I lavoratori si sentono tristi per le loro prospettive di pensionamento, secondo uno studio

Gli americani hanno una prospettiva desolante per la loro pensione.

Un sondaggio Gallup di questa settimana ha rilevato che le aspettative dei lavoratori per una pensione confortevole sono le più pessimistiche degli ultimi dieci anni. Quasi 6 persone su 10 (57%) che non sono ancora in pensione prevedono una carenza.

È un aumento significativo rispetto al 52% che era cupo l'anno scorso, al 47% nel 2021 e al 43% prima della pandemia. Il rovescio della medaglia, il 77% dei pensionati riferisce di avere abbastanza soldi per vivere comodamente, in linea con il sentimento dell'anno scorso.

La divergenza di prospettive tra lavoratori americani e pensionati si estende anche alle aspettative su quando le persone andranno in pensione, se lavoreranno e le principali fonti di reddito da pensione, l'ultima delle quali i lavoratori stanno aumentando per compensare le loro cupe prospettive.

"Le aspettative per un pensionamento finanziariamente confortevole sono al loro punto peggiore in più di un decennio tra i non pensionati negli Stati Uniti", ha detto a Yahoo Finance Megan Brenan, senior editor di Gallup. "Negli ultimi due anni, l'elevata inflazione e l'ansia da recessione hanno portato meno della metà dei non pensionati a essere ottimisti riguardo al proprio pensionamento".

Oggi, secondo il nuovo sondaggio, oltre il 42% dei lavoratori americani è molto preoccupato di poter finanziare la propria pensione e più di 7 su 10 sono "almeno moderatamente preoccupati di poter finanziare la propria pensione".

I risultati del sondaggio di quest'anno si basano su interviste telefoniche condotte dal 3 al 25 aprile, con 1,013 adulti, nell'ambito del sondaggio annuale sull'economia e la finanza personale.

I risultati di Gallup si allineano con un recente sondaggio dell'Employee Benefit Research Institute (EBRI) e di Greenwald Research che ha riferito che la certezza che gli americani provano sul fatto che avranno abbastanza soldi per una pensione confortevole ha fatto il più grande tuffo in 15 anni.

"Il risultato più significativo è il calo della fiducia nei pensionati che non si verificava dal 2007 al 2008 e dal 2008 al 2009, quando l'economia era in recessione", ha detto in precedenza a Yahoo Finance Craig Copeland, direttore della ricerca sui benefici patrimoniali presso l'EBRI.

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"Gli americani stanno avendo la stessa reazione di quella che hanno avuto durante una recessione", ha aggiunto. "L'economia attuale non è delle migliori, ma non è certo in recessione".

La cupa prospettiva degli americani per il loro pensionamento differisce nettamente anche in base ai dati demografici, secondo la ricerca di Gallup.

"Le maggioranze in alcuni gruppi demografici - compresi quelli con redditi più alti, laureati e giovani adulti sotto i 30 anni - hanno una prospettiva positiva per il loro pensionamento", ha detto Brennan.

La metà degli uomini intervistati contro circa un terzo (36%) delle donne ha affermato di ritenere di avere abbastanza soldi per andare in pensione comodamente. E per gli americani di età compresa tra i 18 e i 29 anni, più della metà era fiduciosa che sarebbe andata bene, ma meno di 4 lavoratori su 10 (39%) prossimi al pensionamento - tra i 59 e i 64 anni - hanno affermato di pensare che sarebbero stati finanziariamente sicuri.

Anche gli americani con redditi più alti e laureati erano ragionevolmente ottimisti riguardo alle loro probabilità di pattinare un deficit di risparmio. Più della metà dei laureati pensa di avere abbastanza soldi per vivere comodamente, così come quasi i due terzi degli intervistati che avevano i redditi più alti.

Anche le aspettative dei lavoratori rispetto ad altre parti del pensionamento differiscono notevolmente dall'esperienza degli attuali pensionati.

Ad esempio, il divario tra quando le persone si aspettano di andare in pensione e quando lo fanno è grande. L'età media alla quale i non pensionati prevedono di andare in pensione è di 66 anni, mentre l'età media effettiva in cui i pensionati dichiarano di essere andati in pensione è di 62 anni.

Un lavoratore su quattro (39%) prevede di andare in pensione oltre i 65 anni, secondo i dati Gallup. Poco meno di 1 su 3 (32%) afferma che andrà in pensione prima dei 65 anni.

C'è anche una falsa aspettativa da parte dei lavoratori di essere pagati per il lavoro in pensione Mentre il 20% dei lavoratori prevede di guadagnare uno stipendio negli anni della pensione, una piccola frazione (3%) dei pensionati lo fa, secondo i dati Gallup.

Ci sono molte ragioni per quel desiderio tratteggiato dai problemi di salute che impediscono alle persone di rimanere sul posto di lavoro ai doveri di assistenza agli atteggiamenti di età da parte dei datori di lavoro che rendono più difficile essere assunti.

Infine, i lavoratori hanno idee diverse sulla provenienza del loro reddito in pensione.

Solo il 34% dei lavoratori prevede che la previdenza sociale sarà una delle principali fonti di reddito in pensione rispetto al 59% dei pensionati che afferma di sì. Tale disparità potrebbe essere un riflesso delle preoccupazioni per il futuro della previdenza sociale.

Un recente rapporto annuale ha mostrato che le riserve della previdenza sociale dovrebbero esaurirsi nel 2033, momento in cui il programma sarà in grado di pagare solo il 77% dei benefici agli anziani. Le ripercussioni per molti lavoratori che intendono affidare alla previdenza sociale una parte importante del loro reddito pensionistico sarebbero gravi.

Nel frattempo, il 48% di coloro che lavorano ancora prevede di fare affidamento su conti di risparmio previdenziale come un 401 (k) o un IRA nei loro anni d'oro rispetto al 27% dei pensionati che hanno scoperto che è vero.

Questo potrebbe essere il motivo per cui sembra che gli americani che lavorano stiano aumentando i loro tassi di risparmio.

Questa settimana Fedeltà ha pubblicato la sua analisi sulle tendenze pensionistiche del 2023 e ha scoperto che i tassi di risparmio totali 401 (k) sono aumentati.

Il tasso di risparmio totale per il primo trimestre, che riflette una combinazione di contributi 401(k) datore di lavoro e dipendente, è migliorato al 14% (rispetto al 13.7% nel quarto trimestre dello scorso anno, tornando al risparmio visto all'inizio del mercato volatilità all'inizio del 2022.

I boomer ancora nella forza lavoro stanno accumulando risparmi ai livelli più alti di tutte le coorti di età (16.7% contro il 16.5% dell'ultimo trimestre) e anche i livelli di risparmio della Gen Z sono aumentati (10.5% contro il 10.2% dell'ultimo trimestre). Il saldo medio 401 (k) per i boomer è ora di $ 215,000; $ 145,000 per la generazione X; e $ 44,900 per i millennial, secondo la ripartizione di Fidelity.

"I dati di questo trimestre mostrano che i boomer stanno risparmiando a un ritmo molto salutare", ha dichiarato a Yahoo Finance Michael Shamrell, vicepresidente per la leadership di pensiero sul posto di lavoro per Fidelity. "Inoltre, i boomer stanno approfittando dei contributi di recupero dell'IRS, consentendo loro di risparmiare denaro aggiuntivo nel loro 401 (k) oltre il limite normale, il che può aiutarli ad avvicinarsi ai loro obiettivi di risparmio per la pensione".

Una spiegazione per l'aumento dei tassi di risparmio è una caratteristica offerta da molti piani pensionistici del datore di lavoro che consente ai risparmiatori di aumentare automaticamente i propri contributi ogni anno.

L'escalation automatica è progettata per aumentare periodicamente il tuo tasso di contribuzione al tuo piano 401 (k). Ad esempio, se imposti il ​​tasso di escalation automatico all'1% all'anno, ogni anno il tuo tasso di contribuzione aumenterà dell'1%.

"L'aumento dei contributi dell'account è dovuto a un numero crescente di partecipanti che sfruttano la funzione di aumento automatico nel loro piano 401 (k)", ha affermato Shamrell. "A partire dal primo trimestre del 2023, il 70% dei piani dei datori di lavoro offriva una funzione di aumento automatico e il 17.4% dei lavoratori ha aumentato la propria aliquota contributiva - di tale percentuale, circa due terzi era dovuto all'aumento automatico - l'altro terzo era ' proattivo' da parte del dipendente.

Kerry Hannon è Senior Reporter e editorialista di Yahoo Finance. È una futurista sul posto di lavoro, una stratega della carriera e della pensione e autrice di 14 libri, tra cui "In Control at 50+: How to Succeed in The New Work of Work" e "Mai troppo vecchi per diventare ricchi". Seguila su Twitter @kerryhannon.

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