Ogni anno, innumerevoli americani riducono volontariamente i propri fondi pensione richiedendo troppo presto i benefici della previdenza sociale.
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E in un momento in cui il tuo dollaro non ha lo stesso potere di spesa e i costi dell'assistenza sanitaria stanno aumentando, sta mettendo a rischio i pensionati.
Ora, un gruppo bipartisan di politici sta cercando di "migliorare la sicurezza pensionistica" per gli americani con legislazione mirato ad aiutarli a pianificare meglio la pensione.
"Possiamo rendere più facile per innumerevoli americani richiedere la previdenza sociale nel momento migliore e ottenere il massimo dal loro reddito pensionistico", ha affermato il senatore Chris Coons, uno dei quattro senatori che hanno presentato il "disegno di buon senso" all'inizio di questa settimana.
Qual è il problema con la previdenza sociale?
I primi americani che possono iniziare a richiedere la previdenza sociale hanno 62 anni. Ma coloro che scelgono di ritardare ricevono pagamenti mensili più alti, con i benefici massimi (e disponibili per coloro che richiedono 70 anni o più.
Il problema, affermano i senatori statunitensi Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins e Coons, è che la maggior parte delle persone non richiede sussidi a un'età "che massimizzerebbe il proprio reddito in pensione".
Per i nati dal 1943 al 1954, è prevista la pensione completa all'età di 66 anni. L'età del pensionamento completo aumenta gradualmente se sei nato dal 1955 al 1960 fino a raggiungere i 67 anni.
Ciò significa che se quest'anno raggiungi l'età pensionabile completa di 67 anni, il tuo beneficio mensile massimo è $ 3,627. Ma se sei ancora un vivace 62enne quest'anno quando decidi di richiedere la tua previdenza sociale, il pagamento mensile massimo che riceverai è di $ 2,572, ovvero il 29% in meno.
Diciamo che sei stato molto paziente e hai aspettato fino a 70 anni per iniziare a riscuotere benefici. In tal caso, puoi richiedere una somma mensile massima fino a $ 4,555, quasi $ 2,000 in più al mese rispetto a coloro che richiedono a 62 anni.
Il beneficio pensionistico mensile medio stimato della previdenza sociale a gennaio era di $ 1,827, che è di gran lunga inferiore ai benefici mensili massimi, forse a dimostrazione del punto di vista dei senatori secondo cui gli americani "rinunciano a una quantità significativa di reddito pensionistico".
In effetti, secondo a recente studio, gli americani perdono quasi $ 200,000 di spesa per tutta la vita rivendicando i loro benefici troppo presto.
I senatori cercano di cambiare la terminologia
Aiutare le persone decidere quando richiedere i loro benefici, i legislatori vogliono cambiare la terminologia della Social Security Administration (SSA) da "età di ammissibilità anticipata", "età di pensionamento completo" e "accrediti di pensionamento ritardato" a "età minima del beneficio", "età del beneficio standard" e " età massima del beneficio”.
Inoltre, la nuova legislazione richiederebbe alla SSA, il braccio governativo che amministra i benefici pensionistici, di fornire ai lavoratori aggiornamenti su quanto hanno versato nei programmi di previdenza sociale e Medicare. Per quelli di età compresa tra 25 e 54 anni, la cadenza dovrebbe essere ogni cinque anni e aumenta a ogni due anni tra i 55 e i 59 anni. Una volta raggiunti i 60 anni, riceverai un aggiornamento annuale.
"Gli americani hanno guadagnato la loro previdenza sociale e dovrebbero avere le migliori informazioni finanziarie disponibili quando andranno in pensione", afferma Cassidy. "Il nostro disegno di legge garantisce che gli americani che pianificano la pensione ottengano il massimo dai loro benefici".
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Capire quando richiedere
Decidere quando richiedere la previdenza sociale è una decisione personale. Ci sono molte ragioni per cui le persone affermano prima della piena età pensionabile.
Alcuni hanno bisogno del denaro per le spese essenziali, per pagare i debiti o per resistere shock finanziari - e sicuramente li abbiamo sentiti negli ultimi anni.
Altri non pensano che vivranno abbastanza a lungo da sfruttare al massimo i benefici che hanno guadagnato, mentre alcune persone temere che la previdenza sociale finisca i soldi - una preoccupazione che il presidente Biden ha promesso di affrontare nel suo bilancio 2024.
Mentre potresti essere tentato di anticipare i pagamenti, tieni presente che l'attesa ti assicurerà un assegno mensile più grande che ti aiuterà nella vecchiaia, quando potresti essere meno in grado di tornare al lavoro per guadagnare qualche soldo veloce.
Se sei preoccupato per l'entità dei tuoi benefici, vale la pena esaminare i benefici del tuo coniuge. Sei autorizzato a richiedere il 50% dei benefici del coniuge - ma dovresti prima considerare quanto guadagni.
Se il 50% del tuo reddito coniugale è superiore al 100% del tuo reddito, potresti anche andare avanti e andare in pensione per vivere insieme i tuoi sogni di pensionamento.
Pianificare le spese sanitarie impreviste
Mentre potresti avere un buono stato di salute quando vai in pensione, ricorda che nessuno è immune da emergenze sanitarie impreviste e possono ottenere molto costoso.
An fondo di emergenza può aiutare i pensionati a superare le tempeste finanziarie, come degenze ospedaliere prolungate o malattie in cui l'assicurazione o Medicare non copre l'intero costo.
Ricorda che Benefici Medicare non dare il calcio d'inizio fino a quando non raggiungi i 65 anni. Il processo di iscrizione per la Parte A (Assicurazione ospedaliera) e la Parte B (Assicurazione medica) viene completato tramite la SSA.
Se decidi di iscriverti alla Parte B, il costo verrà detratto dall'importo del sussidio mensile, quindi dovresti pianificare in anticipo tale riduzione.
La SSA incoraggia le persone a iscriversi tempestivamente a Medicare per evitare lacune nella copertura o sanzioni per l'iscrizione in ritardo. Ma se sei già coperto da un piano sanitario del gruppo di datori di lavoro, potrebbe avere senso iscriverti a Medicare in un secondo momento o ritardare la Parte B.
Colma i tuoi vantaggi
Una strategia che alcuni americani stanno usando per ritardare la richiesta dei benefici pensionistici in modo da ottenere il massimo pagamento è la cosiddetta “Ponte della previdenza sociale”.
Si tratta di un approccio graduale al reddito pensionistico in cui le persone attingono al proprio 401 (k) o ad altri beni il prima possibile senza far scattare sanzioni, invece di richiedere i benefici della previdenza sociale prima della piena età pensionabile.
In genere, le persone che utilizzano questa strategia prelevano solo un importo pari a quello che ritirerebbero dalla previdenza sociale all'età di 62 anni.
Ma ricorda che il bridging non è esente da rischi. Ci sono considerazioni fiscali e altre conseguenze per immergersi presto nelle tue risorse 401 (k).
Se stai prendendo in considerazione questa opzione o non sei sicuro di come massimizzare i tuoi benefici pensionistici, potrebbe valerne la pena chiedere consiglio a un consulente finanziario o pianificatore che può aiutarti a salvaguardare il tuo gruzzolo di pensionamento e trovare il piano migliore per la tua situazione specifica.
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html