Dopo le vendite record di I-bond in ottobre, il Tesoro statunitense sta facendo un altro buon affare davanti ai risparmiatori per i prossimi sei mesi.
A partire dal 2 novembre, quando gli I-bond saranno nuovamente disponibili dopo la manutenzione del sito all'indirizzo TreasuryDirect.gov, il tasso annualizzato corretto per l'inflazione sarà del 6.48%, in calo dal 9.62%. Ma ci sarà anche un Tasso fisso dello 0.4%., un aumento da zero, dove è stato dal 2020. Il tasso combinato sarà annualizzato al 6.89%, disponibile fino ad aprile.
Il tasso fisso al momento dell'acquisto rimarrà con l'obbligazione finché lo manterrai - fino a 30 anni - ma l'adeguamento dell'inflazione si ripristina ogni sei mesi a novembre e maggio.
Puoi acquistare fino a $ 10,000 per individuo ogni anno solare tramite TreasuryDirect.gov, più altri $ 5,000 in obbligazioni cartacee se le designi come rimborso fiscale. Puoi regalare I-bond ad altri e loro possono riceverli se hanno un proprio account e non hanno superato il proprio limite per l'anno.
L'avvertenza principale è che sei bloccato nel tuo acquisto per un intero anno solare. Se incassi tra uno e cinque anni, perdi gli ultimi tre mesi di interessi.
Il tasso del 9.62% negli ultimi sei mesi da maggio è stato un record per gli I-bond ed è stato abbinato a acquisti record da parte di americani affamati di rendimento per i loro contanti. Come azioni
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
e legami
TMUBMUSD 10Y,
4.046%
entrambi sono crollati e i tassi sui prodotti bancari come risparmio ad alto rendimento e CD strisciando lentamente, gli I-bond li hanno battuti tutti per il ritorno.
Il Dipartimento del Tesoro afferma di aver venduto quasi 7 miliardi di dollari in I-bond a ottobre, con quasi 1 miliardo di dollari in arrivo l'ultimo giorno per qualificare gli acquisti al tasso più alto. Questo è più in un giorno delle vendite nei tre anni dal 2018 al 2020.
Gli I-bond battono i TIPS?
La domanda principale per i risparmiatori che cercano sicurezza e rendimento è: gli I-bond rimarranno un buon affare con la Federal Reserve che probabilmente aumenterà i tassi di interesse sia a novembre che a dicembre? Il Tesoro offre un altro allettante investimento aggiustato per l'inflazione in TIPS, che può essere più facile da acquistare e avere meno restrizioni.
“Il nuovo tasso fisso degli I-bond dello 0.40% è un buon aumento, ma attualmente TIPS lo ha fatto rendimenti reali nell'intervallo 1.60%. Quindi TIPS attualmente ha un vantaggio", afferma Ken Tumin, fondatore di DepositAccount.com.
I risparmiatori potrebbero anche guardare a buoni del Tesoro e CD, afferma Jeremy Keil, un pianificatore finanziario con sede a Milwaukee.
“Se stai acquistando un I-bond oggi, scommetti che l'inflazione nei prossimi sei mesi sarà del 4.5% o superiore. Questo è un tasso di inflazione molto più alto di quello previsto dal mercato obbligazionario tasso di inflazione di pareggio a cinque anni," lui dice.
Se la tua alternativa sono i prodotti bancari piuttosto che gli investimenti del Tesoro, otterresti un'offerta decente in confronto.
“L'I-bond continua a essere un affare migliore di quello disponibile presso le banche, anche se non è possibile fare un confronto esatto da mela a mela. Attualmente, il rendimento più alto del conto di risparmio online è del 3.50% e il rendimento più alto dei CD è del 4.75% per un periodo di 20 mesi", afferma Tumin.
Quando dovresti comprare nel 2023
Se hai hai già raggiunto il tuo limite di I-bond per il 2022, la tua prossima opportunità di acquistare per te sarebbe gennaio.
Keil suggerisce che potresti voler aspettare fino ad aprile per vedere come appare il panorama dei tassi per la prossima variazione dei tassi aggiustata per l'inflazione a maggio.
"È bello conoscere l'intero tasso di 12 mesi e per due settimane alla fine di aprile 2023 lo saprai", afferma Keil.
Anche senza tassi di interesse da record, c'è ancora posto per gli I-bond come parte della tua strategia di risparmio a lungo termine. Devi solo adattare le tue aspettative. La maggior parte dei precedenti acquirenti prima della frenesia erano presenti per il lungo raggio.
"Gli I-bond sono ancora una parte importante del tuo fondo di emergenza a lungo termine, ma a questo punto ci sono altre alternative, in particolare i buoni del Tesoro, che pagheranno un tasso di interesse più alto nel prossimo anno", afferma Keil.
