Gli acquirenti di auto non riescono a prendersi una pausa in questi giorni. I prezzi dei veicoli sono aumentati notevolmente durante la pandemia e ora il costo del finanziamento di un nuovo set di ruote sta aumentando.
Anche se i prezzi diminuiscono, i tassi di interesse sui prestiti auto probabilmente saliranno più in alto, almeno per un po', rendendo questo un momento inopportuno per sostituire un veicolo, dicono gli esperti di finanziamento.
In un ambiente come questo, vale la pena guardarsi intorno per la migliore tariffa possibile. I concessionari possono sovvenzionare tassi di interesse bassi per generare vendite e le banche locali e le unioni di credito possono offrire tassi più bassi ai clienti fedeli. Ripagare il debito migliorerà il tuo punteggio di credito, il che dovrebbe qualificarti per un tasso di interesse migliore, e risparmiare un grosso acconto ridurrà l'importo che devi prendere in prestito.
Anche così, se puoi rimandare l'acquisto di un veicolo, probabilmente lo è una buona idea. La maggior parte degli economisti ora prevede una recessione entro il prossimo anno e le case automobilistiche di solito accumulano sconti e incentivi durante una recessione.
Il tasso di interesse medio su un prestito quinquennale di $ 40,000 per una nuova auto è del 5.78%, per un pagamento mensile di $ 769, secondo Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.com. I conducenti che stipulano un prestito per un'auto nuova a novembre pagheranno in media 35 dollari in più al mese rispetto a quelli che lo hanno fatto a gennaio, quando il tasso di interesse medio era del 3.86%, ha affermato.
L'importo medio finanziato per i nuovi veicoli nel terzo trimestre ha stabilito un record di $ 41,347, rispetto ai $ 38,315 dello stesso trimestre dello scorso anno, secondo Edmunds.com, una guida online per gli acquirenti di auto. Di conseguenza, il 14.3% dei consumatori che hanno finanziato l'acquisto di un nuovo veicolo nel terzo trimestre ha un pagamento mensile di $ 1,000 o più, la percentuale più alta mai registrata da Edmunds. Era dell'8.3% nello stesso trimestre dello scorso anno.
Jessica Caldwell, direttore esecutivo degli approfondimenti di Edmunds, ha affermato che i tassi di interesse sovvenzionati offerti dalle case automobilistiche forniscono “un po' di sollievo, ma anche quelli sono molto meno generosi di prima. I consumatori che entrano nel mercato automobilistico possono essere consapevoli dei prezzi elevati, ma devono anche prepararsi per un'esperienza diversa nell'ufficio [finanza e assicurazioni]".
La Federal Reserve prevede di continuare ad alzare i tassi per frenare l'inflazione. Ciò significa che il pagamento mensile medio per le auto nuove deve ancora raggiungere il picco, secondo McBride, di Bankrate. Tuttavia, ha affermato che l'aumento dei tassi di interesse ha avuto un impatto "modesto" sui pagamenti mensili, mentre i prezzi più elevati sono stati "il vero punto di svolta".
"Prevediamo che mentre la Fed continua ad aumentare i tassi, continueremo a vedere aumenti dei tassi sui prestiti auto", ha affermato McBride. "Fare acquisti in giro potrebbe fare la differenza tra pagare il 5% e pagare il 10%, quindi c'è un vero vantaggio nello shopping in giro."
Esistono diversi modi semplici in cui gli acquirenti di auto possono ridurre i pagamenti mensili, incluso il pagamento del debito per aumentare il proprio punteggio di credito, il risparmio per un acconto elevato e la permuta di un veicolo. "Se versi un acconto maggiore, il creditore si assume meno rischi", ha affermato McBride. "Hai più pelle nel gioco e questo potrebbe portare a condizioni più favorevoli."
Gli acquirenti di auto dovrebbero chiedere ai concessionari opzioni di finanziamento speciali per promuovere le vendite, quindi verificare con la propria banca o unione di credito e chiedere una tariffa scontata come cliente fedele, secondo Lamar Brabham, amministratore delegato di Noel Taylor Agency Financial Services. Se non riescono a trovare un affare migliore facendo acquisti in giro, considera il finanziamento privato, ha detto.
"Con le banche che pagano pochissimi interessi, potresti trovare un individuo che cerca di migliorare i propri rendimenti", ha detto Brabham. “Saresti scioccato dal numero di persone che hanno grandi quantità di denaro in conti correnti e conti di risparmio. Un parente stretto o un amico potrebbe essere felice di prestarti abbastanza per comprare un'auto. Potrebbe essere un bene per te e per loro.
Se avrai bisogno di finanziare il tuo prossimo acquisto di auto, aumentare il tuo punteggio di credito può ridurre i tuoi costi di proprietà mensili in due modi. Avrai costi di prestito inferiori e, nella maggior parte degli stati, un eccellente punteggio di credito vale una grande occasione per l'assicurazione auto, secondo Chase Gardner, ricercatore presso Insurify, una piattaforma online per il confronto delle polizze assicurative.
Quelli con punteggi di 720 o superiori pagano una media di $ 1,387 all'anno in assicurazione, rispetto a $ 1,639 per quelli con punteggi tra 680 e 719. Quella cifra sale a $ 1,919 per i conducenti tra 580 e 679, e sotto 580, la media salta a $ 2,378 , secondo Insurify.
Questo è uno dei motivi per cui "noioso è meglio quando si tratta della scelta del veicolo", ha affermato Gardner. Auto usate, in particolare i modelli di fascia bassa come le berline compatte, costano meno da acquistare e da assicurare, riducendo i costi di proprietà, ha affermato. Effettuare pagamenti regolari su un'auto modesta ora potrebbe consentirti di ottenere l'auto che desideri veramente la prossima volta, ha affermato.
"Migliorare il tuo punteggio di credito è un processo, ma nel tempo renderà i prestiti più economici e anche l'assicurazione auto più economica", ha detto Gardner.
Scrivere a [email protected]
Fonte: https://www.barrons.com/articles/buy-a-car-used-new-loan-rate-deal-51669401171?siteid=yhoof2&yptr=yahoo