Pensionamento è spesso considerato un ottimo momento per viaggiare e fare cose che hai pianificato per anni. Risparmi e investi per diversi decenni prima di decidere di smettere di lavorare e passare alla fase successiva della tua vita. Sfortunatamente, non tutti pianificano accuratamente le proprie spese di pensionamento, il che può causare uno spostamento del budget. Uno dei costi che molti non pianificano adeguatamente è l'assistenza sanitaria. Sempre più persone vanno in pensione prima di poter beneficiare di Medicare, e anche quelle che non lo fanno sono sorprese di quanto potrebbero costare le loro opzioni sanitarie. Potresti volerlo consultare un consulente finanziario chi può aiutarti a creare un piano finanziario per prepararti a questi costi.
Quanto può costare l'assistenza sanitaria in pensione?
I costo della sanità è qualcosa che sta pizzicando i portafogli delle persone che stanno ancora lavorando e ottengono l'accesso a un piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro. Questi piani in genere costano molto meno di altre opzioni di assicurazione sanitaria, quindi non c'è da meravigliarsi che coloro che si preparano alla pensione siano preoccupati per i loro potenziali costi di assistenza. Questo perché è diventato evidente che non si pianifica correttamente spese sanitarie in pensione potrebbe avere un impatto negativo sulla qualità della tua vita futura.
Quindi quanto costa la sanità? Secondo uno studio di HealthView Services Financial, coloro che andranno in pensione entro la fine del 2021 potrebbero aspettarsi di pagare più di $ 660,000 solo per l'assistenza sanitaria durante gli anni della pensione. Lo studio ha preso in considerazione l'utilizzo di Medicare come assicurazione primaria quando possibile e prevedeva che le persone vivessero fino a 80 anni.
Questo perché l'assistenza sanitaria i costi sono aumentati nell'ultimo decennio e non mostrano alcun segno di rallentamento, soprattutto con l'inflazione attuale. L'assistenza sanitaria che costa solo $ 12,000 all'anno nel 2019 dovrebbe costare più di $ 21,000 entro il 2029 e $ 34,000 entro il 2039.
Una buona stima di ciò che spenderai in pensione per l'assistenza sanitaria è mettere da parte il 15% del tuo reddito. Se i costi previsti sono superiori al 15% del tuo reddito previsto, allora potresti volerlo collaborare con un consulente finanziario per capire cosa puoi fare per prepararti meglio ai costi sanitari in pensione in modo che non rovinino i tuoi piani per quella fase della tua vita.
Tipi di copertura sanitaria in pensione
Hai diverse opzioni per il tipo di copertura sanitaria che riceverai. L'opzione che stai utilizzando potrebbe avere un notevole impatto sui tuoi costi annuali. Se vai in pensione in anticipo, potresti dover combinare un paio di opzioni durante il pensionamento poiché non ti qualificherai ancora Medicare.
Ecco le tue opzioni di copertura sanitaria in pensione e come ciascuna potrebbe influire sui tuoi costi:
assistenza sanitaria: Questa è l'assicurazione sanitaria su cui molte persone fanno affidamento quando raggiungono l'età pensionabile tradizionale poiché è integrata dal governo. Molte persone commettono l'errore di pensare che non gli costerà nulla come Medicaid, ma è così. Tuttavia, questa è probabilmente la copertura assicurativa più conveniente a cui avrai accesso durante il pensionamento. A seconda dell'anno, potresti pagare tra circa $ 150 e $ 600 al mese per i tuoi premi. Questo dipenderà dal tuo reddito annuo. Piani Medicare hanno anche una franchigia e alcune spese come le degenze ospedaliere potrebbero costarti di più.
Assicurazione sanitaria privata: Si può comprare copertura assicurativa sanitaria direttamente da un broker, ma questa sarà probabilmente la tua opzione più costosa quando guardi all'età pensionabile tra i 60 ei 90 anni. Molte aziende hanno opzioni specifiche per i pensionati, ma questi piani sono generalmente focalizzati su persone in età pre-Medicare. Probabilmente pagherai di più per questi piani di quanto stai attualmente pagando per un piano sponsorizzato dal datore di lavoro poiché non avrai una società che sta sovvenzionando la tua assicurazione.
Assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro: Molte aziende hanno un piano di assicurazione pensionistica per i dipendenti che hanno lavorato per loro per molto tempo prima del pensionamento. Potresti acquistare questo piano e ricevere qualcosa di simile a quello che hai ricevuto quando lavoravi in azienda. Potrebbero esserci alcune modifiche che includono il pagamento di un po 'di più premi su base mensile o meno copertura per cose come le degenze ospedaliere. Un'altra opzione è che potresti lavorare part-time per un'azienda che offre un'assicurazione sanitaria ai dipendenti part-time.
COBRA: Quando vai in pensione hai anche la possibilità di continuare con la tua stessa identica assicurazione tramite il tuo datore di lavoro per un massimo di 18 mesi COBRA. I tuoi premi aumenteranno man mano che pagherai ciò che stavi pagando in precedenza più la parte del premio del datore di lavoro. Questa potrebbe essere un'opzione buona, ma costosa, per colmare il divario tra il pensionamento e l'ammissibilità a Medicare.
