Martedì gli esperti in materia di pensionamento hanno esortato i legislatori ad agire per espandere la disponibilità di piani di risparmio sul posto di lavoro e per abbattere alcune delle barriere che hanno impedito ai lavoratori di mettere da parte più soldi per la pensione.
Un piano del Senato mira ad affrontare la sfida dei lavoratori che tengono traccia dei conti pensionistici orfani che hanno creato in precedenti lavori.
Stefani Reynolds/Bloomberg
Quelle chiamate sono arrivate martedì mattina in un'audizione della commissione per la salute, l'istruzione, il lavoro e le pensioni del Senato, poche ore prima di un voto programmato alla Camera per approvare un importante disegno di legge sulla pensione con il forte sostegno di entrambi i gruppi industriali e di organizzazioni di difesa come AARP.
"È dolorosamente chiaro che dobbiamo fare di più per rafforzare i risparmi di emergenza delle persone e la sicurezza della pensione", ha affermato in udienza la senatrice Patty Murray (D., Washington), presidente del comitato HELP.
Murray ha detto che sta lavorando con il repubblicano della Carolina del Nord Richard Burr, il repubblicano di rango nel comitato, per ideare un pacchetto che affronterebbe una serie di sfide alla sicurezza del pensionamento, inclusa la creazione di nuove opzioni di risparmio di emergenza per dare ai risparmiatori un meccanismo per affrontare bisogni urgenti e imprevisti senza far deragliare il loro piano pensionistico.
Secondo Petros Koumantaros, CEO di Spectrum, la recente esperienza della pandemia, e in particolare la dislocazione economica iniziale che ha segnato i primi giorni di confinamento e quarantena, ha messo in evidenza la sfida per molti americani di mantenere un fondo per i giorni di pioggia separato dai loro risparmi per la pensione. Consulenti previdenziali.
"La pandemia di Covid-19 ha illustrato quanto fossero mal equipaggiati molti americani per gestire le emergenze finanziarie", ha detto Koumantaros all'audizione di martedì. "Tra i nostri clienti, l'incidenza dei prelievi per difficoltà finanziarie nel 2020 è aumentata del 280% rispetto al 2019".
Il piano di Murray, che lei e Burr mirano a finalizzare nelle prossime settimane, mira anche ad affrontare la sfida dei lavoratori che tengono traccia dei conti pensionistici degli orfani che hanno creato in precedenti lavori.
La sicurezza della pensione è un problema vivo a Capitol Hill, dove i legislatori hanno lavorato in tutta la corsia per elaborare progetti di legge per promuovere l'obiettivo ampiamente sostenuto di incoraggiare tassi di risparmio più elevati.
Il conto che si avvicina al traguardo alla Camera è uno di questi prodotti. Il Securing a Strong Retirement Act, scritto da Reps. Richie Neal (D., Mass.) e Kevin Brady (R., Texas), promuoverebbe l'autoiscrizione ai piani pensionistici sul posto di lavoro, offrirebbe agevolazioni fiscali per le piccole imprese che creano piani e aumentare l'età minima di distribuzione richiesta per i partecipanti al piano. Se approvata, la legislazione della Camera dovrebbe ancora essere approvata dal Senato o riconciliata con la legislazione della camera alta.
Alcune disposizioni del disegno di legge della Camera si baserebbero sul Secure Act del 2019, che ha allentato le regole per i datori di lavoro di unirsi per offrire piani pensionistici condivisi, uno sforzo per consentire alle piccole imprese di negoziare condizioni più favorevoli dai fornitori di piani.
La normativa in arrivo è stato soprannominato Secure 2.0e offrirebbe una flessibilità simile per i datori di lavoro senza scopo di lucro di unirsi per offrire un piano pensionistico di gruppo, una questione che interessa anche al Senato.
"Uno dei principali ostacoli che i piccoli datori di lavoro devono affrontare nell'offrire benefici pensionistici ai propri dipendenti è il costo dell'avvio e del mantenimento di un piano oltre a gestirlo su base continuativa", ha affermato Doug Chittenden, responsabile delle relazioni presso TIAA, al comitato di martedì udito. "La capacità di unirsi e condividere tali costi tra i datori di lavoro è, riteniamo, un enorme vantaggio e un'opportunità per aumentare la partecipazione".
I legislatori stanno anche valutando misure per consentire ai piani di offrire pagamenti a vita come opzione predefinita nei loro piani. Questo è un obiettivo politico centrale per i fornitori di rendite come TIAA, che ha iniziato a offrire pagamenti di rendite ai partecipanti al piano pensionistico presso l'Università di Yale circa tre anni fa. Ciò includeva i dipendenti di tutta l'organizzazione a tutti i livelli di reddito, secondo Chittenden, che ha affermato che il reddito medio annuo da pensione è aumentato di $ 6,000 per dipendente.
"Questo è il potere di avere le opzioni di reddito vitalizio come parte dell'opzione predefinita", ha detto. Si tratta di "cambiare davvero la conversazione da qual è il mio paniere di denaro, quanto è il mio accumulo, a cosa ho veramente in termini di reddito da pensione a vita?"
Murray sembrava ricettivo a includere un meccanismo per rendicontare più facilmente i risparmi pensionistici nella legislazione che lei e Burr stanno redigendo.
"Apprezzo particolarmente la discussione sulla necessità di aggiungere un reddito vitalizio nei piani a contribuzione definita in modo che le persone possano essere sicure che i loro beni pensionistici dureranno", ha affermato in chiusura dell'audizione di martedì. "Spero che possiamo includere idee che raggiungano il giusto equilibrio qui nella nostra legislazione".
Scrivere a [email protected]
Fonte: https://www.barrons.com/advisor/articles/senate-bipartisan-retirement-package-house-secure-2-0-51648586835?siteid=yhoof2&yptr=yahoo