Quasi 1 americano su 5 ammette di non aver risparmiato affatto nel 2021, secondo un sondaggio di MagnifyMoney.
Il risparmio può essere particolarmente difficile per i consumatori a basso e medio reddito. Di coloro che guadagnano $ 35,000 o meno all'anno, quasi un terzo degli intervistati ha affermato di non aver risparmiato denaro l'anno scorso, secondo il sondaggio.
La pandemia è stata un campanello d'allarme per molti americani per prepararsi finanziariamente a spese impreviste, dalla perdita del lavoro o dalle spese mediche alla riparazione dell'auto. "Penso che il Covid abbia rivelato la necessità di maggiori risparmi di emergenza, in particolare per le famiglie a reddito basso e moderato", ha affermato Jeff Cimini, vicepresidente senior di Voya Financial.
Un sondaggio di Betterment ha rilevato che quasi la metà dei lavoratori a tempo pieno - il 46% - che non pensava di aver bisogno di un fondo di emergenza prima della pandemia afferma di farlo ora.
I datori di lavoro ne hanno preso atto. Stanno offrendo diversi modi in cui i dipendenti possono creare fondi di emergenza, dai programmi di risparmio attraverso le banche ai conti speciali insieme ai tradizionali piani pensionistici. Un altro vantaggio sul posto di lavoro - conti di risparmio sanitario o HSA - può essere utilizzato anche per coprire esigenze mediche di emergenza.
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Gli esperti di benefit affermano che se i dipendenti hanno accesso ad altre scelte di risparmio, sarà meno probabile che attingano ai loro piani 401 (k) o ad altri risparmi pensionistici per coprire queste spese. Circa il 2.8% dei partecipanti al piano pensionistico o a contribuzione definita ha effettuato prelievi nel 2020 e la stessa percentuale ha ritirato fondi nella prima metà del 2021, secondo l'Investment Company Institute. Sebbene questa sia una quota relativamente piccola, è la percentuale più alta di ritiri dal piano pensionistico in più di 10 anni di dati dell'indagine ICI.
In questa pandemia, "una delle cose che abbiamo visto in Voya nella nostra attività previdenziale è stato un aumento significativo dei dipendenti che sfruttano i loro risparmi pensionistici a lungo termine per soddisfare esigenze a breve termine", ha affermato Cimini. Voya Financial ha iniziato a offrire un'ampia gamma di opzioni di risparmio di emergenza ai propri clienti sul posto di lavoro nel 2020.
Secondo un sondaggio della società di consulenza sui benefici Willis Towers Watson, circa il 26% degli sponsor di piani a contribuzione definita consente a Roth o ai contributi al netto delle imposte nei conti pensionistici di creare "fondi di emergenza". Un altro 60% degli sponsor del piano è interessato a offrire una di queste opzioni, per aiutare i dipendenti a creare risparmi che possono essere sfruttati per esigenze a breve termine.
"Abbiamo assistito a molte attività con i nostri clienti per cercare di aiutare i loro dipendenti a superare al meglio questo periodo molto impegnativo", ha affermato David Amendola, senior director di Willis Towers Watson. "I datori di lavoro stanno iniziando sempre più ad adottare e pensare a diversi modi per implementare questi tipi di conti di risparmio di emergenza in modo che i dipendenti possano accedere ai fondi più facilmente e in modo più mirato".
C'è un vero vantaggio nel mettere soldi in un HSA.
Davide Amendola
direttore senior di Willis Towers Watson
Gli HSA sono un altro vantaggio per il benessere finanziario che i datori di lavoro offrono per aiutare i lavoratori a creare risparmi di emergenza. Per partecipare è necessario disporre di un piano sanitario a franchigia elevata (HDHP). Se lo fai, puoi contribuire fino a $ 3,650 in un HSA per la copertura individuale nel 2022 e fino a $ 7,300 per la copertura familiare. Se non utilizzi i soldi dell'HSA per le spese sanitarie immediate, i fondi non spesi possono essere trasferiti di anno in anno.
"È un modo per coprire quella franchigia se si hanno molte spese in un anno", ha affermato il pianificatore finanziario certificato con sede a Baltimora Roger Young di T. Rowe Price. "È anche un modo se puoi mettere via quei soldi a lungo termine per investire e ottieni grandi vantaggi fiscali".
Il denaro va in un HSA fiscalmente differito, i guadagni crescono esentasse e la distribuzione di quei fondi è generalmente esentasse se il denaro viene utilizzato per spese mediche qualificate. "Quindi c'è un vero vantaggio nel mettere soldi in un HSA", ha concordato Amendola.
I sondaggi mostrano che c'è anche un vantaggio nell'attirare nuove assunzioni e nel trattenere i dipendenti per i datori di lavoro che offrono benefici per il benessere finanziario.
Se un potenziale datore di lavoro offre un HSA o un conto di spesa flessibile (FSA), circa il 33% dei lavoratori ha affermato che potrebbe indurli a lasciare il lavoro attuale, secondo il sondaggio Betterment. Circa il 27% ha affermato che prenderebbe in considerazione la possibilità di fare una mossa se un nuovo datore di lavoro offrisse un fondo di emergenza. E, nel complesso, il 74% dei lavoratori ha affermato che sarebbe probabile che lascerebbe un lavoro per un datore di lavoro che offrisse migliori benefici per il benessere finanziario.
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Fonte: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html