli le carte che offrono cash back sugli acquisti nei supermercati e nei negozi in cui acquisti regolarmente. Con una prospettiva economica incerta, alcune società di carte di credito lo sono mostrando segni di stringere la cinghia (cioè, abbassare i propri limiti).
Questo è un buon motivatore come un altro per il resto di noi a fare lo stesso.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Altro da Quentin Fottrell:
Il mio ragazzo vuole che mi trasferisca a casa sua e paghi l'affitto. Ho suggerito di pagare solo per servizi pubblici e generi alimentari. Cosa dovrei fare?
Il mio appuntamento a cena ha "dimenticato" il portafoglio e ha preso la ricevuta delle sue tasse. Avrei dovuto chiamarlo fuori per essere un cheapskate?
Il mio ragazzo vive a casa mia con i miei 2 figli, ma si rifiuta di pagare l'affitto o di contribuire al cibo e alle bollette. Qual è la mia prossima mossa?
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-70-and-my-home-is-paid-off-i-live-off-social-security-and-have-no-debts-but-use-a-credit-card-for-all-my-spending-is-that-risky-f52f6b2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'Non uso contanti': ho 70 anni e la mia casa è pagata. Vivo di previdenza sociale e uso una carta di credito per tutte le mie spese. È rischioso?
Adesso ho 70 anni e sono parzialmente disabile. Sono completamente in pensione, vivo di previdenza sociale e reddito previdenziale supplementare. Ovviamente, ho un reddito limitato.
Sono finanziariamente stabile. Non ho debiti di alcun genere. Possiedo la mia casa (una barca) gratuitamente e in chiaro e non ho pagamenti sulla mia automobile.
Sono sempre stato riluttante a pagare le cose usando una carta di debito. La mia preoccupazione è che se la mia carta di debito dovesse mai essere rubata e ci fossero addebiti fraudolenti, quei soldi uscissero direttamente dal mio conto corrente. Anche se denunciassi il furto, potrebbe volerci del tempo per riavere i soldi.
Di conseguenza, non uso contanti. Pago sempre con una carta di credito piuttosto che con una carta di debito. Non ho saldi di carte di credito. Pianifico attentamente i miei soldi e pago tutti i conti della mia carta di credito per intero ogni mese.
La mia domanda: c'è uno svantaggio nell'utilizzo delle carte di credito nella mia attuale situazione finanziaria limitata?
Pensionato
Caro pensionato,
Con la comodità derivano grandi responsabilità e rischi.
C'è una grande differenza tra vivere a credito e usare una carta di credito per le tue spese. Rientri in quest'ultima categoria e paghi la tua carta ogni mese accumulando premi, miglia aeree e altri vantaggi. Le carte di debito, per la maggior parte, non offrono premi.
Anche le società di carte di credito facilitano i resi e tu ne hai di più protezioni antifrode con queste carte Ad esempio, quasi tutte le carte di credito sul mercato offrono "zero responsabilità per frode" su addebiti fraudolenti, il che significa che non pagherai un centesimo per loro.
La società di segnalazione del credito Experian ti consiglia di impostare un pagamento automatico ogni mese per saldare completamente la tua carta di credito, supponendo che tu abbia abbastanza soldi nel tuo conto bancario per coprirlo, e anche avvisi di testo per quando ti stai avvicinando alla tua spesa limite.
Ti esorto a sfruttare tutti i vantaggi della carta di credito, ma anche ad avere almeno sei mesi di risparmi di emergenza per eventuali imprevisti, come danni alla tua casa o una fattura medica che devi pagare di tasca tua . Un brutto evento potrebbe sconvolgere la tua vita.
"'Nessuno ha intenzione di rimanere intrappolato in un ciclo di debiti con carte di credito. Succede lentamente o all'improvviso, e spesso attraverso spese impulsive.'"
Nessuno ha intenzione di rimanere intrappolato in un ciclo di debiti con carte di credito. Succede lentamente o all'improvviso e spesso attraverso spese impulsive. I rischi sono grandi: il tasso di interesse medio della carta di credito si aggira attualmente al 20.3%, il tasso più alto registrato da CreditCards.com.
Quel tasso di interesse è una buona motivazione per tenere sotto controllo le bollette mensili. Le carte di credito ti aiutano a costruire un punteggio di credito, ma dovresti anche mirare a mantenere basso il tasso di utilizzo della tua carta di credito, ovvero il tuo saldo come percentuale del limite della tua carta di credito.
Alcune persone si abbandonano allo sfoltimento delle carte di credito, aprendo nuove carte di credito per ottenere il bonus di accesso e chiudendo le carte prima che entri in vigore la prossima quota annuale. Quando apri una carta, l'ufficio esegue un "controllo rigoroso" sul tuo credito , che può danneggiare il tuo punteggio di credito.
La mia collega Leslie Albrecht ha recentemente scritto a Colonna Confronto finanziario confrontando buy now, pay later (BNPL) con le carte di credito, e ha scelto quest'ultima a causa degli alti tassi di interesse per molti prestiti BNPL e della mancanza di protezioni offerte da BNPL rispetto a quelle delle carte di credito.
Ma anche Ted Rossman, analista senior del settore presso Bankrate.com, ha avuto questo tempestivo avvertimento sui rischi inerenti alle carte di credito: “C'è un detto nel settore secondo cui le carte di credito sono come strumenti elettrici. Possono essere davvero utili o possono essere pericolosi”.
Non ha torto: se hai fatto una media mensile pagamento minimo di $ 26.67 su un saldo della carta di credito di $ 1,000 con il 20% di interessi, ci vorrebbero più di 9.5 anni per ripagare il capitale e gli interessi.
Adatta la spesa della tua carta di credito al tuo stile di vita. Scegli le carte che offrono cash back sugli acquisti nei supermercati e nei negozi in cui acquisti regolarmente. Con una prospettiva economica incerta, alcune società di carte di credito lo sono mostrando segni di stringere la cinghia (cioè, abbassare i propri limiti).
Questo è un buon motivatore come un altro per il resto di noi a fare lo stesso.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Altro da Quentin Fottrell:
Il mio ragazzo vuole che mi trasferisca a casa sua e paghi l'affitto. Ho suggerito di pagare solo per servizi pubblici e generi alimentari. Cosa dovrei fare?
Il mio appuntamento a cena ha "dimenticato" il portafoglio e ha preso la ricevuta delle sue tasse. Avrei dovuto chiamarlo fuori per essere un cheapskate?
Il mio ragazzo vive a casa mia con i miei 2 figli, ma si rifiuta di pagare l'affitto o di contribuire al cibo e alle bollette. Qual è la mia prossima mossa?
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-70-and-my-home-is-paid-off-i-live-off-social-security-and-have-no-debts-but-use-a-credit-card-for-all-my-spending-is-that-risky-f52f6b2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo