'Ho grandi progetti per me': la mia ragazza non capisce come funziona il suo prestito studentesco e affitta un appartamento costoso. E se ci sposassimo e divorziassimo? 

Entrambi i nostri genitori si sono sposati tra la metà e la fine degli anni '20 e stanno ancora insieme, ma ho visto amici di famiglia che si sono separati ed entrambe le parti stanno finanziariamente peggio. Sono preoccupato per alcune delle abitudini finanziarie della mia ragazza. Non voglio che ciò che sto costruendo e, si spera, un giorno ciò che io e lei stiamo costruendo, ne risenta. 

"Il reddito è in costante crescita"

Un po' di sfondo. Sono un maschio di 27 anni e quest'anno guadagnerò $ 90,000 prima del bonus. Il mio reddito è in costante crescita mentre cresco nella mia carriera. Ho $ 100,000 in diversi investimenti e nessun debito di sorta. Le finanze e la pianificazione per il mio futuro sono importanti per me. 

Il denaro non è tutto, ma è uno strumento che ci aiuta a navigare nella vita. Ho grandi progetti per me stesso. Voglio acquistare proprietà di investimento, ampliare il mio portafoglio di investimenti e così via. I miei genitori hanno aiutato con il college, ma i prestiti che avevo dopo la laurea sono stati ripagati rapidamente. Ho vissuto a casa dei miei genitori per 2.5 anni dopo il college; Ho acquistato un'auto con contanti ben al di sotto dei miei mezzi e ho risparmiato bene. Hai capito. 

Ha 24 anni e si è recentemente laureata con un master in pedagogia speciale. Presto inizierà a insegnare ed è anche sulla buona strada per una grande carriera. Abbiamo molti interessi simili e amiamo passare del tempo insieme. Lei è un sogno. La amo! Ma sono preoccupato. 

Perizia finanziaria 

Non è esperta finanziariamente, o motivata finanziariamente, come me. Come me, la maggior parte della sua istruzione è stata pagata dai suoi genitori, ma ha alcuni prestiti studenteschi. Ha menzionato i suoi prestiti studenteschi e come dopo 10 anni il governo li perdonerà tutti, quindi tutto ciò che deve fare è pagare il minimo per 10 anni e il governo farà il resto. 

Questo mi ha preoccupato, quindi ho chiesto di esaminarli con lei e dopo averlo fatto ho scoperto che ci sono un sacco di ostacoli per ottenere il perdono dei suoi prestiti dopo 10 anni. Ho cercato di spiegare alcuni degli ostacoli. Non so se è una negazione o cosa, ma mi preoccupa che non veda che i suoi prestiti non saranno perdonati, soprattutto dopo che si sarà sposata e si sarà unita alla denuncia. 

Sono un po' sconvolto dal fatto che lei non veda il quadro più ampio. Ho parlato di come dovrebbe ripagare i suoi prestiti studenteschi il più rapidamente possibile in modo da maturare il minor interesse possibile. Inoltre, non ha un sacco di spese, quindi dovrebbe ripagarle, quindi quando emergono cose come i bambini non è preoccupata per i suoi prestiti. Lei ancora non capisce. 

Vivere al di sopra dei suoi mezzi

Si è anche trasferita in un appartamento costoso al di sopra delle sue possibilità, quindi l'idea che non capisca le finanze continua a spaventarmi. Anch'io ho commesso degli errori e sto ancora imparando, ma mi sento come se fossi molto più avanti di quanto non fosse lei a 24 anni. Detto questo, ha iniziato a risparmiare in base alle nostre conversazioni. 

Guida ancora un'auto più vecchia che è completamente ripagata e non ha alcun interesse ad acquistare qualcosa di nuovo a breve, quindi prende alcune buone decisioni finanziarie. Se ci sposiamo, non voglio che i suoi errori finanziari abbiano un impatto su ciò che ho intenzione di crescere. Quali sono i tuoi pensieri? 

Il divorzio all'orizzonte

Sono anche preoccupato per il divorzio. So che è un modo di pensare cattivo/strano, soprattutto in giovane età e perché entrambe le nostre storie familiari sono stabili. È un rischio. Cosa succede se avvio una piccola società immobiliare e acquisto proprietà in affitto e poi divorziamo? Quindi, invece di far crescere l'attività, dovrei vendere una o due proprietà per darle ciò che ha guadagnato. 

