Il progetto di valuta digitale norvegese solleva questioni sulla privacy

Il piccolo paese nordico della Norvegia potrebbe non essere particolarmente degno di nota sulla mappa crittografica globale. Con i suoi 22 fornitori di soluzioni blockchain, la nazione non si distingue nemmeno a livello regionale. 

Tuttavia, mentre la corsa per testare e implementare le valute digitali della banca centrale (CBDC) accelera ogni giorno, la nazione scandinava sta assumendo una posizione attiva sulla propria valuta digitale nazionale. Infatti, è stato tra i primi paesi ad iniziare i lavori su una CBDC nel 2016.

Far cadere contanti

Negli ultimi anni, tra l'aumento dei metodi di pagamento senza contanti e la preoccupazione per le transazioni illecite abilitate al contante, alcune banche norvegesi si sono mosse per eliminare del tutto le opzioni in contanti.

Nel 2016, Trond Bentestuen, allora dirigente della grande banca norvegese DNB, ha proposto di non utilizzare più il contante come mezzo di pagamento nel paese:

“Oggi ci sono circa 50 miliardi di corone in circolazione e [la banca centrale del paese] Norges Bank può rappresentare solo il 40% del suo utilizzo. Ciò significa che il 60 percento dell'utilizzo del denaro è al di fuori di ogni controllo.

Un anno prima, anche un'altra grande banca norvegese, la Nordea, si era rifiutata di accettare contanti, lasciando solo una filiale nella stazione centrale di Oslo a continuare a gestire contanti.

Questo sentimento è venuto in parallelo con Bitcoin (BTC) entusiasmo, come DNB abilitato ai propri clienti per acquistare BTC tramite la sua app mobile, i tribunali locali hanno chiesto di condannare gli spacciatori pagare le loro multe in criptovalutee giornali locali ampiamente discusso investimenti in risorse digitali.

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L'anno scorso Torbjørn Hægeland, direttore esecutivo per la stabilità finanziaria presso la banca centrale norvegese, Norges Bank, delineato all'obiettivo del progetto di sostituire l'uso del contante nel paese:

"In questo contesto, il calo dell'uso del contante e altri cambiamenti strutturali nel sistema di pagamento sono fattori chiave per il progetto".

La fase sperimentale della CBDC norvegese durerà fino a giugno 2023 e si concluderà con le raccomandazioni della banca centrale sulla necessità dell'implementazione di un prototipo.

Ethereum è la chiave 

Nel settembre 2022, Norges Bank ha rilasciato il codice open source per la sandbox della valuta digitale supportata da Ethereum. Disponibile su GitHub, la sandbox è progettato offrire un'interfaccia per interagire con la rete di test, abilitando funzioni come il conio, la masterizzazione e il trasferimento di token ERC-20.

Tuttavia, la seconda parte del codice sorgente, annunciata per essere resa pubblica entro metà settembre, deve ancora essere rivelata. Come specificato nell'a post sul blog, l'uso iniziale del codice open source non era un "segnale che la tecnologia sarà basata su codice open source", ma un "buon punto di partenza per imparare il più possibile in collaborazione con sviluppatori e partner dell'alleanza".

In precedenza, la banca ha rivelato il suo partner principale nella costruzione dell'infrastruttura per il progetto: Nahmii, uno sviluppatore con sede in Norvegia di una soluzione di scalabilità di livello 2 per Ethereum con lo stesso nome. La società ha lavorato su questa tecnologia di ridimensionamento per Ethereum per diversi anni e dispone di una propria rete e token. A questo punto, la rete di test per il CBDC norvegese non utilizza l'ecosistema pubblico di Ethereum, ma una versione privata della blockchain aziendale Hyperledger Besu.

