Un numero record di persone afferma che avrebbe dovuto pagare una spesa non pianificata di $ 1,000 utilizzando la propria carta di credito, secondo un nuovo sondaggio che mostra l'onere dei prezzi elevati anche quando i tassi di inflazione diminuiscono dai massimi di quattro decenni.
Un quarto delle persone ha affermato che si affiderà alle carte di credito e dovrà gradualmente ripagare $ 1,000 in costi imprevisti per qualcosa come una riparazione dell'auto o un problema medico, secondo Bankrate.com sondaggio rilasciato questa settimana.
Questa è la percentuale più alta di persone che affermano di aver bisogno di finanziare la spesa non preventivata di $ 1,000 tramite carte di credito da quando Bankrate ha iniziato a chiedere informazioni sull'argomento nel 2014. Il numero è aumentato dal 20% di un anno prima e dal 16% di gennaio 2020, il sondaggio osservato.
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Più di quattro partecipanti al sondaggio su dieci (43%) hanno affermato di poter coprire i costi con i risparmi, in leggero calo rispetto al record del 44% dello scorso anno che ha affermato di poter pagare con i risparmi.
Non sorprende che l'attuale clima economico sia il colpevole del risparmio di meno. Circa due terzi (68%) ha affermato che l'inflazione e l'aumento dei costi erano la ragione per cui stavano risparmiando di meno, secondo il sondaggio.
Nella domanda separata, ma ampiamente seguita dalla Federal Reserve, rilasciata lo scorso anno sulla capacità di coprire una spesa non pianificata di $ 400, 68% degli americani ha detto ai ricercatori della Fed che potevano coprirlo con contanti, risparmi o una carta di credito.
Ma potrebbe sembrare molto tempo fa a questo punto.
Uno indicatore di gonfiaggio venerdì ha mostrato un aumento del 5% dei prezzi di dicembre anno su anno. È in calo rispetto alla stampa del 5.5% di novembre e ben al di sotto del massimo del 7% della scorsa estate.
Ma la crescente dipendenza dalle carte di credito è particolarmente impegnativa a causa dell'aumento dei tassi di interesse, che renderebbe ancora più costoso mantenere il saldo durante un graduale rimborso. Il "tempismo non potrebbe essere peggiore", ha affermato Mark Hamrick, analista economico senior di Bankrate.
Dopo una sfilata di aumenti lo scorso anno a un tasso di interesse di riferimento, la Federal Reserve lo è ampiamente previsto per aggiungerne un altro la prossima settimana. La banca centrale potrebbe aumentare il tasso sui fondi federali di altri 25 punti base.
È un tasso estremamente importante che influenza molti altri costi e tassi di prestito, inclusi i tassi percentuali annuali per le carte di credito.
Alla fine di gennaio, il TAEG medio sulle nuove offerte di carte di credito era 19.93% secondo i dati di Bankrate. All'inizio di novembre, gli APR medi hanno superato il massimo record del 19% registrato in precedenza da Bankrate.
Un'altra media racconta la stessa storia. LendingTree ha affermato che il TAEG sulle offerte di nuove carte è stato del 23.39% a gennaio, rispetto al 22.91% di dicembre. I ricercatori di LendingTree hanno affermato che si tratta del tasso medio più alto da quando hanno iniziato a monitorarlo nel 2019.
“In media, i tassi di interesse delle carte di credito sono i più alti che abbiamo visto e sono destinati a salire man mano che la Federal Reserve continua a salire. Nella migliore delle circostanze, questo debito dovrebbe essere saldato prima che i costosi interessi vengano addebitati sul conto", ha affermato Hamrick.
L'ironia è che il 48% delle persone nel sondaggio ha notato che l'aumento dei tassi di interesse era una ragione per cui stavano investendo meno nei risparmi di emergenza. Ma l'aumento dei tassi d'interesse aumenta anche i rendimenti dei conti di risparmio.
Mentre i tassi di interesse salgono, aumentano anche i saldi aggregati delle carte di credito. Durante il terzo trimestre del 2022, il debito delle carte di credito americane è aumentato di $ 38 miliardi a $ 930 miliardi, secondo il Federal Reserve Bank di New York. Si tratta di un aumento del 15% su base annua e della crescita più netta in oltre 20 anni, hanno affermato i ricercatori.
I guadagni del quarto trimestre da grandi banche come Bank of America
BAC,
JPMorgan Chase
JP,
e Wells Fargo
WFC,
suggeriscono che i consumatori nel complesso lo sono resistendo ancora allo sforzo.
Ma gli altri non sono convinti. "La maggior parte dell'America oggi non ha assolutamente soldi, se la guardi", l'esperta di finanza personale Suze Orman ha detto questa settimana su CNBC.
Federale i dati del governo venerdì ha mostrato che il tasso di risparmio personale è salito al 3.4% a dicembre dal 2.9% del mese precedente, poiché i consumatori hanno ridotto alcune spese.
Questo è un rimbalzo relativo da un tasso che all'inizio dell'autunno era sceso al secondo punto più basso nelle statistiche risalenti al 1959.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/timing-couldnt-be-worse-inflation-might-be-slowing-but-people-say-its-getting-harder-to-cover-unexpected-costs- e-il-prossimo-incontro-alimentato-non-aiuterà-11674843050?siteid=yhoof2&yptr=yahoo