Questa è la "più grande decisione di pensionamento che prendi", dice un esperto

Mentre le persone si preparano alla pensione, ci sono molte questioni da considerare, ma una le supera tutte, secondo un esperto.

"Il luogo in cui vivi potrebbe effettivamente essere la più grande decisione di pensionamento che prendi a causa delle differenze di tasse nei diversi stati", ha detto il fondatore e CEO di Silvur Rhian Horgan a Yahoo Finance Live (video sopra) offrendo consigli alle persone che si avvicinano alla pensione su come dovrebbero pianificare in anticipo.

La seconda grande decisione a cui le persone dovrebbero pensare? Assistenza sanitaria.

"Con il pensionato medio che spende fino a $ 5,000 all'anno per i costi sanitari e la pensione, è qualcosa che devono davvero pianificare", ha detto Horgan. "E quindi penso che per molti pensionati, man mano che questi numeri diventano sempre più chiari per loro, stanno facendo un passo molto più proattivo e aggiungendo i costi dell'assistenza sanitaria per la pensione ai loro budget".

Horgan ha fornito altri tre suggerimenti su come risparmiare di più per la pensione nel 2023, soprattutto dopo il mercato azionario roccioso nel 2022. Ecco cosa aveva da dire.

Uomini anziani camminano all'interno del villaggio abbandonato di John Knox, una comunità di pensionati a Pompano Beach, in Florida, il 21 marzo 2020. - Quasi un miliardo di persone sono state confinate nelle loro case in tutto il mondo quando il bilancio globale delle vittime del coronavirus ha superato le 12,000 e gli stati degli Stati Uniti hanno deciso di restare a casa -misure interne già imposte in tutta Europa. Più di un terzo degli americani si stava adattando alla vita in varie fasi di blocco virtuale, comprese le tre maggiori città degli Stati Uniti di New York, Los Angeles e Chicago, con più stati che dovrebbero aumentare le restrizioni. (Photo by CHANDAN KHANNA / AFP) (Photo by CHANDAN KHANNA/AFP via Getty Images) — Uomini anziani camminano all'interno del villaggio abbandonato di John Knox, una comunità di pensionati a Pompano Beach, in Florida, il 21 marzo 2020. (Foto di CHANDAN KHANNA/AFP via Getty Images)

Sapere dove ti trovi oggi

È difficile sapere dove devi andare se non sai dove sono i tuoi risparmi oggi.

“Aggiorna i saldi del tuo conto. Ancora una volta, se stai elaborando i numeri dell'anno scorso, probabilmente non sono corretti. Quindi aggiorna i numeri ", ha detto Horgan.

Ad esempio, coloro che hanno smesso di guardare i loro 401 (k) o altri saldi dei conti pensionistici dopo i primi tre trimestri dell'anno scorso potrebbero essere leggermente sorpresi nel vedere che i loro saldi sono rimbalzati nell'ultimo trimestre dell'anno. Ad esempio, il S&P 500 è rimbalzato del 7% nel quarto trimestre dopo essere sceso del 25% rispetto ai tre trimestri precedenti.

Comprendi la tua spesa

Oltre a calcolare i saldi dei conti correnti, Horgan ha dichiarato a Yahoo Finance Live che i consumatori dovrebbero anche tenere traccia delle proprie spese. Mentre l'inflazione rallentato al 6.5% a dicembre, può comunque avere un impatto sui budget mensili delle persone.

“Quando aggiorni i tuoi numeri, non solo pensa ad aggiornare i tuoi numeri di risparmio finanziario, ma pensa anche alla spesa. La spesa consiste nell'assicurarsi davvero di capire in che modo l'ambiente inflazionistico sta influenzando la tua spesa mensile e ciò che sarà in futuro ", ha affermato Horgan.

Uomo maturo che indossa occhiali da vista lavorando sulle finanze personali a casa — (Credito fotografico: Getty Creative)

Calcola il tuo reddito da pensione

I lavoratori non dovrebbero dimenticare di aggiungere i loro benefici previdenziali previsti alle loro altre fonti di reddito da pensione per avere un quadro chiaro di cosa aspettarsi dalla pensione. Il recente aumento del costo della vita alla sicurezza sociale dovrebbe contribuire ad aumentare il reddito finale delle persone in pensione.

“Penserei anche al reddito da pensione, facendo un check-in per vedere com'è il tuo reddito da pensione. L'anno scorso, la previdenza sociale ha aumentato l'adeguamento del costo della vita di circa l'8.7%. E quindi è probabile che il tuo reddito pensionistico previsto sia effettivamente più alto rispetto all'ultima volta che hai controllato ", ha detto Horgan.

Nonostante i timori che le persone potrebbero non avere abbastanza risparmi per la pensione, Horgan ha affermato che non è mai troppo tardi per iniziare a investire per risparmiare per il futuro.

“Penso che mentre i consumatori stanno iniziando l'anno, la cosa fondamentale a cui pensare è che la maggior parte dei consumatori abbia il tempo dalla propria parte. Essere investiti è in realtà davvero fondamentale in questo momento", ha affermato Horgan.

Investire per la pensione è un gioco lungo, ha sottolineato, quindi dimentica le fluttuazioni quotidiane del mercato.

"La maggior parte dei pensionati sta davvero pensando di investire in un periodo di 10, 20, 30 anni", ha affermato Horgan. "Non si tratta di sincronizzare perfettamente il mercato, ma di pensare a mettere a frutto il proprio capitale nei prossimi due trimestri".

Ella Vincent è la reporter di finanza personale per Yahoo Finance. Seguila su Twitter @bookgirlchicago

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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/this-is-the-biggest-retirement-decision-you-make-one-expert-says-172801591.html