Perché trasferirsi in uno stato con tasse a basso reddito potrebbe costarti

Questo perché i clienti che cercano di fuggire da uno stato con imposte sul reddito elevate potrebbero subire tasse sulla proprietà, imposte sulle vendite, tassi di assicurazione e altre spese del costo della vita più elevate che riducono al minimo o annullano il vantaggio finanziario che stanno cercando. 

"Gli stati con un'imposta sul reddito bassa o zero stanno finanziando in qualche modo il loro governo", afferma Rob Burnette, amministratore delegato di Outlook Financial Center, una società con sede in Ohio che fornisce servizi assicurativi e soluzioni di protezione patrimoniale. 

Qui ci sono diversi fattori che i professionisti finanziari affermano che i clienti devono considerare. 

Il quadro fiscale generale. Quando aiutano i clienti a prendere una decisione di trasferimento, i consulenti finanziari cercano di fornire una panoramica completa di come potrebbero apparire le cose in termini di imposte sul reddito, tasse sulla proprietà, tasse sulle vendite e tasse sulla proprietà o sulle successioni: le principali voci di bilancio a cui le persone tendono a non pensare quando effettuano decisioni su dove trasferirsi. 

Le aliquote delle tasse sulla proprietà, in particolare, tendono a cogliere le persone alla sprovvista, afferma Morgan Stone, un pianificatore finanziario certificato e presidente di Stone Wealth Management ad Austin, in Texas. Ha avuto diversi clienti che si sono trasferiti nella sua città per sfuggire agli stati ad alto reddito, come la California, solo per essere scioccato dalle alte aliquote fiscali sulla proprietà. Ad Austin, una persona potrebbe pagare $ 18,200 in tasse sulla proprietà per una casa da $ 1 milione, rispetto ai $ 6,400 per una casa dello stesso valore a San Francisco, secondo il calcolatore delle tasse sulla proprietà di Smartasset.com. 

Il pianificatore finanziario certificato James Bogart ha recentemente condotto un'analisi per illustrare quanto un cliente in trasloco che stava acquistando una casa da $ 800,000 potesse aspettarsi in tasse sulla proprietà, imposta sul reddito effettiva, imposta sulle vendite e imposta sulla proprietà o sulle successioni in sei diverse aree del paese. L'analisi ha anche mostrato la dimensione stimata del portafoglio di investimenti del cliente all'età di 90 anni sulla base di questi fattori. Il risultato: lo stato con zero imposte sul reddito non è stata la mossa migliore per il portafoglio del cliente. Piuttosto, il cliente potrebbe accumulare circa 1.4 milioni di dollari in più optando invece per l'imposta sulla proprietà più bassa. 

Questo tipo di analisi è importante, dice, perché mostra che l'imposta sul reddito non può essere considerata nel vuoto. Altre tasse possono ancora avere un "impatto materiale" sul benessere finanziario generale, anche se un cliente mantiene lo stesso identico stile di vita, afferma Bogart, che è presidente e amministratore delegato di Bogart Wealth, che ha uffici in Virginia e Texas.

Fonti di reddito. Mentre l'idea sbagliata comune è che se ti trasferisci in uno stato con un'imposta sul reddito bassa o zero, questa aliquota si applicherà a tutto il tuo reddito, l'analisi è più complicata se guadagni entrate da più stati, afferma Or Pikary, un contabile pubblico certificato e consulente fiscale senior presso l'ufficio di Los Angeles di Mazars, la società di consulenza e contabilità globale. 

Supponiamo, ad esempio, che tu abbia un'attività che vende a clienti in più stati. Anche se ti trasferisci in Florida, che non ha un'imposta sul reddito statale, sei comunque tenuto a pagare le tasse agli altri stati nella misura in cui il reddito proviene da lì, dice. I proprietari di immobili in affitto, indipendentemente da dove vivono, generalmente devono anche pagare l'imposta sul reddito allo stato in cui si trova la proprietà. Di conseguenza, "il tuo risparmio percepito sull'imposta sul reddito potrebbe essere inferiore a quanto pensi", afferma Pikary.

Inoltre, suggerisce di essere cauti riguardo ai requisiti di residenza statale se ti stai trasferendo in uno stato fiscale più basso e mantenendo i legami con la tua vecchia comunità. Gli stati sono diventati più aggressivi riguardo agli audit di residenza, ancora di più da quando è iniziato il Covid, dice. La tua mossa per risparmiare denaro potrebbe finire per essere costosa se ti trovi in ​​contrasto con i requisiti di residenza statale, dice. 

Differenze di costo della vita. Burnette di Outlook Financial offre l'esempio di un cliente in pensione di recente che aveva pianificato di trasferirsi dall'Ohio alla Florida. I suoi calcoli hanno mostrato che trasferendosi in Florida avrebbe dovuto lavorare part-time per mantenere il suo stile di vita. Questo era vero nonostante i risparmi sull'imposta sul reddito che avrebbe ottenuto trasferendosi.

Deliberazioni speciali per i pensionati. Alcuni stati, a seconda del tuo reddito lordo rettificato, potrebbero non tassare affatto il tuo reddito. Quindi potresti trovarti nella stessa posizione, o peggio, spostandoti in uno stato di imposta sul reddito zero una volta che prendi in considerazione altre tasse e un costo della vita più elevato, dice Pikary. 

"Mi ha sempre lasciato perplesso quando qualcuno va in pensione da uno stato ad alto reddito e si trasferisce in uno stato senza imposta sul reddito statale, come il Texas, quando non ha reddito da lavoro e poi fa un grande acquisto immobiliare che avrà enormi tasse", dice Pietra della ricchezza di pietra. 

“In realtà, dovrebbe essere il contrario: vivere e lavorare in Texas e non godere di alcuna imposta sul reddito statale, quindi andare in pensione e trasferirsi in uno stato ad alto reddito quando non hai reddito. Compra una casa grande lì e paga la metà delle tasse sulla proprietà che hai pagato in Texas”, dice. 

Altre considerazioni. I professionisti finanziari affermano che è importante che i clienti riflettano sulle implicazioni dello stile di vita e sui potenziali costi associati. Quelli con bambini in età scolare dovrebbero indagare sulla forza del sistema scolastico pubblico e se la scuola privata potrebbe essere giustificata e quale potrebbe essere il costo. Un'altra considerazione è se il tuo stato attuale offre buoni per frequentare la scuola privata e se questo è un vantaggio a cui rinuncerai o guadagnerai grazie a un trasloco, dice Pikary.

Le persone dovrebbero anche esaminare il sistema medico nella nuova posizione e se dovranno pagare di più per l'assicurazione auto o l'assicurazione sulla casa in generale, o accumulare costi aggiuntivi a causa di disposizioni come la protezione dalle inondazioni di cui non avevano bisogno in precedenza, afferma Bogart. 

È anche importante che i clienti determinino se avranno ancora accesso alle attività che amano, come lo sci o la vela, e se potrebbero comportare costi aggiuntivi. Le persone devono anche tenere conto della loro vicinanza alla famiglia e dell'eventuale aumento dei costi di viaggio.

"Molte decisioni nella vita sono in parte finanziarie, ma anche emotive", afferma Bogart. “Dobbiamo valutare correttamente quante più implicazioni possibili”.

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