Mercato assicurativo: Simile all'opzione di assicurazione sanitaria privata, puoi acquistare un piano sul mercato su uno scambio statale o federale poiché non sarai più coperto o offerto da un'assicurazione da un datore di lavoro. Questi piani sono in genere un po 'più convenienti rispetto all'acquisto di un'assicurazione privata, ma devi prestare molta attenzione a ciò che ogni piano copre e non prima di accettare di acquistare l'assicurazione. Se non hai una grande quantità di reddito, potresti anche qualificarti crediti d'imposta per aiutare a pagare la copertura.
Assicurazione dal posto di lavoro di un coniuge: Se sei più grande del tuo coniuge e loro stanno ancora lavorando, ottenere l'accesso alla loro copertura sanitaria potrebbe essere un'opzione. Questa potrebbe essere una buona opportunità per colmare il divario con Medicare o semplicemente essere un'opportunità per ridurre i costi sanitari totali per alcuni anni prima che il coniuge vada in pensione.
Indipendentemente dal percorso scelto, non esistono modi facili o ultra convenienti per pagare la copertura sanitaria durante il pensionamento. È importante prepararsi prima del pensionamento assicurandosi di avere i giusti investimenti in atto che forniscano un reddito sufficiente per vivere lo stile di vita che desideri pur essendo in grado di rimanere in buona salute.
Come ridurre i costi sanitari in pensione
Sebbene l'assistenza sanitaria sia costosa, soprattutto durante la pensione, ciò non significa che non ci siano cose che puoi fare per ridurre i costi sanitari complessivi. Preparare il budget e il reddito da pensione è qualcosa che tutti dovrebbero fare, ma qui ci sono alcune altre opzioni che potrebbero aiutarti a ridurre i costi, a seconda della tua situazione.
Assicurati di capire Medicare
È importante avere una buona conoscenza delle varie coperture di Medicare e di cosa potrebbe potenzialmente significare per la tua situazione. Potresti non ricevere il miglior aiuto quando fai domanda per Medicare, quindi è importante che tu sappia di quale tipo di copertura hai bisogno e quale ti aiuterà a tagliare i costi quando puoi. Dovresti anche acquisire familiarità con i requisiti di qualificazione in modo da non pianificare su un livello di costi mentre la realtà è che pagherai molto di più.
Avere un piano per pagare l'assistenza a lungo termine
Assistenza a lungo termine può essere costoso e la necessità può presentarsi all'improvviso. Entrare in una buona struttura che fornisce un'assistenza sanitaria di prim'ordine preservando quanta più indipendenza possibile può essere costoso. Molte assicurazioni sanitarie, compresi molti tipi di Medicare, non coprono l'assistenza a lungo termine anche se la maggior parte delle persone di età superiore ai 65 anni ne avrà bisogno.
Avrai bisogno di un piano per coprire questi costi, nel caso in cui tu abbia bisogno di entrare in questo tipo di struttura. Una stanza privata in una struttura che fornisce assistenza completa può costare in media più di $ 7,000 al mese, mentre una struttura di assistenza assistita può costare $ 4,000 al mese o più.
Aprire un Conto di Risparmio Sanitario (HSA)
I conti di risparmio sanitari possono essere un ottimo modo per accumulare un mucchio di fondi che possono essere utilizzati solo per lo scopo specifico dell'assistenza sanitaria. Se attualmente hai un piano sanitario ad alta franchigia, allora potresti qualificarti per contribuire fino a determinati limiti HSA ogni anno. Per il 2022, i limiti sono $ 3,650 per te stesso o $ 7,300 se hai un piano famiglia. Per il 2023, i limiti sono $ 3,850 per te stesso o $ 7,750 se hai un piano famiglia.
Se apri un HSA ora puoi utilizzare i fondi per pagare le spese sanitarie impreviste ora o continuare a trasferire i fondi fino al pensionamento. Questo può darti un bel gruzzolo di fondi da prelevare da oltre 10 o 20 anni, il che potrebbe ridurre la quantità di reddito pensionistico destinata alla tua salute.
Prenditi cura della tua salute adesso
Il modo più semplice per ridurre i potenziali costi sanitari nel futuro è prendersi cura della propria salute nel presente. Mangia bene ed esercitati regolarmente. Queste due cose da sole possono fare la differenza durante i tuoi anni di pensionamento.
Inoltre, approfitta dei tuoi controlli annuali con i medici per i quali paga la tua attuale assicurazione sanitaria e segui i consigli del tuo medico su come puoi essere il più sano possibile ora in modo da non pagare per questo una volta in pensione.
Conclusione
Una delle più grandi spese singole che avrai quando andrai in pensione è pagare per la propria assistenza sanitaria. Le stime suggeriscono che potresti finire per spendere il 15% o più del tuo reddito annuo per la tua salute, quindi è importante che tu prepari le tue finanze il prima possibile in modo che il tuo budget limitato. funzionerà senza sacrificare i tuoi obiettivi di pensionamento. Ci sono cose che puoi fare ora e durante il pensionamento che potrebbero ridurre i tuoi costi complessivi o fornirti il denaro extra necessario per coprire questi costi.
Suggerimenti per la pensione
Il pensionamento può essere un momento molto eccitante, ma vorrai assicurarti di aver pianificato tutti i costi potenziali mentre risparmi e investi. UN consulente finanziario è addestrato per fornirti un piano finanziario adeguato che soddisfi i tuoi obiettivi. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Non sei sicuro di quanti soldi avrai bisogno in pensione? Puoi usare Il calcolatore della pensione di SmartAsset per stimare quanto risparmiare in modo da non essere colto alla sprovvista quando arrivano le spese sanitarie.
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Il post Guida ai costi sanitari in pensione apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html