"Ho visto i miei conti diminuire del 22%". Il mio consulente finanziario di solito ha "fatto bene", ma ora sembra che non stia facendo abbastanza aggiustamenti in questo mercato difficile dato che sto perdendo "grossi pezzi" di denaro. Qual è la mia mossa?

 Domanda: Ho avuto un consulente finanziario con una società nazionale per più di un decennio. Abbiamo fatto bene e le sue commissioni sono adeguate all'1%. La strategia della sua azienda consiste nell'acquistare un paniere di azioni e ce ne sono letteralmente dozzine in ciascuno dei miei conti. In genere fa più o meno lo stesso dell'S&P, lo batte alcuni anni e uno o due punti in meno in altri. In un paio d'anni, compreso l'ingresso nel 2022, sono salito in modo significativo nel mercato solo per vedere i miei guadagni sulla carta dissolversi nel giro di pochi mesi o più. Ho chiesto in diverse occasioni se lui / l'azienda adegua le azioni che detengono nel mio conto per tenere conto dei cambiamenti del mercato, poiché in nessuno di essi si verificano molte negoziazioni. So che non si dovrebbe cercare di cronometrare il mercato. 

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Tuttavia, dovrei aspettarmi che il mio broker apporti aggiustamenti ai miei conti durante i periodi di cambiamenti significativi del mercato? Ho visto i miei conti diminuire del 22% circa quest'anno e spazzare via tutti i guadagni di carta dal 2021 e poi alcuni. La sua risposta è "stiamo facendo meglio del mercato più ampio". OK, ma ho chiesto più volte quest'anno se stavano contemplando degli aggiustamenti (ad esempio, energia, qualcuno?). Dovrei mettere in discussione o semplicemente continuare a nutrire la bestia ogni anno con investimenti aggiuntivi e preoccuparmi del rischio al ribasso quando mi avvicino alla pensione (almeno tra cinque anni). Non ho bisogno di soldi e continuo a investire sei cifre all'anno, ma poi, di nuovo, non mi piace nemmeno vedere i miei guadagni scomparire in grossi pezzi.

Risposta: Prima di tutto, è ragionevole aspettarsi aggiornamenti e aggiustamenti periodici dei tuoi conti, da una volta all'anno a una volta al trimestre, afferma John Piershale, pianificatore finanziario certificato presso John Piershale Wealth Management. “I modelli azionari comuni hanno obiettivi come l'apprezzamento del capitale o il reddito e la maggior parte dei modelli azionari ha aggiornamenti regolari, alcuni più di altri. Mantenere il tuo modello aggiornato e ribilanciato periodicamente può permetterti di prendere guadagni fuori misura da alcuni settori e applicarli ad altri", afferma Piershale. Sebbene ciò non prevenga le perdite, può aiutare a ridurre il rischio complessivo nel tuo portafoglio, aggiunge. 

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Detto questo, non vuoi troppi movimenti nel tuo account poiché potresti incorrere in commissioni ogni volta che effettui un trasferimento o una transazione. Questo non vuol dire che non dovresti mai apportare modifiche, ma gli esperti consigliano di limitarle invece di spostare costantemente le cose, il che può costarti.

Sembra anche che tu e il tuo consulente potreste non essere allineati sulla vostra tolleranza al rischio, afferma Aaron Klein, CEO di Riskalyze, una società fintech che fornisce software che analizza il rischio di investimento. “Se fossi in te, troverei un consulente fiduciario che potrebbe darti un secondo parere. Se qualcun altro può darti un percorso migliore in avanti con meno svantaggi in avanti rispetto a quello che stai portando in questo momento, potrebbe essere il cambiamento giusto da apportare", afferma Klein.

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E Michelle Connell, analista finanziario charter presso Portia Capital Management, osserva che per qualcuno come te che è vicino alla pensione, potresti correre troppi rischi. Quando crei ricchezza, va bene cavalcare le onde di volatilità del mercato, dice Connell. Ma “se sei vicino alla pensione o vuoi proteggere ciò che hai costruito, un investitore dovrebbe passare alla modalità di gestione del rischio. Il tuo lavoro e quello del tuo consulente è proteggere il tuo portafoglio di investimenti e, di conseguenza, il tuo futuro tenore di vita", afferma Connell.

Se decidi di rivolgerti a un altro consulente, probabilmente vorrai trovarne uno più incentrato sulla conservazione della ricchezza e sulla gestione del rischio. I consulenti ottengono ciò intraprendendo azioni come "determinare la quantità di denaro o investimenti necessari per soddisfare i requisiti di distribuzione, ribilanciare i tuoi investimenti quando possiedi troppo poco o troppo di una classe di attività e valutando il rischio al ribasso dei fondi comuni di investimento acquistati. Quanto ha perso il fondo durante un mercato ribassista? In che modo la cattura al ribasso e al rialzo del fondo si confronta con i suoi pari? L'investitore è disposto e in grado di assumersi questo tipo di rischio", afferma Connell.

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