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Dopo le vendite record di I-bond in ottobre, il Tesoro statunitense sta facendo un altro buon affare davanti ai risparmiatori per i prossimi sei mesi.
A partire dal 2 novembre, quando gli I-bond saranno nuovamente disponibili dopo la manutenzione del sito all'indirizzo TreasuryDirect.gov, il tasso annualizzato corretto per l'inflazione sarà del 6.48%, in calo dal 9.62%. Ma ci sarà anche un Tasso fisso dello 0.4%., un aumento da zero, dove è stato dal 2020. Il tasso combinato sarà annualizzato al 6.89%, disponibile fino ad aprile.
Il tasso fisso al momento dell'acquisto rimarrà con l'obbligazione finché lo manterrai - fino a 30 anni - ma l'adeguamento dell'inflazione si ripristina ogni sei mesi a novembre e maggio.
Puoi acquistare fino a $ 10,000 per individuo ogni anno solare tramite TreasuryDirect.gov, più altri $ 5,000 in obbligazioni cartacee se le designi come rimborso fiscale. Puoi regalare I-bond ad altri e loro possono riceverli se hanno un proprio account e non hanno superato il proprio limite per l'anno.
L'avvertenza principale è che sei bloccato nel tuo acquisto per un intero anno solare. Se incassi tra uno e cinque anni, perdi gli ultimi tre mesi di interessi.
Il tasso del 9.62% negli ultimi sei mesi da maggio è stato un record per gli I-bond ed è stato abbinato a acquisti record da parte di americani affamati di rendimento per i loro contanti. Come azioni
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
e legami
TMUBMUSD 10Y,
entrambi sono crollati e i tassi sui prodotti bancari come risparmio ad alto rendimento e CD strisciando lentamente, gli I-bond li hanno battuti tutti per il ritorno.
Il Dipartimento del Tesoro afferma di aver venduto quasi 7 miliardi di dollari in I-bond a ottobre, con quasi 1 miliardo di dollari in arrivo l'ultimo giorno per qualificare gli acquisti al tasso più alto. Questo è più in un giorno delle vendite nei tre anni dal 2018 al 2020.
Gli I-bond battono i TIPS?
La domanda principale per i risparmiatori che cercano sicurezza e rendimento è: gli I-bond rimarranno un buon affare con la Federal Reserve che probabilmente aumenterà i tassi di interesse sia a novembre che a dicembre? Il Tesoro offre un altro allettante investimento aggiustato per l'inflazione in TIPS, che può essere più facile da acquistare e avere meno restrizioni.
“Il nuovo tasso fisso degli I-bond dello 0.40% è un buon aumento, ma attualmente TIPS lo ha fatto rendimenti reali nell'intervallo 1.60%. Quindi TIPS attualmente ha un vantaggio", afferma Ken Tumin, fondatore di DepositAccount.com.
I risparmiatori potrebbero anche guardare a buoni del Tesoro e CD, afferma Jeremy Keil, un pianificatore finanziario con sede a Milwaukee.
“Se stai acquistando un I-bond oggi, scommetti che l'inflazione nei prossimi sei mesi sarà del 4.5% o superiore. Questo è un tasso di inflazione molto più alto di quello previsto dal mercato obbligazionario tasso di inflazione di pareggio a cinque anni," lui dice.
Se la tua alternativa sono i prodotti bancari piuttosto che gli investimenti del Tesoro, otterresti un'offerta decente in confronto.
“L'I-bond continua a essere un affare migliore di quello disponibile presso le banche, anche se non è possibile fare un confronto esatto da mela a mela. Attualmente, il rendimento più alto del conto di risparmio online è del 3.50% e il rendimento più alto dei CD è del 4.75% per un periodo di 20 mesi", afferma Tumin.
Quando dovresti comprare nel 2023
Se hai hai già raggiunto il tuo limite di I-bond per il 2022, la tua prossima opportunità di acquistare per te sarebbe gennaio.
Keil suggerisce che potresti voler aspettare fino ad aprile per vedere come appare il panorama dei tassi per la prossima variazione dei tassi aggiustata per l'inflazione a maggio.
"È bello conoscere l'intero tasso di 12 mesi e per due settimane alla fine di aprile 2023 lo saprai", afferma Keil.
Anche senza tassi di interesse da record, c'è ancora posto per gli I-bond come parte della tua strategia di risparmio a lungo termine. Devi solo adattare le tue aspettative. La maggior parte dei precedenti acquirenti prima della frenesia erano presenti per il lungo raggio.
"Gli I-bond sono ancora una parte importante del tuo fondo di emergenza a lungo termine, ma a questo punto ci sono altre alternative, in particolare i buoni del Tesoro, che pagheranno un tasso di interesse più alto nel prossimo anno", afferma Keil.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo