Yield App e Haven1 cercano di trasformare il futuro della DeFi

Quest'anno potrebbe essere decisivo per la finanza decentralizzata (DeFi). Nel 2021, l'innovazione DeFi ha ristagnato, anche se il crypto market è salito a livelli record.

Nel 2022, un'ondata di hack DeFi e fallimenti della finanza centralizzata (CeFi) hanno rovinato la fiducia nel settore e il rendimento raggiungibile è sceso quasi a zero. I prossimi 12 mesi saranno fondamentali per plasmare il futuro della DeFi come opzione praticabile per gli investitori mainstream.

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Dal picco di $ 180 miliardi a un minimo attuale di $ 41 miliardi, la DeFi ha cavalcato un'onda turbolenta. Il valore totale bloccato (TVL) nei protocolli DeFi è attualmente ai livelli visti l'ultima volta due anni fa, avendo invertito i guadagni accumulati fino al 2021. Gran parte di questo calo del TVL può essere attribuito al calo del prezzo di Asset DeFi come ETH, CRV e AAVE.

Ma il malessere che colpisce l'industria DeFi non è un problema di prezzo, è semplicemente un sintomo del vero problema: la mancanza di innovazione. La DeFi come la conosciamo è nata con il lancio di Uniswap alla fine del 2018. Come primo scambio decentralizzato veramente utilizzabile (DEX), può essere accreditato con gran parte di ciò che è seguito: multi-tokenizzazione, primitive DeFi per prestare, prendere in prestito, scambiare e l'invenzione di tutto, dall'agricoltura di rendimento alle stablecoin algoritmiche.

Per i primi due anni, la DeFi è fiorita quando sviluppatori e utenti si sono innamorati degli strumenti che hanno creato sistemi decentralizzati per la gestione patrimoniale, i risparmi e i pagamenti. Intorno al 2021, tuttavia, questa esplosione cambriana di innovazioni DeFi ha subito un rallentamento. Un'industria che era iniziata con la promessa di finanziare gli unbanked è degenerata in una serie di sempre più elaborati schemi Ponzi, alimentato da rendimenti insostenibili e APY impossibili.

Trasformare il panorama DeFi

Se il motivo DeFi del 2021 era la stagnazione, quello dell'anno scorso era il contagio. Sebbene gli eventi che hanno scosso il mercato delle criptovalute nel 2022 non abbiano bisogno di essere raccontati, hanno dimostrato che né DeFi né CeFi sono immuni dalle stesse fragilità umane che hanno rovesciato grandi imperi: avidità, invidia e inganno. Dai $ 2 miliardi persi negli exploit del bridge ai multipli più andati nel crollo della stablecoin algoritmica di Terra e l'effetto domino che ne è seguito, i vincitori dello scorso anno sono stati i progetti ancora in piedi.

Uno di quei sopravvissuti era Yield App (Y.L.D). Aderendo al suo rigoroso quadro di gestione del rischio di investimento per evitare la tentazione di UST e simili prodotti DeFi falliti, la piattaforma di ricchezza digitale ha risparmiato i suoi utenti dalla rovina finanziaria.

Con il proliferare degli hack e il crollo dei rendimenti, è diventato chiaro che il futuro della DeFi dipende dalla sua capacità di evolversi. Ecco quando App di rendimento si è preso la responsabilità di escogitare una nuova soluzione: un sistema per catturare gli elementi di maggior successo della DeFi senza i rischi che hanno allontanato gli investitori a frotte. Il risultato di questo ritorno al tavolo da disegno è Haven1, un protocollo che sembra radicalmente diverso da tutto ciò che è stato fatto in DeFi.

La DeFi trova il suo rifugio sicuro

Haven1 è stato progettato come una rete sicura per consentire agli investitori crittografici istituzionali e professionali di interagire senza timore di hack o exploit. Cerca di fornire tutti i casi d'uso disponibili nella DeFi - prestito, risparmio, trading, rendimento - senza i rischi che hanno reso la DeFi un ambiente ostile.

Progettato per funzionare come sidechain di Ethereum, Haven1 sarà completamente KYC e conforme. Non molto divertente se sei un degenerato che cerca di imitare l'ultimo memecoin, ma è estremamente utile per gli investitori professionisti che cercano di evitare di essere front-run, phishing o rugged.

Le sfide della creazione di una blockchain autorizzata che si connetta al mondo senza autorizzazione di Ethereum e a tutto ciò che si trova oltre sono sostanziali. Come si possono catturare gli elementi di maggior successo della DeFi e incorporarli in una catena conforme alle normative senza distruggere tutto ciò che rende il decentramento così attraente?

I tentativi di creare "CeDeFi" finora sono falliti. Ricordiamo quei programmi di picchettamento sugli scambi centralizzati e il tipo di schemi di prestito che sono diventati vittime del grande crollo delle criptovalute del 2022.

Consapevole di questi fallimenti, il team di Yield App ha considerato attentamente come migliorare gli elementi più entusiasmanti della DeFi. Il CEO di Yield App, Tim Frost, ha davvero in precedenza ha condiviso i suoi pensieri sugli investimenti DeFi.

I casi d'uso proposti includono prestiti on-chain alimentati da punteggi di credito del mondo reale, in modo simile ai prestiti personali tradizionali. Il framework di identità dimostrabile supporta anche l'integrazione della blockchain con le risorse del mondo reale. Ciò potrebbe, ad esempio, consentire alle NFT di fungere da prova della proprietà della proprietà, il che a sua volta faciliterebbe la creazione di veicoli di investimento supportati da proprietà immobiliari.

Haven1 è un progetto ambizioso e resta da vedere se il suo pubblico target di HNW e investitori professionali lo adotterà quando la catena, che utilizza il consenso Proof of Authority, verrà finalmente lanciata. Ma è chiaro che la DeFi nella sua forma attuale è sgradevole per molti aspiranti utenti, che potrebbero essere stati abbastanza robusti per riguadagnare completamente la fiducia nei protocolli senza autorizzazione.

Il futuro della DeFi 

Ci si può solo aspettare che il controllo normativo si intensifichi mentre la DeFi affronta il suo anno più importante. Se il 2022 era incentrato sulla sopravvivenza, il 2023 sarà incentrato sulla navigazione in un nuovo panorama in cui la conformità è fondamentale. Questa potrebbe non essere la materia di cui sono fatti vincite 100 volte e APY a tre cifre, ma se la DeFi può fornire rendimenti sostenibili in modo sicuro e protetto, potrebbe portare l'indipendenza finanziaria a milioni di persone.