La banca centrale australiana evidenzia i pro e i contro del CBDC

Valuta digitale della banca centrale australiana (CBDC) pilota ha ricevuto oltre 140 proposte di casi d'uso per i membri del settore finanziario. Questa risposta inaspettata ha spinto la Reserve Bank of Australia (RBA) a emettere un avvertimento. Dopo la pubblicazione del white paper del progetto il 9 agosto, oltre 80 società finanziarie hanno proposto casi d'uso che si estendono a una varietà di settori tra cui e-commerce, transazioni offline e pagamenti governativi. Oltre a elencare alcuni potenziali vantaggi, la RBA ha avvertito che una CBDC ha il potenziale per minare il dollaro australiano e le banche tradizionali.

In un discorso di giovedì intitolato "The Economics of a Central Bank Digital Currency in Australia", l'assistente del governatore Brad Jones ha parlato ampiamente dei potenziali effetti di una CBDC sull'economia del paese. Ciò è avvenuto durante una conferenza della banca centrale tenutasi dall'8 al 9 dicembre ora locale.

Potenziali benefici e rischi di un CBDC australiano

Jones ha evidenziato i potenziali rischi, tra cui l'illiquidità che potrebbe sorgere e rappresentare una minaccia per le banche commerciali se una CBDC dovesse diventare la fonte preferita di disponibilità di liquidità delle famiglie. I dati mostrano che attualmente il 60% della raccolta totale delle banche è generata dai depositi della clientela.

“Le banche centrali potrebbero trovarsi inondate di depositi delle famiglie di cui non hanno bisogno e che non possono utilmente investire; il controllo sulla dimensione dei bilanci delle banche centrali verrebbe ceduto nel processo. Nel frattempo, le banche commerciali, che hanno bisogno di depositi per finanziare le loro operazioni, potrebbero avere i loro canali di finanziamento e prestito influenzati in modo significativo, interrompendo la trasmissione della politica monetaria nel processo", ha avvertito Jones, aggiungendo che "dovrebbe essere prestata un'attenta considerazione ai rischi di transizione associati a nuovi modelli di finanziamento e prestito bancario derivanti dall'introduzione di una CBDC.

L'assistente del governatore ha anche menzionato i potenziali vantaggi di una CBDC nel contesto australiano. Questi includono il potenziale per migliorare i sistemi monetari e di pagamento del paese e aumentare la concorrenza e l'efficienza nel sistema dei pagamenti riducendo i costi per gli utenti. Un altro vantaggio, secondo Jones, è la privacy. Ha sottolineato che la banca centrale non intende utilizzare dati personali che possono essere sfruttati da soggetti privati. Un altro potenziale vantaggio evidenziato è stata la protezione della sovranità monetaria da forze come stablecoin e CBDC stranieri.

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Mercy Mutanya è un'appassionata di tecnologia, marketer digitale, scrittore e studente di gestione aziendale IT.
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