Le tue distribuzioni minime richieste (RMD) sono state ufficialmente respinte

Il SECURE 2.0 Act, firmato dal presidente Biden nel dicembre 2022, include dozzine di modifiche alle disposizioni relative ai conti pensionistici con agevolazioni fiscali. Tra le modifiche più importanti c'è una disposizione, entrata in vigore il 1 gennaio di quest'anno, che ritarda fino all'età di 73 anni quando i titolari di conti devono iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) dal loro 401 (k) o IRA. La legge prevede inoltre ulteriori ritardi di RMD nei prossimi 10 anni.

Prendi in considerazione l'abbinamento con un verificato consulente finanziario gratuitamente mentre crei o modifichi un piano pensionistico.

Cosa sono gli RMD?

Non paghi le tasse sui soldi nella tua IRA o 401 (k) quando lo inserisci, motivo per cui questi conti sono considerati conti pensionistici con agevolazioni fiscali. Invece, paghi le tasse quando ritiri i fondi in pensione. Il denaro sarà tassato in base alla tua attuale fascia fiscale in pensione. Questo è vantaggioso se sei in una fascia fiscale inferiore in pensione rispetto a quando hai guadagnato i soldi per la prima volta.

Se dovessi lasciare tutti i tuoi soldi nella tua IRA, alla fine diventerebbe idoneo per essere trasmesso come eredità e forse finirebbe per non essere tassato, cosa che l'Internal Revenue Service (IRS) fa in modo che non accada. L'RMD ti costringe a prendere dei soldi finché possono ancora essere tassati.

Prima del SECURE 2.0 Act, o del Garantire una forte legge sulla pensione, è stato firmato in legge, dovevi prendere gli RMD dopo l'anno in cui compivi 72 anni o 70.5 se sei nato prima del 1 luglio 1949.

Cosa ha cambiato Washington sugli RMD

A partire dal 1 gennaio 2023, l'età in cui devi iniziare a prendere RMD è aumentato. La nuova legge prevede che se compirai 72 anni nel 2023 hai tempo fino ad aprile 2025 per effettuare il tuo primo prelievo. Se compirai 73 anni nel 2023, hai aprile 2024 per iniziare a prelevare dal tuo conto. La legge prevede inoltre che l'età salga a 74 anni nel 2029 e salga a 75 anni a partire dal 2033.

Queste modifiche si applicano a una varietà di account:

La storia continua

La prudenza è d'obbligo

Approfittare delle disposizioni del SECURE 2.0 Act per ritardare gli RMD potrebbe significare dover prelevare un importo maggiore in un secondo momento e possibilmente dover pagare più tasse quando inizi i tuoi RMD. Questo perché se il saldo del tuo conto ha continuato a crescere, probabilmente avrai meno anni per completare i tuoi prelievi e questo, a sua volta, significa che i prelievi successivi sarebbero più alti. Inoltre, potrebbero aumentare i prelievi maggiori i vostri premi Medicare.

Le nuove disposizioni possono interessare anche i beneficiari non coniugali di età pari o superiore a 18 anni. Ritardando gli RMD il più a lungo possibile in modo che l'importo da trasferire sia maggiore rispetto alle norme precedenti, i beneficiari avrebbero 10 anni di tempo per prelevare i loro soldi dopo la morte del titolare del conto originale, a condizione che la morte avvenga dopo il 2019. In altre parole, non -i coniugi beneficiari potrebbero dover affrontare prelievi obbligatori maggiori, soprattutto se si trovano in fasce fiscali elevate.

Conclusione

Il SECURE 2.0 Act dà al tuo conto con agevolazioni fiscali più tempo per crescere esentasse prima che tu debba prelevare denaro e, quindi, pagare le tasse su quel denaro. Inoltre, la legge pone le basi per ulteriori ritardi RMD nel 2029 e nel 2033. Prima di decidere di sfruttare appieno le nuove disposizioni, assicurati di aver riflettuto sulle conseguenze fiscali di ciò. Questo è particolarmente vero se il tuo figli che erediteranno il conto potrebbe essere costretto, a causa del calendario decennale, a prelevare distribuzioni così cospicue da sottoporli a tasse onerose.

Suggerimenti sulla pensione

• A consulente finanziario può offrire informazioni e indicazioni mentre prendi decisioni finanziarie durante il pensionamento o mentre ti prepari per il pensionamento. Se non hai un consulente finanziario tuttavia, trovarne uno non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina fino a tre consulenti finanziari selezionati che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Usa il nostro gratuito calcolatore di pensione per ottenere una rapida stima di ciò di cui avrai bisogno per coprire le spese dopo aver lasciato la forza lavoro.

Credito fotografico: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Il post Le tue distribuzioni minime richieste (RMD) sono state ufficialmente respinte apparve prima Blog di SmartAsset.