Guardare o non guardare.
Questa è la domanda quando le persone considerano di controllare i saldi nei loro conti di investimento e pensione.
Forse l'ignoranza è beatitudine in mezzo alla recente sequenza di vendite instabili di un mercato azionario volatile.
L'S & P 500
SPX,
è entrato in un mercato ribassista tecnico lunedì. Lo slittamento del 20% da un picco di inizio gennaio cancellato un valore di mercato stimato di 9.3 trilioni di dollari tra le società che compongono il benchmark. Questi tipi di numeri possono essere duri per gli occhi, per non parlare dello stomaco.
Martedì, l'S & P 500 affondò più a fondo nel territorio degli orsi e l'addetta stampa della Casa Bianca Karine Jean-Pierre ha riconosciuto gli americani stanno diventando scossi dai mercati in crisi.
Mercoledì, la Federal Reserve statunitense ha annunciato un aumento del tasso di 75 punti base per un tasso di interesse chiave. I mercati inizialmente hanno apprezzato la notizia del più grande rialzo dei tassi dal 1994 e hanno chiuso in forte rialzo mercoledì. Entro giovedì, l'umore è cambiato. I benchmark hanno ceduto tutti i guadagni di mercoledì e sono scesi ancora più in basso a causa dei timori di una potenziale recessione.
Il Dow Jones Industrial Average
DJIA,
ha perso 793 punti, o il 2.6%, a chiude a 29,875. L'S&P 500 è sceso di 134 punti, o del 3.6%, per chiudere a 3,666. Intanto il Nasdaq Composite
COMP,
è diminuito di 495 punti, o del 4.5%, a 10,603.
""Quando i mercati sono volatili, per gli investitori è spesso difficile distogliere lo sguardo, ma mantenere la rotta quando si dispone di un piano in atto è in genere una buona decisione"."
Questi sono tutti eventi legittimi da seguire. La conoscenza è potere, dopo tutto. Ma per quanto riguarda la conoscenza di come sta reggendo il tuo portafoglio?
In un pullback, c'è destinato a investire affari ed opportunità di riequilibrio del portafoglio. L'adozione di questi passaggi inizia con una revisione del portafoglio per individuare vincitori e vinti.
In quanto tali, ci sono argomenti da guardare e non da guardare, hanno detto gli esperti di investimento a MarketWatch.
In particolare, dipende dal tipo di persona che sei, dal tipo di conto che hai e dal tempo prima che tu abbia bisogno del denaro, hanno osservato i consulenti. Riesci a sopportare grandi oscillazioni nel valore del tuo portafoglio? Quanto sei vicino alla pensione?
"Quando i mercati sono volatili, è spesso difficile per gli investitori distogliere lo sguardo, ma mantenere la rotta quando si dispone di un piano in atto è in genere una buona decisione", ha affermato Leanna Devinney, vicepresidente, branch leader di Fidelity Investments.
"Se ti ritrovi a controllare spesso i saldi, assicurati di tenere a mente anche quali sono i tuoi obiettivi a lungo termine e il fatto che tentare di entrare e uscire dal mercato può essere costoso", ha aggiunto.
""Il comportamento umano è la variabile più impattante sulla gestione del denaro e sui risultati finanziari personali.""
“Sarebbe fantastico se la risposta fosse semplice e universale. Come la maggior parte delle cose nella vita, la risposta è un po' più sfumata", ha aggiunto Eric Cooper, pianificatore finanziario del Commonwealth Financial Group. "Il comportamento umano è la variabile più impattante sulla gestione del denaro e sui risultati finanziari personali".
"Quando lo capiamo, la risposta a questa domanda diventa principalmente governata dall'intento di mitigare i difetti di una prospettiva umana disallineata (o miope) e solo secondariamente da una strategia tattica", ha affermato il consulente di Bedford, NH.
In parole povere, se sei il tipo che va nel panico, non guardare.
Per essere chiari, nessuno sostiene il check-in orario del saldo del conto. E nessuno chiede il completo disprezzo per periodi lunghi e indeterminati. Alcune ricerche suggeriscono che quando arrivano cattive notizie finanziarie per un account, le persone evitano di guardare le informazioni negative nel cosiddetto effetto “struzzo”.
C'è ancora uno spettro tra gli estremi quando si tratta di dare un'occhiata alla performance degli investimenti. Di seguito una guida per vedere dove ti adatti.
Quando NON controllare il saldo 401(k) o il conto di intermediazione
“Se mancano più di 10 anni alla pensione, c'è no devi controllare regolarmente il tuo saldo 401 (k) ", ha affermato Danika Waddell, fondatrice e presidente di Xena Financial Planning, che controlla i suoi conti pensionistici solo una volta al trimestre.
Dopotutto, la maggior parte degli americani deve avere 59 anni e mezzo per ritirarsi liberamente dai loro piani 401 (k) e IRA tradizionali senza incorrere in pesanti sanzioni, quindi devono cavalcare le valli e le vette e resistere al prelievo di quei soldi in un mercato al ribasso .