Oppure potrei finire per vendere le mie case e ricominciare da zero quando non ho molto tempo per estinguere il mio mutuo prima del pensionamento. Per essere chiari, non sto dicendo che non meriterebbe nulla. Farà anche soldi e la sua linea di lavoro porterà buoni benefici.

Essendo una donna, dovrà avere i nostri figli ed è più brava di me in alcune cose. Ad esempio, se compriamo una casa un giorno, so che farà di quella casa una vera casa. So che suona come un cliché, ma questa è la verità per la nostra relazione e capisco che vale qualcosa, ma questo non elimina il rischio. 

Come posso affrontare questo rischio ma anche assicurarmi che non influisca sulla nostra relazione?

Cordiali saluti,

Giovani e apprendimento

Caro Y&L,

Il perdono del prestito studentesco è complicato. È difficile incolpare la tua ragazza per non aver capito il processo. Sarebbe una di milioni. Le hai fatto un favore guardando il suo programma di rimborso. Negli ultimi anni, MarketWatch ha ampiamente coperto il sfide infermieri, insegnanti come la tua ragazza, assistenti sociali e altri dipendenti pubblici hanno affrontato facendo bene al perdono che era stato loro promesso dopo quel periodo di 10 anni. 

Molti di questi mutuatari hanno scoperto di non essere nemmeno idonei all'agevolazione, spesso a causa di un piccolo, ma significativo problema tecnico nel processo, dopo che avevano faticato per anni in un lavoro perché credevano che il condono del prestito fosse all'orizzonte. Tu e la tua ragazza potete leggere questo passo-passo guida in rilievo. Le sue dichiarazioni fiscali annuali non dovrebbero influire sul suo perdono, purché segua le procedure corrette.

Lei ha 24 anni e tu 27. Tre anni possono essere molti a 20 anni. Ma non tutti operano allo stesso ritmo e hanno la stessa costellazione di fattori familiari, finanziari e professionali. C'è una linea - e non sottile, francamente - tra aiutare un amico o un partner a gestire le proprie finanze e aspettarsi che siano (a) qualcuno che non sono o (b) come noi. Tutti noi abbiamo stranezze, qualità e cose su di noi che altri vorrebbero cambiare!

Ma cosa puoi fare che sarebbe costruttivo? Potresti vedere un pianificatore finanziario insieme e parlare delle tue convinzioni, valori e obiettivi finanziari condivisi. Dove vorresti essere quando avrai 30 o 35 anni e quali cambiamenti dovresti fare entrambi per arrivarci. Se fai questo viaggio con lei, invece di dirle cosa sta facendo di sbagliato, sarà un'esperienza più felice e creerà un modello più agevole per le altre decisioni che si influiranno a vicenda.

Per quanto riguarda i tuoi piani per sposarti e le tue paure di divorziare. Per prendere un foglio dal tuo playbook organizzativo: fai un voto - e la firma del contratto - alla volta. State insieme solo da sette mesi. Il matrimonio è un contratto, una specie di contratto d'affari, quindi dovresti conoscerti molto meglio prima di entrare insieme nella faccenda matrimoniale. Come per ogni nuova impresa, c'è un elemento di rischio coinvolto. 

Negli affari, hai polizze assicurative. Nel matrimonio, puoi accettare di firmare un accordo prematrimoniale. Ad esempio, prendi dal matrimonio ciò che ci hai portato e puoi anche definire chi è responsabile dei debiti e come dovrebbero essere divisi i beni di cui sei co-proprietario. Riconosci molte paure e preoccupazioni, e va bene, ma fai attenzione a imporre quelle preoccupazioni agli altri, perché alla fine potrebbero gocciolare in ogni aspetto della tua vita.

Sono felice che tu abbia messo in evidenza le sue qualità. Se sta seguendo una carriera nell'educazione speciale, deve avere molte qualità meravigliose: compassione, umorismo, disciplina e forza emotiva. Se sei l'insegnante/predicatore e la tua ragazza/moglie è sempre quella che non sta facendo le cose perfettamente, potresti aver bisogno di quel prematrimoniale prima di quanto entrambi avevi previsto. Fai solo attenzione che la tua ragazza non diventi un ricettacolo umano per le tue stesse ansie. 

Potrebbe avere qualcosa di suo che vorrebbe esprimere e, si spera, dissipare. 

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