Vuoi un rendimento garantito del 9.62%? Seriamente, prova questa risorsa

C'è un'obbligazione che paga un tasso di interesse del 9.62% ed è garantita dal Tesoro degli Stati Uniti. Gli investitori dovrebbero tenere a mente alcune limitazioni e condizioni prima di investire, ma poiché l'inflazione ha superato l'8% da marzo 2022, questa potrebbe essere un'opzione interessante per la parte a reddito fisso del proprio portafoglio. Considera di lavorare con a consulente finanziario mentre cerchi la rivalutazione del capitale o la conservazione del capitale in un ambiente ad alta inflazione.

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Cosa sono gli iBond?

Conosciuta come la Buoni di risparmio di serie I, o iBond in breve, il Tesoro li ha creati nel 1998 come un modo per aiutare i risparmiatori a far fronte all'inflazione. Sono disponibili in durate che vanno da un anno a 30 anni. Questa obbligazione ha due tassi: un tasso fisso, che è sempre zero, e un tasso di inflazione, che è legato all'Indice dei prezzi al consumo per tutti i consumatori urbani (CPI-U). L'interesse maturato ogni sei mesi viene aggiunto al valore del capitale dell'obbligazione. Inoltre, a maggio e novembre, il Tesoro adegua il tasso di inflazione di questa obbligazione in linea con l'ultima lettura CPI-U.

Insieme, il tasso di interesse e l'adeguamento all'inflazione sugli iBond, che sono venduti al valore nominale, sono chiamati "tasso composito". Il tasso composito su un'obbligazione di questo tipo non può mai scendere al di sotto dello zero, anche in il raro evento che la deflazione altrimenti trascinerebbe il tasso composito di un'obbligazione in numeri negativi.

Pro di iBond

Ci sono diversi aspetti di questi legami che li rendono attraenti:

• Attualmente hanno uno dei tassi di interesse più alti disponibili. Da maggio 2022 a ottobre 2022 queste obbligazioni pagano un interesse del 9.62%. È difficile da ignorare quando l'indice Bloomberg US Aggregate ha pagato finora un tasso negativo del 9.4% nel 2022.

• I Buoni di Risparmio di Serie I non sono soggetti a tasse statali o locali.

• Hanno la sicurezza di una garanzia del governo degli Stati Uniti.

• I Buoni di Risparmio di Serie I sono facili da acquistare. Puoi acquistarne fino a $ 10,000 online. Puoi anche acquistare ulteriori $ 5,000 di obbligazioni cartacee utilizzando il tuo imposta sul reddito federale rimborso.

La storia continua

Potenziali svantaggi di iBonds

Queste obbligazioni comportano alcune condizioni e limitazioni che potrebbero smorzare il loro fascino per alcuni investitori a reddito fisso. Per prima cosa, i loro rendimenti futuri possono diminuire poiché sono ancorati al CPI-U. Solo i cittadini statunitensi, i residenti legali o i dipendenti civili del governo degli Stati Uniti (indipendentemente dalla cittadinanza o dalla residenza) possono acquistare iBond. Non c'è mercato per il tuo iBond. Infine, gli iBond hanno anche queste scadenze:

• Entro un anno dall'acquisto: Non puoi incassare l'obbligazione.

• Entro un anno e cinque anni dall'acquisto: Puoi incassare l'obbligazione, ma perderai il pagamento degli interessi dei tre mesi precedenti. Questo è noto come redenzione anticipata.

• Cinque anni o più: Se vuoi evitare una sanzione, devi aspettare almeno cinque anni.

• Dopo 30 anni dall'acquisto: L'obbligazione cessa di pagare gli interessi e così diventa vulnerabile all'inflazione.

Perché altre obbligazioni ad alto rendimento sono meno attraenti (in questo momento)

Un'obbligazione di risparmio di serie I è un'eccezione alla cautela attualmente espressa dagli esperti finanziari su altre obbligazioni ad alto rendimento.

Charles Schwab, per esempio, dice gli spread di credito, la differenza nei tassi tra obbligazioni societarie e titoli di stato di durata simile, sono piccoli. Le obbligazioni societarie pagano più dei titoli di stato per premiare gli investitori che si sono assunti il ​​rischio di prestare prestiti a un'impresa privata che potrebbe andare in default. Ma attualmente la differenza di tassi tra i due è ancora troppo piccola per giustificare l'acquisto di obbligazioni societarie ad alto rendimento.

Schwab osserva inoltre che la crescita degli utili aziendali sta rallentando, citando l'inflazione, i problemi della catena di approvvigionamento e i costi di finanziamento. "L'aumento dei costi dei prestiti tramite pagamenti di interessi più elevati può intaccare i profitti aziendali", ha affermato l'azienda. "Nel frattempo, gli aumenti salariali sono positivi per i consumatori, ma possono essere un punto dolente per le aziende, poiché è un altro costo di input in aumento".

Infine, il curva dei rendimenti non sembra favorevole per le obbligazioni ad alto rendimento, ad eccezione degli iBond. La curva dei rendimenti è una curva su un grafico che traccia il rendimento di obbligazioni di varie durate. Normalmente, le obbligazioni con duration più breve producono obbligazioni con duration minore e i rendimenti totali delle obbligazioni ad alto rendimento rispetto ai Treasury sono stati più forti quando la curva dei rendimenti è ripida (le obbligazioni a lunga durata pagano di più rispetto alle obbligazioni a breve scadenza). Tuttavia, a maggio 2022, il rendimento dei titoli di Stato a 2 e 10 anni era molto vicino, e infatti il ​​mese precedente il 2 anni ha effettivamente superato il 10 anni, che viene chiamato inversione. Ciò mette a dura prova la redditività degli emittenti di obbligazioni ad alto rendimento come le banche.

Conclusione

I buoni di risparmio di serie I sono un'ancora potente al sopravvento, finanziariamente parlando. Sono a basso rischio buoni di risparmio emessi dal governo degli Stati Uniti che pagano un tasso di interesse molto alto. Fino a ottobre 2022 stavano pagando un alto 9.62%. Puoi acquistarli elettronicamente tramite TreasuryDirect (fino a $ 10,000) oppure puoi utilizzare il tuo rimborso fiscale IRS per acquistare obbligazioni cartacee di Serie I (fino a $ 5,000). Combinando acquisti elettronici e cartacei, puoi acquistare fino a $ 15,000 di obbligazioni di serie I ogni anno. Tieni presente che non esiste un mercato secondario per loro.

Suggerimenti per investire

• A consulente finanziario può aiutarti a gestire la parte a reddito fisso del tuo portafoglio mentre i tassi di interesse aumentano e l'inflazione imperversa. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

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