Il Comitato di Basilea considera i requisiti di informativa per le valute digitali delle banche

In una riunione del 4 e 5 ottobre, il Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria (BCBS) ha esaminato le varie cause che potrebbero aver contribuito al fallimento della Silicon Valley Bank, della Signature Bank e della First Republic Bank. La conclusione è che le cosiddette "criptovalute" concentrate in un piccolo numero di banche erano una delle tre cose principali che hanno avuto un ruolo.

Nella riunione del 4-5 ottobre, il #ComitatodiBasilea ha accettato di consultarsi sulla divulgazione di criptoasset e clima, ha approvato la valutazione annuale del G-SIB e ha pubblicato il suo rapporto sulle turbolenze bancarie dell'inizio del 2023 #BasileaIII #RegolamentoFinanziario https://t.co/iLVbtP2VzS pic.twitter.com/aSRw7YYHP7

- Bank for International Settlements (@BIS_org) Ottobre 5, 2023

Insieme alla crescente digitalizzazione e all’intermediazione non bancaria, il Comitato ha scoperto che le valute digitali hanno svolto un ruolo particolarmente rilevante nel crollo di Signature Bank, osservando:

"La significativa concentrazione di clienti di società di asset digitali di SBNY l'ha messa in una posizione precaria quando l'"inverno delle criptovalute" ha colpito nel 2022."

Mentre il Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York (NYDFS) ha affermato che le valute digitali non sono state alla base della sua decisione di chiudere la banca, il rapporto del Comitato di Basilea ritiene che siano state un fattore rilevante nella sua destabilizzazione.

A seguito dei suoi risultati, il Comitato sta valutando la possibilità di imporre alle banche l’obbligo di rivelare le valute digitali che detengono. Ciò si aggiungerebbe all’emendamento di gennaio volto a limitare al 2% le valute digitali nelle riserve bancarie.

È ancora un altro requisito che renderà le banche riluttanti ad acquistare valute digitali e token rischiosi, portando altre cattive notizie agli speculatori che sperano in una nuova iniezione di capitale da parte delle istituzioni.

Il Comitato di Basilea aveva ragione, nonostante le lamentele di Coinbase e altri

Sebbene l’ultimo suggerimento sia semplicemente una proposta per richiedere alle banche di rivelare quali valute digitali detengono, il CBVB ha intuito il pericolo che le valute digitali rappresentano per il sistema bancario e si sta muovendo da tempo per mitigare i rischi.

Nel settembre 2022, quando il BCBS pubblicò il suo secondo documento di consultazione pubblica che dettagliava le linee guida proposte, l’industria della valuta digitale si oppose fortemente, con l’Associazione Bitcoin svizzera che sostiene BTC, definendole “così restrittive e così lontane da un approccio sensato che è difficile da comprendere per noi…” Coinbase (NASDAQ: COIN) ha definito le proposte “decisamente punitive”, riconoscendo che avrebbero reso poco attraente per le banche il coinvolgimento in molti settori del settore.

Eppure, nonostante le proteste e le lamentele, meno di sei mesi dopo, è iniziata la crisi bancaria e la Signature Bank è crollata il 12 marzo 2023. È quasi come se i banchieri professionisti comprendessero i rischi meglio dei “cripto-anarchici” che promuovono glorificati schemi Ponzi.

Cosa ha trovato l’industria così discutibile? Le proposte delineano due gruppi per classificare le "criptovalute" in base al rischio. Nel Gruppo 1 sono stati tokenizzati asset tradizionali e stablecoin con metodi di stabilizzazione efficaci. Il Gruppo 2, considerato la categoria più rischiosa, comprendeva la maggior parte di ciò in cui opera il settore. Le proposte limitavano le esposizioni della banca alle attività più rischiose del Gruppo 2 all'1% del capitale Tier 1.

Quindi, in poche parole, il settore che si vanta di essere un’alternativa superiore al fiat e al settore bancario era sconvolto dal fatto che non sarebbe stato in grado di ottenere facilmente un’iniezione di quel dolce fiat bancario per aumentare i prezzi.

A dire il vero, richiedere alle banche di rivelare quali valute digitali rischiose e altre attività hanno sui libri contabili è solo prudente. È anche perfettamente in linea con il tipo di mondo trasparente per cui Bitcoin è stato progettato. Man mano che continuano ad arrivare proposte sensate di regolamentazione, il cartello del crimine cripto avrà sempre più difficoltà.

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