Se una persona ha un account che non deve toccare per almeno sette anni, "dovrebbe essere periodicamente monitorato, ma non regolarmente fissato", ha detto Cooper. Ciò significa che dovrebbe essere sufficiente una revisione trimestrale, semestrale o annuale. Diventa un calcolo diverso quando l'orizzonte temporale è più breve, ha riconosciuto Cooper.
"'Non vorrei pesarmi ogni giorno. Col tempo, certo, ma le fluttuazioni quotidiane sono praticamente prive di significato.'"
C'è anche il fattore emotivo. "Psicologicamente, la maggior parte delle persone semplicemente non prospera quando il loro naso è immerso nelle montagne russe dei saldi dei loro conti in un mercato volatile, indipendentemente dal loro orizzonte temporale", ha detto Cooper.
Pensa a cosa produrrà più ansia: controllare spesso o controllare di meno, ha detto Waddell. Se controllare più di una volta al mese provoca ansia, non farlo. Ma se i controlli trimestrali ti sembrano troppo lontani, scegli i controlli mensili o settimanali che sembrano una frequenza meno stressante.
Ma non hanno senso i controlli giornalieri, che Waddell ha paragonato ai viaggi giornalieri sulla bilancia. “Non vorrei pesarmi ogni giorno. Con il tempo, certo, ma le fluttuazioni quotidiane sono praticamente prive di significato".
Quando guardare i tuoi conti 401(k) o di investimento
Orizzonti temporali e temperamento sono due cose da tenere a mente sulla questione del peeping persistente.
Così è il tipo di conto — e se si tratta di un conto di intermediazione, questa è una buona ragione per guardare più spesso, secondo Todd Minear, un membro dirigente di Open Road Wealth Management, a Liberty, Mo. Uno dei motivi è il punto in cui un portafoglio è in ritardo e scaricarli a fini fiscali, ha spiegato.
La vendita di attività, come le azioni, in perdita può dare ai proprietari una perdita di capitale che possono applicare contro le tasse sulle plusvalenze. Se l'importo delle perdite supera i guadagni, l'Internal Revenue Service consentirà a un contribuente di detrarre le perdite fino a $ 3,000 dal proprio reddito.
Le perdite in batch e la vendita strategica lo sono raccolta delle perdite fiscali, ed è una strategia che alcuni investitori potrebbero voler prendere in considerazione per il loro conto di intermediazione, ha detto Minear.
"se desideri passare da un IRA tradizionale a un IRA Roth, questo è uno dei motivi per tenere sotto controllo le prestazioni del tuo account."
Il ribilanciamento di un conto IRA o 401 (k) aggiungendo e omettendo determinati investimenti non determina un evento fiscale nella stagione fiscale successiva. Ma se vuoi cambiare da un IRA tradizionale a un Roth IRA dato il ritiro del mercato, questo è un altro motivo per tenere sotto controllo le prestazioni del proprio account, ha affermato Minear.
In un Roth IRA, i contributi non sono deducibili, ma le distribuzioni escono esentasse. Se ti aspetti di essere in una fascia fiscale più alta quando attingi i soldi per le distribuzioni, potrebbe essere vantaggioso eliminare prima l'onere fiscale. La conversione da un IRA tradizionale a un IRA Roth richiede il denaro a disposizione per pagare la fattura fiscale allegata al passaggio.
Un conto con valori abbattuti dalle forze di mercato si tradurrà in una fattura fiscale più piccola per la conversione, ha spiegato Minear. Ovviamente, devi prima controllare il saldo del tuo account per iniziare anche a considerare la mossa.
Questo torna al tema dei conti pensionistici e di quanto attentamente le persone dovrebbero guardare se le date del pensionamento si avvicinano.
""Le grandi oscillazioni di oggi possono o non possono essere completamente recuperate nel momento in cui ti aspetti che il denaro abbia alcune richieste di prelievo"."
Le persone che avranno bisogno di iniziare a utilizzare il denaro del conto nei prossimi tre o sei anni, un lasso di tempo intermedio, potrebbero dover prestare "un po' più di attenzione perché le grandi oscillazioni di oggi potrebbero o non potrebbero essere completamente recuperabili nel momento in cui ti aspetti che il denaro per avere alcune richieste di prelievo ", ha scritto Cooper. Pensa alle recensioni trimestrali o mensili qui.
Per le persone che hanno bisogno di denaro sul conto in due anni o meno - magari contanti per un acconto su una casa o distribuzioni per iniziare la pensione - Cooper ha detto che dovresti rimanere "impegnato con il portafoglio".
È qui che sono appropriati controlli mensili o bisettimanali da parte dell'investitore o del suo consulente, ha aggiunto Cooper.
In definitiva, è un equilibrio di priorità, personalità (la tua) e il tipo di portafoglio che hai.
"Quello che sento dai non clienti è 'Sì, non apro nemmeno le mie dichiarazioni.' Ma, ha aggiunto, "Una persona che non sa cosa sta succedendo può avere molta ansia".
Tuttavia, c'è un limite alle sbirciate dell'account, Minear ha aggiunto: "Non aprirlo sulla tua app cinque volte al giorno".
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Questa storia è stata aggiornata il 16 giugno.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-when-you- dovrebbe-guardare-e-quando-dovresti-fare-una-passeggiata-invece-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo