KYC e AML nel settore della tecnologia finanziaria - Cryptopolitan

Senza dubbio, uno dei principali problemi dei servizi finanziari online per gli utenti è la sicurezza. Tutti vogliono essere sicuri che i propri beni non vengano derubati o bloccati e che le transazioni vengano completate senza problemi. 

Ecco perché le aziende con complessi AML e KYC sviluppati meritano una grande fiducia da parte dei clienti. È diventato uno dei criteri di successo nel mercato. Nonostante l'importanza di queste misure, molte persone confondono ancora questi concetti. Per comprendere la differenza fondamentale tra AML e KYC, abbiamo parlato con Romans Nekrutenko, CEO del società fintech Hawex, e ci ha raccontato esattamente come l'azienda implementa queste misure nelle sue attività.

KYC e AML: fondamenti della sicurezza delle transazioni online

Per comprendere la differenza fondamentale tra AML e KYC, considereremo cosa includono questi concetti. Il termine AML (Anti-Money Laundering) racchiude i principi di contrasto alla legalizzazione dei fondi illeciti, al finanziamento del terrorismo, all'evasione delle sanzioni e ad altri reati finanziari. L'elenco dei requisiti antiriciclaggio è determinato dall'autorità di regolamentazione e dalla legislazione locale, ma esistono anche standard, raccomandazioni e linee guida internazionali generalmente accettati.

A sua volta, KYC (Know Your Customer) è un insieme di misure per l'identificazione e la verifica dell'utente. Di norma, ai singoli clienti viene chiesto di fare un selfie con un passaporto o un altro documento di identità. La verifica delle persone giuridiche include un'analisi più approfondita dei documenti dell'azienda, delle sue licenze e della sua reputazione commerciale. Inoltre, quando si esegue il KYC, è possibile eliminare il rischio della presenza del cliente nelle sanzioni o in altri elenchi indesiderati, ad esempio l'elenco dei terroristi. Pertanto, il desiderio di rimanere anonimi diventa motivo di controlli più ravvicinati dei dipendenti AML.

Pertanto, la procedura KYC è solo una delle prime fasi della serie di misure antiriciclaggio, che viene necessariamente eseguita in tutte le organizzazioni finanziarie. Il complesso stesso può variare da azienda a azienda. Creano le proprie politiche antiriciclaggio in base ai requisiti della legislazione locale. Ma diverse cose rimangono invariate: è obbligatorio per le aziende attuare queste misure ed è necessario che le autorità di regolamentazione le controllino.

I principi fondamentali della complessa implementazione Hawex AML e KYC

Hawex lavora nel mercato fintech da diversi anni, attirando i suoi clienti con funzionalità avanzate del prodotto e un'interfaccia user-friendly. L'azienda ha una grande responsabilità per la sicurezza dell'archiviazione, dell'elaborazione e del prelievo dei fondi degli utenti, pertanto, la conformità di alta qualità con la serie di misure antiriciclaggio e l'esecuzione KYC sono priorità per i dipendenti Hawex.

Mantenere un sistema antiriciclaggio efficace è un processo costoso che richiede flessibilità e una costante modernizzazione dei metodi. Per fare ciò, Hawex utilizza software di fornitori tecnici riconosciuti a livello internazionale, aggiornando costantemente l'elenco degli strumenti utilizzati. Il team AML di Hawex è composto esclusivamente da specialisti certificati, membri attivi di ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists). Pertanto, il personale Hawex AML è a conoscenza di tutti i cambiamenti nella regolamentazione, tiene conto delle differenze nelle leggi dei diversi paesi, il che, a sua volta, consente loro di costruire e mantenere un sistema di controllo interno affidabile.

Molta attenzione è rivolta alla formazione regolare del personale, compresi gli account manager che non lavorano direttamente con AML. Secondo Hawex, è estremamente importante che un dipendente controlli un potenziale utente nella fase iniziale della comunicazione. Inoltre, lo staff analizza casi reali tratti dalla pratica di organizzazioni finanziarie esistenti al fine di chiarire l'interpretazione di alcuni regolamenti.

I dipendenti Hawex sono ben consapevoli dell'importanza delle misure adottate per combattere il riciclaggio di denaro e contrastare i reati finanziari. Il lavoro ben coordinato del team e la cultura del rispetto di standard elevati nell'implementazione del complesso AML e KYC aiutano Hawex a superare con successo un regolare audit esterno del sistema di controllo interno. Qualora si riscontrino incongruenze, la società attua tempestivamente un piano di modifica delle procedure vigenti in accordo con le indicazioni dei revisori. Inoltre, al fine di ridurre al minimo tali incoerenze, Hawex utilizza il principio dei quattro occhi, quando le fasi del lavoro sono convalidate da più dipendenti.

Pertanto, un approccio approfondito all'implementazione delle misure Hawex AML e KYC, nonché l'introduzione di nuovi sviluppi sono diventati fondamentali per dare forma alla sicurezza delle operazioni. Il team Hawex è pienamente coinvolto e interessato a seguire le misure necessarie, grazie alle quali l'azienda rimane il più forte concorrente nel mercato fintech.