Alcune situazioni finanziarie possono essere gestite da soli, mentre altre sono meglio affrontate consultandosi con un consulente. In definitiva, la decisione di lavorare con un consulente finanziario o di fare da solo dipende da una litania di fattori, inclusi i tuoi bisogni, obiettivi e dove ti trovi nella vita. UN consulente finanziario può aiutarti a investire i tuoi soldi, pianificare i principali eventi della vita e preservare la tua ricchezza per le generazioni future della tua famiglia. Tuttavia, alcune persone hanno il tempo e il know-how per gestire i propri soldi e creare un piano finanziario adatto alle loro esigenze. Ecco alcuni esempi di situazioni in cui potresti scegliere una delle due opzioni.
Cosa fanno i consulenti finanziari?
Un consulente finanziario è un termine ampio che può descrivere una varietà di diversi professionisti nel settore dei servizi finanziari. Un consulente per gli investimenti chi seleziona e gestisce esclusivamente gli investimenti per i clienti è un tipo di consulente. UN pianificatore finanziario, d'altra parte, è un altro tipo di consulente che sviluppa piani finanziari olistici che potrebbero includere pianificazione pensionistica, esigenze assicurative, pianificazione e beneficenza. Nel frattempo, un consigliere che è a ragioniere pubblico certificato (CPA) può specializzarsi nella pianificazione fiscale.
Poiché il termine è relativamente ampio e comprende diversi tipi di professionisti finanziari, è importante ricordare che non tutti i consulenti finanziari hanno a cuore i tuoi migliori interessi. Mentre i consulenti per gli investimenti registrati presso la Securities and Exchange Commission sono vincolati da dovere fiduciario per agire sempre nel tuo migliore interesse, un agente di borsa e un venditore di assicurazioni possono commercializzarsi come un consulente finanziario ma non seguono lo stesso rigoroso standard.
È anche importante notare che alcuni consulenti finanziari sono sia consulenti di investimento registrati, sia rappresentanti di intermediari o compagnie assicurative. Questi consulenti seguono spesso il a pagamento modello, il che significa che guadagnano commissioni da società di terze parti quando consigliano determinati prodotti e servizi ai loro clienti di consulenza.
Questo crea un potenziale conflitto d'interesse. Da un lato, questi consulenti sono legalmente obbligati ad agire nel tuo migliore interesse. D'altra parte, hanno un incentivo finanziario a raccomandare determinati prodotti e servizi rispetto ad altri. Tuttavia, questi tipi di promotori finanziari devono rivelare qualsiasi rapporto che possa presentare un conflitto di interessi. Quando si lavora con un consulente che può guadagnare commissioni, è importante chiedersi se possono guadagnare finanziariamente da raccomandazioni specifiche che ti fanno.
Poi di nuovo, puoi scegliere di lavorare con a solo a pagamento advisor, il cui compenso deriva esclusivamente dalle commissioni di consulenza addebitate ai clienti, non dalle commissioni di terzi.
Quando dovresti lavorare con un consulente finanziario
Poiché i consulenti finanziari possono aiutarti con una varietà di esigenze, la maggior parte delle persone trarrà vantaggio da una potenziale relazione con un consulente. Se per te si applica quanto segue, potresti prendere in considerazione l'idea di assumerne uno:
Ti manca il tempo o le conoscenze per gestire i tuoi investimenti: Se non hai tempo da dedicare alla ricerca di investimenti e alla gestione del tuo portafoglio, assumere un consulente finanziario può essere una buona opzione. Forse il tempo non è un problema, ma la conoscenza sì. Se non riesci a distinguere il mercato azionario dal supermercato, considera la possibilità di lavorare con un consulente finanziario, in particolare uno che è aperto a insegnarti i fondamenti dell'investimento. Poi ad un certo punto in futuro. potresti sentirti abbastanza sicuro da gestire il tuo portafoglio.
Stai per andare in pensione: C'è molto di più nella pensione che semplicemente non lavorare. Per la maggior parte delle persone, un pensionamento di successo richiede una pianificazione finanziaria sostanziale. Dovrai determinare di quanti soldi avrai bisogno per sostenere lo stile di vita che desideri, escogita un piano per ritirare i tuoi risparmi in modo efficiente dal punto di vista fiscale, scegliendo il momento giusto per richiederli Sicurezza sociale vantaggi e aderendo alle regole che lo circondano distribuzioni minime richieste (RMD). Non tutti sono attrezzati per prendere queste decisioni da soli. Un consulente finanziario, in particolare uno che offre pianificazione finanziaria, può aiutarti a creare un piano olistico per la pensione che affronti ciascuno di questi argomenti.
Stai prendendo una decisione finanziaria importante: Sia che tu abbia intenzione di farlo comprare una casa, vendi un'attività o manda i tuoi figli al college, avere un professionista finanziario al tuo fianco può essere di grande aiuto. Un consulente può aiutarti a considerare le varie implicazioni di una determinata decisione e a pianificare le situazioni di emergenza.
Hai ricevuto una grossa eredità: Dopo aver ricevuto una grossa eredità o un guadagno inaspettato, avere un piano per quel denaro può garantire che non venga sprecato. Un consulente finanziario, in particolare uno che offre pianificazione finanziaria, può aiutarti a investire i tuoi soldi e fare un piano per questo. La ritrovata ricchezza può anche venire con nuove passività fiscali. Un consulente finanziario può aiutarti a ottimizzare la tua strategia fiscale per proteggere i tuoi beni a lungo termine.