Alla fine del 2022, la Norvegia è diventata parte del Progetto Rompighiaccio, un'esplorazione congiunta con le banche centrali di Israele, Norvegia e Svezia su come utilizzare le CBDC per i pagamenti transfrontalieri. All'interno del suo quadro, le tre banche centrali collegheranno i loro sistemi CBDC domestici di proof-of-concept. La relazione finale del progetto è prevista per il primo trimestre del 2023.

Specificità locali, problemi universali

In termini di speranze e timori, ciò che definisce il progetto CBDC norvegese, tra gli altri, è il contesto normativo nazionale. Come i suoi vicini geografici, la Norvegia è nota per il suo approccio cauto al mercato delle risorse digitali, con tasse elevate e la scala relativamente ridotta del suo ecosistema crittografico interno: un recente studio dell'Osservatorio Blockchain dell'UE ha stimato il suo finanziamento azionario totale a un modesto $ 26.9 milioni.

L'imprenditore seriale norvegese Sander Andersen, che ha recentemente trasferito la sua società fintech in Svizzera, dubita che il progetto imminente coesista pacificamente con l'industria delle criptovalute. Ci sono già problemi più che sufficienti per gli imprenditori tecnologici nel paese, ha detto in una chat con Cointelegraph:

“Nonostante la solida infrastruttura del paese per gli imprenditori in altri settori, come i bassi costi energetici e l'istruzione gratuita, questi vantaggi non si estendono al regno digitale. L'onere fiscale affrontato dalle società digitali rende quasi impossibile competere con le imprese con sede in giurisdizioni più favorevoli alle imprese".

Poiché le valute digitali delle banche centrali hanno il potenziale per competere con le criptovalute private e l'obiettivo di qualsiasi governo è controllare le transazioni finanziarie il più strettamente possibile, Andersen non vede la Norvegia tra le eccezioni:

“Il progetto CBDC della banca centrale norvegese può anche rappresentare una minaccia per lo status legale delle stablecoin private nel paese. L'introduzione di una CBDC potrebbe richiedere una maggiore regolamentazione e supervisione delle stablecoin private, rendendo più difficile l'operatività di queste società".

Parlando con Cointelegraph, Michael Lewellen, responsabile dell'architettura delle soluzioni presso OpenZeppelin, una società che contribuisce con la sua libreria di contratti al progetto Norges Bank, non sembra così pessimista. Da un punto di vista tecnico, ha sottolineato, non c'è nulla che impedisca alle stablecoin private di negoziare e operare insieme ai CBDC su reti Ethereum sia pubbliche che private, soprattutto se utilizzano standard di token comuni e compatibili come ERC-20. 

Tuttavia, da un punto di vista politico, non c'è nulla che possa impedire alle banche centrali di eseguire controlli finanziari e applicare gli standard Know Your Customer (KYC), ed è qui che il CBDC sembra uno sviluppo naturale. Le banche non rimarranno a guardare mentre l'ecosistema blockchain cresce, poiché ci sono molte attività di shadow banking in corso sulla catena, ha specificato Lewellen, aggiungendo:

"I CBDC offrono alle banche centrali la possibilità di eseguire meglio il gatekeeping e applicare le regole KYC ai titolari di CBDC, mentre applicare gli stessi standard contro entità che utilizzano stablecoin non governative è molto più impegnativo."

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La CBDC norvegese potrebbe offrire qualcosa di rassicurante in termini di privacy degli utenti? Difficilmente è possibile sia dal punto di vista tecnologico che strategico, ha affermato Lewellen. Oggi non esiste una soluzione matura che consenta la privacy in modo conforme all'uso delle CBDC.

Qualsiasi valuta digitale nazionale richiederebbe quasi certamente che ogni indirizzo sia collegato a un'identità, utilizzando KYC e altri mezzi che vediamo oggi nelle banche. Infatti, se fatta sul ledger privato, come quello che Norges Bank sta testando in questo momento, la CBDC offrirà non solo meno privacy per un singolo cliente, ma allo stesso tempo meno trasparenza pubblica per quanto riguarda le blockchain.