La domanda di mutui scende del 13.2% alla fine del 2022 a causa dell'aumento dei tassi di interesse

La domanda di mutui negli Stati Uniti ha chiuso il 2022 in calo del 13.2%, con tassi di interesse in aumento. Dopo una breve pausa nella prima metà di dicembre dello scorso anno, il volume delle richieste di mutuo è diminuito notevolmente alla fine della scorsa settimana.

La ragione di questa flessione è stata l'aumento dei tassi ipotecari. Ad esempio, il tasso di interesse contrattuale medio per un mutuo a tasso fisso di 30 anni è salito al 6.58%. Appena due settimane fa, questa cifra si attestava al 6.34%, passando dal 3.33% alla fine del 2021. La maggior parte dei mutui trentennali a tasso fisso arrivava con saldi conformi non superiori a $ 30 per i prestiti e un acconto del 647,200%.

Secondo l'indice destagionalizzato della Mortgage Bankers Association, la domanda di rifinanziamento è diminuita del 16.3% rispetto a due settimane fa. Inoltre, questa domanda, che è estremamente sensibile alle variazioni settimanali dei tassi di interesse, è in calo dell'87% rispetto al periodo 2021.

L'MBA è rimasto chiuso la scorsa settimana a causa delle festività natalizie.

L'economista MBA analizza il calo della domanda di mutui nel 2022

Commentando il calo dello sviluppo della domanda di mutui nel 2022, l'economista MBA Joel Kan ha affermato che "i tassi dei mutui sono inferiori ai massimi dell'ottobre 2022, ma dovrebbero diminuire sostanzialmente per generare ulteriore attività di rifinanziamento".

Inoltre Kan ha spiegato:

“Le domande di acquisto sono state influenzate dal rallentamento delle vendite di case sia nei segmenti di mercato nuovi che in quelli esistenti. Anche se la crescita dei prezzi delle case rallenta in molte parti del paese, i tassi elevati dei mutui continuano a mettere a dura prova l'accessibilità economica e tengono fuori dal mercato i potenziali acquirenti di case".

Inoltre, l'economista MBA ha anche sottolineato la minaccia di recessione come ulteriore fattore causale per il declino delle domande.

Allo stato attuale, le richieste di mutuo per l'acquisto di case sono in calo del 12.2% rispetto a due settimane prima. Inoltre, questa cifra ha registrato un calo del 42% anno su anno (anno su anno) e ha chiuso il 2022 al livello più basso dal 1996.

Sebbene i tassi ipotecari abbiano iniziato il 2023 leggermente più bassi, l'attenzione si sposterà probabilmente sul cruciale rapporto mensile sull'occupazione in uscita venerdì. È un dato di fatto che il rapporto in arrivo avrebbe un ulteriore impatto sui tassi. Tuttavia, non è chiaro se questa influenza sarebbe positiva o negativa.

Massimi di ottobre

Il 4 ottobre dello scorso anno, rapporti ha affermato che i tassi di interesse sui mutui stavano raggiungendo un massimo di 14 anni. A quel tempo, questa ondata ha innescato timori e discorsi di recessione accelerata in tutto il settore immobiliare. Tuttavia, il capo analista finanziario di Bankrate, Greg McBride, ha osservato che l'aumento ha fatto ben poco per rallentare la pressione inflazionistica. Come disse all'epoca:

"Questo effetto cumulativo di questo forte aumento dei tassi ha raffreddato il mercato immobiliare e causato il rallentamento dell'economia, ma non ha fatto molto per abbassare l'inflazione".

Oltre al tasso fisso del mutuo a 30 anni, anche la variazione a 15 anni è cresciuta al 6.16% dal 5.80% dello scorso ottobre. Inoltre, l'ARM 5/1 è aumentato dal 4.90% al 5.25% in una settimana, mentre i prestiti jumbo fissi a 30 anni sono passati dal 6.58% al 7.06%.

Sebbene attualmente i tassi di interesse rimangano elevati, la Fed aveva suggerito in precedenza che avrebbe iniziato a diminuire per evitare una recessione conclamata.

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