Non puoi separare le tue emozioni dal tuo portfolio: Ognuno lascia che le proprie emozioni abbiano la meglio di volta in volta. Ma è importante investire con calma e calma, soprattutto nei periodi di aumento Volatilità del mercato. Spaventarsi e prelevare soldi da un investimento durante un mercato al ribasso può avere effetti negativi significativi sul tuo futuro finanziario, dal momento che probabilmente non trarrai vantaggio dal potenziale rimbalzo. Avere un consulente finanziario che gestisca i tuoi investimenti per te può aggiungere un livello di protezione contro le decisioni avventate quando le cose sembrano andare male.
Quando puoi farcela da solo
Lavorare con un consulente finanziario può rivelarsi estremamente vantaggioso, ma non tutti ne hanno bisogno nel proprio angolo. Alcune persone in determinate circostanze possono ottenere gestendo i propri investimenti e facendo i propri piani finanziari.
Ecco quando potresti voler rinunciare a un consulente finanziario e farlo da solo:
Sei sicuro di gestire i tuoi investimenti: Se sei a tuo agio nella selezione e nella gestione dei tuoi investimenti, potresti non aver bisogno di un consulente finanziario. Forse segui da vicino i mercati e fai le tue ricerche sui potenziali investimenti. Anche se potresti imparare di più da un consulente finanziario, potresti divertirti a fare questo lavoro e creare la tua strategia di investimento.
Non hai esigenze di pianificazione finanziaria: Come accennato in precedenza, uno dei principali vantaggi di lavorare con un consulente finanziario è ottenere un piano finanziario completo creato per te. Questo piano può affrontare le tue prospettive di pensionamento, le esigenze assicurative, il portafoglio di investimenti e altri aspetti della tua vita finanziaria. Tuttavia, se non stai pianificando acquisti significativi o devi affrontare decisioni finanziarie consequenziali, potresti semplicemente non aver bisogno di un consulente finanziario. Inoltre, questo potrebbe applicarsi solo ai giovani adulti che non hanno ancora messo su famiglia, acquistato case o hanno obblighi significativi. La maggior parte degli adulti ha una sorta di pressante necessità o preoccupazione finanziaria da considerare
Non investi al di fuori del tuo conto pensionistico sponsorizzato dal lavoro: Se non investi al di fuori del tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, potresti andare bene da solo senza l'aiuto di un consulente finanziario. Piani sponsorizzati dal datore di lavoro come 401 (k) s spesso hanno meno opzioni di investimento rispetto ai conti pensionistici individuali o ai conti di investimento tassabili, quindi spesso c'è meno lavoro da fare per il singolo investitore. Questo può essere particolarmente vero per i risparmiatori pensionistici che possiedono fondi con data obiettivo, quale continuano a crescere in popolarità. Entro la fine del 2018, il 56% dei titolari di account 401(k) deteneva TDF e l'80% dei piani li aveva disponibili, secondo l'Employee Benefit Research Institute. Questi fondi "imposta e dimenticalo" si riequilibrano automaticamente all'avvicinarsi della data di pensionamento target.
Ti mancano ancora decenni per andare in pensione: Se mancano ancora decenni alla pensione, potresti non sentire il bisogno di lavorare con un consulente finanziario. Potresti sentirti a tuo agio semplicemente continuando a risparmiare per il tuo eventuale pensionamento, ma non hai ancora iniziato a pensare a quando richiedere la previdenza sociale, quanti soldi puoi prelevare ogni anno e quanto costi delle cure mediche potrebbe essere.
Conclusione
Ci sono una serie di scenari in cui può avere più senso gestire semplicemente le proprie finanze senza l'aiuto di un consulente finanziario, ma la maggior parte delle persone può trarre vantaggio dal lavorare con uno. Se ti stai avvicinando alla pensione, stai pianificando un acquisto importante o stai affrontando una decisione finanziaria monumentale, o semplicemente non hai il tempo o le competenze per gestire i tuoi investimenti, assumere un consulente finanziario può essere una buona decisione. Inoltre, le persone che sono ancora a decenni dal pensionamento o gestiscono i propri portafogli con fiducia possono scegliere di andare da sole.
Suggerimenti per l'assunzione di un consulente finanziario
Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
È importante fare la due diligence e intervistare almeno tre consulenti finanziari prima di firmare con uno. Chiedi informazioni sui minimi del loro account, sulle commissioni, sulle filosofie di investimento e su qualsiasi altro certificazioni speciali tengono, come il pianificatore finanziario certificato designazione (CFP). Calcola le risposte a queste domande nella tua decisione finale.
Dovresti anche cercare il consulente e la sua azienda per vedere se hanno normative o legali divulgazioni sul loro record. Per fare ciò, cercali nell'Investment Adviser Public Disclosure della Securities and Exchange Commission banca dati. Questo portale online consente ai membri del pubblico di accedere a un consulente Modulo ADV, che contiene informazioni importanti sulla loro attività ed eventuali segnali di allarme sul loro record.
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Il post Dovrei usare un consulente finanziario o farlo da solo? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html