"Dovrei aspettare che il mercato si calmi o premere il grilletto adesso?" Sono stanco della mia intermediazione che addebita l'1% e voglio spostare i miei soldi ora, ma non voglio bloccare le perdite. Qual è la mia mossa?

Domanda: Il mio attuale conto di intermediazione addebita l'1% e ha anche fondi costosi, quindi sto pensando di spostare i miei soldi. La mia domanda è: devo aspettare che il mercato si calmi o premere il grilletto adesso? Presumo che dovrò liquidare i miei fondi prima di spostare i soldi, e l'intermediazione mi è stato detto dall'intermediazione in cui voglio spostare i miei soldi che ci sarebbero voluti circa sette giorni prima che i soldi tornassero sul mercato. Non voglio bloccare le perdite, ma lo sarei se fossi fuori mercato per soli sette giorni? Apprezzerei qualsiasi pensiero tu possa avere.

Risposta: Innanzitutto, il tuo istinto di spostare i tuoi soldi è probabilmente buono. Per uno, i fondi costosi probabilmente non sono necessari e semplicemente costosi per te. Inoltre, sebbene l'1% sia una commissione piuttosto standard per un consulente finanziario, ci sono molti buoni consulenti in buone società finanziarie che gestiranno i tuoi soldi e addebiteranno meno. Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.

Inoltre, potresti non essere affatto fuori dal mercato, dicono i professionisti. In effetti, a seconda dei tuoi investimenti, potresti essere in grado di trasferire l'intero account senza dover vendere i tuoi investimenti, afferma la pianificatrice finanziaria certificata Danielle Miura di Spark Financials. Aggiunge il pianificatore finanziario certificato Cody Garrett di Measure Twice Financial: "Molte posizioni possono semplicemente essere trasferite in natura senza alcuna conseguenza fiscale o di mercato".

Se questa è la tua situazione, “questo significa che non devi vendere le tue azioni e puoi rimanere investito durante il processo di trasferimento. Una volta che le azioni sono state trasferite alla tua nuova società di investimento, dovresti essere in grado di apportare modifiche entro un paio di giorni lavorativi", afferma John Piershale, pianificatore finanziario certificato presso John Piershale Wealth Management.

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Per capire se i tuoi possono essere trasferiti, fornisci un elenco dei fondi in cui ti trovi ora all'intermediazione in cui desideri trasferire i tuoi soldi "per determinare se possono accettare un trasferimento in natura di quei titoli", afferma Garrett. In altre parole, non dare per scontato che i tuoi fondi non possano essere trasferiti direttamente e chiedi invece all'intermediazione cosa può e non può essere trasferito. La maggior parte dei fondi comuni di investimento, contanti, azioni e obbligazioni sono trasferibili senza sanzioni fiscali o commissioni associate. "Nel frattempo, gli investimenti come criptovalute e opzioni di solito non sono trasferibili", afferma Miura.

Se devi liquidare i fondi, Garrett dice di non prendere alcuna decisione senza considerare le conseguenze fiscali previste, soprattutto se prevedi di liquidare i fondi all'interno di un conto di intermediazione tassabile piuttosto che in un conto pensionistico differito. Le azioni che sono state detenute per un anno o meno sono soggette a un'imposta sulle plusvalenze a breve termine e i fondi rimossi da un 401 (k) prima dei 59.5 anni sono soggetti a una sanzione del 10% oltre alle tasse dovute all'IRS. E, aggiunge, che vorrai "assicurarti che il trasferimento sia completato e reinvestito rapidamente in linea con i [tuoi] obiettivi di investimento unici", afferma Garrett.

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Miura osserva che: “C'è un certo rischio di non avere i propri asset sul mercato per sette giorni, tuttavia, a lungo termine, sette giorni non faranno una grande differenza. Sfortunatamente, è difficile stabilire se vendi le attività ora o dopo". 

Se domande del genere ti stanno stressando, i professionisti dicono che potresti voler assumere un consulente finanziario. Ma non limitarti necessariamente a scegliere quello che ti viene fornito gratuitamente dalla società di intermediazione in cui trasferisci i tuoi soldi, perché a volte quei consulenti non sono fiduciari e potrebbero guadagnare una commissione. Potresti optare per un pianificatore finanziario certificato che ha l'obbligo legale ed etico di agire nel tuo migliore interesse.

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